李江

摘要：随着金融行业对内、对外开放进程的加快，保险公司的数量快速增加，但是依然难以撼动保险巨头已经形成的主导地位。当前，中小保险公司市场份额低，运营成本高，保险产品没有新意，生存面临困难，降本增效是中小保险公司首要任务。而云服务、大数据、人工智能、物联网等新技术的不断成熟和应用，为中小保险公司破解发展难题提供了突破口。本文以云服务为出发点，阐述中小保险公司系统向云服务迁移的原因及可能面临的风险，并探索一些迁移原则及方案。

关键词：保险 云服务 迁移 系统 上云

一、引言

财产保险市场强者愈强、弱者愈弱的“马太效应”依然显著，改革后的财产险行业“二八定律”依然明显，中小保险公司的经营依然比较困难。截至2019年末，全国共有财产险公司88家。2019年，财产险公司原保险保费收入13016亿元，其中，人保财险、平安财险和太保财险的市场份额分别为33.2%，20.8%，10.2%，而行业前十的企业，保费收入占全部财产险公司保费收入的80%，其余20%的保费收入则由78家财产险公司获得。

与此同时，依托于云服务、大数据、人工智能、物联网等新技术的保险科技公司，如人保金服、平安科技等;科技保险公司，如众安保险等，均得到了快速发展，既开拓了新的保险业务形态，又抢占了部分原保险业务市场。

现阶段，中小保险公司既面临头部保险公司的业内横向压力，又面临科技保险公司的跨界竞争。面对重压，保险公司唯有拥抱科技、依靠科技，实现业务创新，才能跟上保险业前进的步伐，而固步自封、拒绝成长，导致企业发展停滞不前。在众多的新技术当中，云服务是最重要的基础资源，也是其它各项新技术的基础组件。云服务为大数据所需的数据存储、处理以及数据分析、挖掘等提供基础能力，而人工智能技术是大数据的重要应用，物联网的核心是人工智能。本文以基础的云服务为切入点，从政治、经济、安全等方面，说明系统向云服务迁移的必要性，并進一步分析需要注意的风险点及迁移方案，尽可能提高信息系统向云服务迁移的成功性。

二、云服务简介

云服务是由云服务厂商提供的计算、存储、网络、数据库、负载均衡、安全等各种产品组成。用户可以按需使用，像公共的水和电一样，无需用户自己挖井、建电厂，只需要付费就可使用。任何组织和个人，只要能连接互联网就能使用云服务。云服务本身依赖于互联网，所以云服务厂商更加注重安全防范。面对互联网上连续不断的攻击，用户则可以借助云服务厂商专业的安全团队来有效降低安全风险。用户根据自己的实际需要购买服务，实现系统规模动态伸缩，在更好的满足业务需求的同时，大大降低了IT成本，明显改善资源的整体利用率。

系统向云服务迁移，即系统上云，就是把原来部署在自有机房或租赁机房的系统，迁移到云服务器中运行的过程。

三、中小保险公司系统上云的必要性分析

（一）系统上云契合国家发展战略

2020年4月，国家发展改革委首次明确新型基础设施的范围。初步研究认为，新型基础设施是以新发展理念为引领，以技术创新为驱动，以信息网络为基础，面向高质量发展需要，提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系。新型基础设施主要包括3个方面内容，其中之一是信息基础设施，主要是指基于新一代信息技术演化生成的基础设施，比如，以人工智能、云计算、区块链等为代表的新技术基础设施，以数据中心、智能计算中心为代表的算力基础设施等。

2020年7月，银保监会制定《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020—2022年）》，明确指出保险行业要向精细化、科技化、现代化转型发展。要求提升数字科技水平。支持财产保险公司制定数字化转型战略，加大科技投入和智力支持，打造具备科技赋能优势的现代保险企业。鼓励财产保险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段，对传统保险操作流程进行更新再造，提高数字化、线上化、智能化建设水平。

各种政策已经表明，国家已经充分认识到科技创新的深远意义，并且在积极推动新技术、新应用的落地。同时，我国已经成为全球数字经济发展最快的国家之一。各行业的数字化转型趋势已势不可挡，完善数字化能力已是各行业的刚需。中小保险公司，更要顺势而为，补齐短板。

