葛云培

摘 要：随着经济和科技的飞速发展，我国进入大数据时代。传统的金融也顺应形势，开始开启网络金融服务，在促进国家经济发展的同时，也为人们生活带来了巨大便利。但是，大数据环境下银行金融的机遇与危机并存，所以银行机构必须做好网络时代金融风险的有效控制，如此方能在大数据时代实现金融业务新的突破。本文就主要针对大数据环境下银行金融风险的控制进行相关探讨。

关键词：大数据;银行金融;风险管控;应对措施

引言

大数据环境下，银行金融开始步入一个数据化时代，依托网络和大数据所诞生的各种新型金融产品不断涌现，在为银行金融带来新的发展机遇的同时，也暴露出许多风险隐患，对此，银行机构需要立足大数据环境探索更为有效的金融风险控制措施。

1、完善个人银行信用体系，实现数据共享

随着我国经济和科技的飞速发展，网上银行已经成为人们生活不可或缺的一部分，伴随着的就是我国金融机构的改革，网上交易成为金融机构业务的一部分，所以，一定要健全网上交易的系统安全和信用安全，第一步，就是要制定个人信用标准，以所制定的标准来判定个人的信用水平，从而为金融交易把关。因为网上金融交易相对于线下交易全过程是虚拟的，因此，双方各自的信用是交易能够进行的最重要基础。我国交通发达，人口流动大，为了更好的提供网上金融的安全服务，并且为人民提供便利，要坚持完善全国范围内通用的个人信用系统，并且将各大金融机构中的信用系统互通，并且线上和线下并行，信息数据共享，完整入案，从而方便更完善的评估交易双方的个人信用。这种体系不但能够让人们提高信用意识，从而提升人民整体的信用度，并且还能减少金融诈骗和各种风险，让各大金融机构拥有更健康的生命线，从而蓬勃发展，更好的为人民服务，也会保证国家经济安全和稳定。

2、提高各大金融机构对风险的管控水平

线上金融机构越来越成为主流的一部分，网络金融已经不只是传统的金融机构，它结合了金融，经济以及计算机等多方面的领域，因此，对人才的需求和门槛也相应的提高。在金融机构招聘时，要注重把控两个方面。第一，要招聘具有系统专业知识的专业型人才，最好是复合型人才，首先金融机构员工一定要有扎实的金融专业知识，因为现代金融有很大一部分为网络金融，所以，员工还需要有计算机相关基础。第二，引进国外专业人才，将国外先进理念与国内相结合，对金融管理体系不断创新。也要将国内人才送到国外去交流学习，不断开拓眼界，提高综合素质。第三，也要提高老员工的知识水平，科学系统的组织相关的培训，并且阶段性的进行考试，调动老员工持续学习的积极性，不断更新知识体系。

然而，仅仅拥有一批专业人才仍然不夠，金融机构要有一套系统的可以控制风险的管理体系。这套管理体系里必须要有较为明确的条款，并且条条能够落实，真正的起到作用。风险把控需要一个合适的度，银行机构在控制金融风险的同时，也要注意提高自身利润，因此，制定管理体系时就要注意平衡风险和收益。除此之外，在飞速发展的现代社会，外部环境和形势瞬息万变，金融机构的风险管理体系也要紧跟大形势，做到时时更新，不断改进。

3、制定有针对性的法律管理体系

网络金融业务已经融入人们生活，也是国家经济的重要组成部分，各大银行机构内部相应的管理体系只能对自身金融行为进行控制，而真正能够对金融行业实施有效管控的还是国家法律。然而，我国针对这个方向的法律仍然不够完善，给网络金融的发展带来了很大的阻碍，因此，制定一套有针对性的法律法规是当务之急。在制定相应的法律法规时，能够结合国外各国家已经执行的成熟法规，同时，根据国内实际情况来学习和借鉴，吸取经验，制定出符合我国国情的网络金融相关的法律。除此之外，要注意网络金融和线下实体金融的区别，针对两个领域的法律不能够混用。

4、重视网络金融安全管理

网络金融涉及到的财产金额数目巨大，安全问题一直都是最重要的一个方面。然而，即便各大金融机构已经制定了各种安全防护方式来降低安全风险，但是，各种隐患和突破口仍然存在。第一，必须要提高对网络银行用户的个人信息的防护，金融机构要不断提升管理强度，一旦探知到用户存在大数额的交易或者异常交易时一定要提高警惕，第一时间和用户联系验证。用户在网络上进行交易时，自身也要保持高度警惕，金融机构也要时常提醒用户防范不法分子的非法手段。用户有时会利用浏览器来转入金融页面，进行业务办理，但是浏览器上很可能存在假冒网站，一旦用户识别不到位，点入假网站办理业务，很有可能带来财产损失。因此，用户可以将经常要进入的金融页面保存到固定位置，便于下次直接进入。用户在进行业务办理时，可以下载专用的安全软件，安全软件能够监控网络安全问题，识别存在的漏洞和潜在风险，并做出相应的反应来维护系统，消除风险，保护用户财产安全。与此同时，银行机构也要不断提升防护系统，防止被黑客攻击系统出现漏洞。

新产品在刚上市时，传播范围较窄，一般不会引起黑客的注意，从而，在这个阶段一般是安全的，但是，一旦产品开发完成并且开始上线，渐渐被大众熟知时，危机也随之而来，一定要在此之前做好测试，保证安全后才能推行，否则会给广大用户带来巨大的财产损失。

5、结论

当前阶段，我国在网络金融的风险管理领域仍处于发展阶段，所以，必须特别关注网络金融风险的防控。这就需要我国完善相应的法律法规，使网络金融拥有一个良好的环境和护盾，各大银行也要将更大精力投入到安全管理方面来，积极配合国家部门，降低网络金融业务的风险，维护国家财产安全。

参考文献：

[1]王薇.建立金融风险预警系统，强化商业银行金融风险防范能力[J].财会学习，2021（32）：157-158.

[2]郭琪煜. 我国商业银行金融衍生品风险管理研究[D].兰州财经大学，2021.

[3]孙志红，琚望静，刘国锋，周婷.经济政策调整如何影响我国非银行金融机构风险承担[J].金融监管研究，2021（06）：100-114.

[4]王懿. 金融科技应用对上市商业银行盈利能力的影响研究[D].浙江大学，2021.

[5]范从来.完善双支柱调控框架  促进经济金融共生共荣——评《金融风险、影子银行与宏观调控的创新》[J].财贸研究，2021，32（03）：110.