包玉珍

随着乡村振兴战略的稳步推进，我国农村牧区金融需求呈现出日益多样化的趋势。当前，我国已初步形成了多层次、广覆盖的农村牧区金融服务体系，但针对农村牧区弱势群体的金融服务特别是数字普惠金融仍然是该领域的短板。数字普惠金融就是通过互联网技术在金融领域的广泛应用，降低金融服务门槛，扩大金融服务范围和覆盖面，为有金融服务需求的社会各阶层和群体享受正规金融服务提供数字化途径。本文从数字普惠金融的发展特征入手，分析数字普惠金融发展中存在的主要问题，并就如何解决问题与化解面临的风险，使数字普惠金融支持农村牧区经济发展提出对策建议。

一、农村牧区数字普惠金融的重要作用

（一）拓宽农村牧区金融服务范围

我国农村牧区土地面积宽广，在偏远农村牧区缺少金融机构营业网点。数字普惠金融主要利用移动通信及网络开展，通过电脑、手机及其他移动终端就可以实现资金转账及收取等服务。数字普惠金融服务惠及更多的经济弱势群体，使得金融服务范围逐渐扩大，从根本上改变了农牧户获取金融服务的方式。

（二）有效降低农村牧区金融机构服务成本

一方面，以数字普惠金融取代实体营业网点，可使金融机构大幅节省办公场地、办公设备、人工费用等营业成本。另一方面，数字普惠金融根据网上的转账记录判断农牧户的信用情况，可大幅节省信息收集整理的人力并降低人工审核费用。……