银行螺丝钉

很多朋友可能不太清楚，其实我们从参加工作开始，就一直在进行超长期的“定投计划”。

每个月，我们自己和所在企业都会往里“投钱”，等到退休之后，我们就可以开始从这个定投计划里领钱，用于养老。

这个超长期的“定投计划”，就是社保中的养老保险。

01 社保中的养老保险

我们常说“五险一金”，凡是上班族都知道这个。

社保，就是这里面的“五险”。

五险包括医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险和工伤保险这5种。

我们每月都从工资里扣除一部分，来交社保。

那社保到底有什么作用呢？

先来简单看一下。

医疗保险：生病了去医院看门诊或者住院，可以报销医药费。

养老保险：退休前缴纳养老保险，退休后可以按月领取养老金。

失业保险：被公司解雇或者因公司破产而失业，可以领取一笔失业金。

生育保险：能报销生孩子的费用，包括产前检查和分娩费用的报销；产假期间还可以领取生育津贴。

工伤保险：因工受伤或得了职业病，通过鉴定之后，可以得到补偿。

下面，螺丝钉来重点介绍一下养老保险。

02 养老保险的优势

养老保险，可以保障我们“老有所依”，有3大优势：

优势一：可以抵御通货膨胀

我们父母年轻时，每月工资只有几百元，他们当时每月只缴纳几元的社保，而现在他们退休了，每月却能领取几千元的养老金。

可以看到，养老金会随着社会平均工资水平的增长而增长，在一定程度上可以抵御通货膨胀的影响。

优势二：交的越多，交的时间越长，可以领的钱越多

所以，我们年轻时多交养老保险，并不吃亏的。

优势三：养老保险受国家法律保护，非常安全

《社会保险法》规定，基本养老保险基金出现支付不足时，应由政府给予补贴。

所以，我们也不用担心现在交了养老保险，退休后领不到钱的情况。

03 要交多少钱？

養老保险是一个超长期计划，保障的是我们老年后的生活。

简单来说，就是退休前交钱，退休后领钱。

养老保险缴纳比例

社保缴纳金额的计算公式，是这样的：

社保缴纳金额=职工上年度的月平均工资×社保缴纳比例

不同的地区，社保缴纳比例略有不同，具体以所在地区的缴纳比例为准。以北京为例，2020年度企业和个人的养老保险缴纳比例，分别为16%和8%。

举个例子，小丽在北京某公司上班，2019年小丽月平均工资是10000元。那么，2020年的养老保险缴纳金额如下：公司每月为小丽缴纳10000元×16%=1600元；

小丽每月工资中被扣除10000元×8%=800元。

因此，小丽每月养老保险总共交2400元。

缴纳比例上限和下限

如果职工工资过高或过低，就不会按照自己的工资来缴纳社保了，而是按照国家规定的一个基数来缴纳：

工资过高，按照“社保缴纳基数上限”缴纳；工资过低，按照“社保缴纳基数下限”缴纳。

例如，北京2020年7月-2021年6月期间，养老保险的缴费基数上/下限是：上限是26541元；下限是3613元。

举个例子。小A和小B都在北京工作，2019年月平均工资分别是3000元和30000元。

那么在2020年7月，

小A每个月的养老保险是867.12元（3613元×24%）。小A工资为3000元，低于养老保险的缴费基数的下限3613元，所以用缴费基数下限作为真实缴纳基数；

小B每个月的养老保险是6369.9元（26541元×24%）。小B工资为30000元，高于养老保险的缴费基数的上限26541元，所以用缴费基数上限作为真实缴纳基数。

总结一下，社保中的养老保险，由企业和个人共同缴纳，企业缴得多，个人缴得少；养老保险缴费基数上限和下限的规定，让缴费金额相对平均一些。

04 什么时候领钱？

养老保险的缴费时间贯穿我们整个工作期，那么，从什么时候开始领养老金呢？

领取养老金，需要同时满足以下两个条件：

累计交满15年

养老保险需要累计交满15年，如果没有交满15年的话，可以申请延长缴费，或者一次性补缴。

达到退休年龄

达到国家规定的退休年龄，才可以开始领取。

所以，为了能在退休后享受到养老保障，我们现在要坚持缴纳养老保险。

总结

养老保险是国家为我们的养老，设置的一个超长期“定投计划”。

企业和个人共同缴费，来为老年生活提供最基础的保障。

养老保险的优势有3点：养老保险可以抵御通货膨胀的影响；我们交的越多、交的时间越长，退休后能领到的养老金也越多；养老保险受国家法律保护，非常安全。

我们需要累计交满15年的养老保险，且达到退休年龄后，才能开始领养老金。

所以，为了退休后能领到养老金，我们现在要坚持缴纳养老保险。