（二）系统上云解决硬件问题

中小保险公司普遍存续时间短，规模小，资本规模大多在10亿元左右，很难在投入方面与大型保险公司相抗衡，导致信息技术投入有限，而信息化建设费用和维护成本则日益提升。由于银保监会在保险公司开业前，对机房、网络、核心系统等存在验收要求，所以在开业前是信息系统投入最大的时刻。传统保险公司，普遍自建或租赁机房，需要配置众多的硬件设备，包括服务器、存储设备、安全设备等，且需要预留今后3年的扩展需求，一次性投入较多资金。同时，生产中心运行5年内，还需要建立灾备中心，灾备中心的建设和管理必须达到监管规定的标准，而保险公司自建灾备中心，又是一笔大额的投入。在公司开业后，展业经费投入的增加和利润的压力，会导致公司压缩在信息系统方面的投入，信息技术投入逐年下降，造成与技术持续更新需求的矛盾。

在云服务日渐完善的今天，系统上云的好处显而易见。首先，可以平滑向信息技术的投入，避免巨大的一次性硬件投入。云服务可以按需使用，弹性扩容，灾备中心也可借助云服务商来实现。系统上云，还有一些更重要的隐性优点：包括系统运行环境的稳定性、高可靠性。保险机构作为重要的金融机构，对数据安全、系统连续稳定运行，都有明确的要求，如果系统意外宕机或数据丢失，会面临严重的监管处罚和声誉风险。云服务厂商还提供了全面专业的网络安全产品，在保险公司普遍加快业务互联网化的进程中，可以对保险公司提供随时、按需的专业网络防护。

（三）系统上云解决软件问题

中小保险公司的软件系统，尤其是核心系统，受限于自身资金投入、人员投入、系统上线时间急迫等限制，普遍是通过外购科技公司成熟的信息系统来实现快速上线。外购系统虽然能快速提供生产力，但是由于信息系统原始开发投入大，科技公司所提供的产品更新换代慢，对新技术的应用比较少，所购产品性能和成熟度等方面，明显落后于应用最新技术的头部保险公司。

在中国保险大讲堂上，中华保险集团信息科技部总经理陈小虎指出，现在保险信息系统面临以下问题：一是架构比较陈旧，存在显著的提升瓶颈，无法支撑互联网+保险的业务转型需要。二是开业多年的中小保险公司，受业务驱动模式的影响，难以统筹系统建设工作，导致各自为战，形成烟囱式架构，难以适应高效运营的业务需求，难以满足互联网的多元化、个性化的客户需求。三是各核心系统相互独立，以保单为中心的业务模式，缺乏统一的客户全景视图，缺少以客户为中心的能力。四是创新科技在业务场景化的探索不足，现有技术难以应对未来新兴金融科技带来的冲击。

系统上云迁移的过程，不是把软件系统从一个地方原样搬到另外一个地方，更重要的是在迁移过程中，可以通过与先进的云服务厂商的合作，借助其丰富的开发经验，也可以依靠自身实力，通过自行研究，重新进行云上架构设计、技术选型，解决多年来积累、困扰系统开发、运行维护的深层问题。统一保险公司的技术栈和系统架构，降低软件开发与维护成本，实现保险公司信息系统的转型升级。同时，构建以客户为中心的视角，转变运营管理模式，最终提升企业的竞争力。因此，系统上云迁移不是简单的系统运行环境的改变，更是一场基于互联网思维发展模式的转变。

（四）系统上云解决人员问题

保险公司在信息系统上的投入，不仅仅是对硬件与软件的投入，还涉及人力成本的投入。中小保险公司，由于平台小、人才储备薄弱，尤其缺少保险科技方面的人才。根据中国保险行业协会发布的《保险行业关键岗位人才管理》和《保险行业人力资源报告》，信息技术开发类员工是知识型人才，他们可以利用正在改变保险行业传统面貌的新技术助力企业发展。此外，信息技术开发人才是保险公司人才需求最旺盛的五个岗位之一，且其薪酬水平较高。保险行业内、外，对信息技术人才资源争夺不断激化。因此，信息技术部门的员工，需要公司大量的投入，同时也是公司重要的资产。

