叶辉

多年前央视春节晚会小品里有段著名台词，让大家印象深刻——喜剧小咖说：“人生最痛苦的事是人死了，钱没花完”，大咖淡定地回答：“……更悲剧的是人活着，钱没了！”

这段对话让大家哈哈大笑，但是笑过之后却隐隐担心：自己以后有没有足够的钱养老？

对于70后、80后来说，现在开始考虑养老的事情，并不夸张。毕竟，我们都要面对如何体面地老去的问题，谁都不希望以后“人活着，钱没了”。

中国人延续千年的传统是养儿防老。直到最近几十年，社会保障体系逐渐完善，这种情况才有所改观，城市居民基本实现了靠国家社保体系养老。现在社保覆盖率更高了，农村务工人员也必须交社保，相信以后“老了就没有收入”的情况会好很多。

不过，另一个问题也出现了：随着第一代独生子女渐入中年，人口老龄化问题越来越严重。同为独生子女的一对夫妻，往往需要赡养四位老人，养老问题会越来越突出。

相关数据预测，2050年，中国60岁以上的老年人口将达到4.87亿，占总人口的三分之一。那个时候，70后、80后才刚刚开始退休生活，在人口老龄化加剧的那时代，我们的老年生活能有保障吗？

汪峰演唱的歌曲《春天里》那句“如果有一天，我老无所依，请把我留在，留在這春天里”，唱出了现代人对“老无所养、老无所依”的不安与担忧。

想体面地老去，必须提前规划，未雨绸缪，做好养老准备。

首先，社保必不可少。有了社保，每个月起码有一定的收入能保障我们基本的生活，不至于“老无所依”。即使遇到通货膨胀，相信退休金也会跟着涨，不会让我们饿肚子。

不过，仅仅依靠社保还是不够的。它能让我们解决生存问题，却不能保证你过得更好。在年轻的时候拿出一部分资金，用于自己的养老保障，是最可行的办法。比如，买一些保险。

买保险最大的作用是避免因病致贫。导致“人活着，钱没了”的因素不少，大病是头号大敌。有人总结说，70年代看病，两只鸡就够了；80年代看病，一头猪就够了；90年代看病，一头牛就够了；00年看病，要卖房卖车；而现在看病，倾家荡产都不够。这并不是夸张。买了保险，等于给生活加了一道保障。

“以房养老”也是一个思路。人口老龄化渐趋严重，农村或者偏远地区的房子可能越来越不值钱，核心城市因为有医疗和教育等资源，房子依然是稀缺资源。养老的思路，有多套房子的可以当包租公，也可以把房子“以大换小”套出一笔钱。

当然，当前更重要的是提前积累财富，为养老做准备。唯有如此，才能避免将来“老无所养”，或者只能靠儿女赚钱给自己养老。