吴桐

案例情况：

陈先生，是一家公司的中层管理者。月收入1.5万元，年终奖金约8万元。妻子是一名会计，月收入8000元。两人有一个6岁的儿子，即将上小学。目前夫妻俩收入比较稳定，儿子平时学习英语和吉他，每月大概2500元学费。家庭每月基本生活开支约4000元，外出就餐和购物约2000元，一年旅游及其他娱乐消费约2万元。为了方便儿子上小学，陈先生卖掉了市郊的住房，在市中心买入了一套小户型房，而且夫妻两人每月的住房公积金总额用于还房贷绰绰有余。

陈先生夫妇由于忙于上班，不善理财，70万元的资产一直躺在银行的活期账户上，还有50万元定期存款。

财富目标：

1.陈先生计划新换一辆家用汽车。

2.陈先生夫妇需补充一定的商业保险，提高家庭保障。

3.提前储备儿子出国上大学费用。

理财规划

根据陈先生的财务状况，分别整理出了家庭收支表和金融资产表进行分析。

由于陈先生未告知具体贷款金额，且夫妻两人的公积金完全可用于还房贷，所以此处未显示负债情况。

通过分析收支情况可以看出，陈先生一家的收支非常健康，结余率达到66%，良好的结余率为后续理财打下了坚实的基础。

可是，陈先生当前的资产配置非常不理想，全部资产都放在银行存款账户上，每年的理财收益微乎其微。

也就是说，陈先生一家绝大部分收入都来自主动的工作收入，一旦工作出现变动，收入降低或中断的风险极高。

所以，对陈先生一家来说，当前理财规划的重点是做好资产配置。……