图2 保险行业普通员工分序列薪酬水平

硬件设备如主机、存储、交换机等，需要有专门的运维支持人员，属于长期性持续性投入，网络安全、灾备建设等也需要专人负责。这些持续投入的人员，都属于信息技术部门的后台支持人员，都和业务系统没有直接的联系，业务部门对这些人员投入没有直接的感官，当公司面临盈利压力时，业务部门会对信息技术部的贡献产生质疑。由于公司更注重业务而不是技术，信息技术是对业务起到辅助支撑的作用，因此，信息技术部的地位和作用，在一般保险公司里低于业务部门。因此，面对业务部门的质疑，信息技术部要被动地做出调整，影响信息系统建设的连贯性及人员的稳定性，对整个信息技术部门而言，负面影响较大。

信息系统上云后，依托云服务商的基础支持服务，可以有效避免中小保险公司对单一技能人才的依赖，从而创造整体优化信息技术部门人员结构的空间，降低部门的人力成本。

四、云服务迁移的风险分析

信息系统向云服务遷移，虽然对信息系统的好处显而易见，但在迁移过程中面临的一些风险，值得关注。

（一）公司发展战略不适配的风险

数字化转型本质上是公司转型升级，而不是单纯的信息系统项目，是基于新技术驱动下的公司业务模式转型、运行模式转型、管理模式转型，业务是核心，技术为业务提供服务和支持，因此，是否进行数字化转型，以及如何进行数字化转型，是公司战略发展规划决定的。要从全公司的角度进行资源的配置与改造，获得公司高层领导的理解与支持，是成功的基础。

信息系统向云服务迁移是基础工程，可以助力保险公司实现数字化转型，但不能立刻提升保险公司数字化经营能力，所以要在公司制定数字化转型战略时，即明确转型的方式、方法，统一规划信息系统向云服务迁移的过程，统一业务部门和技术部门的目标，唯有目标一致，才能在迁移过程中，取得业务部门的理解、支持与配合。

（二）资源投入不足的风险

2020年6月1日，中华保险集团与阿里巴巴集团签署全面合作协议，双方将在保险核心系统建设等领域展开深度合作，加速“数字中华”建设，阿里巴巴集团旗下阿里云将为中华保险集团旗下中华财险构建新一代全分布式保险核心系统，双方合作金额近7亿元，计划在3年时间内分阶段完成新一代保险核心系统的打造。

由此可见，数字化转型需要投入大量资金及具备较强的规划能力。而中小保险公司注册资本少，很难承受一次性大量资金投入，同时，中小保险公司信息系统人才不足，无法支撑同时开展多项工作。因此，中小保险公司数字化转型更不能追求速战速决、一战定乾坤，要做好打持久战的准备，分阶段进行，由易到难。首先要集中资源，夯实基础，而云服务就是各项新技术的基础。做好信息系统向云服务的迁移工作，为创新发展打下基础。受人力资源的限制，在进行信息系统向云服务迁移的过程中，必然会影响正常的业务需求，或者业务需求反而会影响迁移的进度和质量。因此，一定要合理调配资源，统筹管理，保证系统向云服务迁移的连贯性。

五、云服务迁移方案探索

现阶段，保险公司使用的信息系统可分成对内、对外两套系统。对内系统主要指在公司内网中运行的系统，专供内部人员使用，包括保险核心系统;对外系统主要指通过互联网对外提供服务的系统，用户是广大的互联网使用者。

分析系统面临的风险：对内系统运行在公司专用网络中，且用户范围固定，因此面临的安全风险较低;对外系统，由互联网自身开放性的特点决定，使用者人数多、范围广，而且，互联网的攻击行为无处不在，无时不在，攻击手段花样百出，面临极高的安全风险。因此，从系统面临风险程度的角度分析，对外互联网系统，应首先迁移上云，借助云服务厂商专业的安全团队与安全产品服务，增强系统抵御互联网风险的能力，减轻保险公司自身的安全运行压力。

从系统架构新旧程度考虑，中小保险公司的对内系统，尤其是核心系统，从外部直接采购，系统架构相对陈旧，进行迁移上云改造时，工作难度大;对外互联网系统，一般是随着公司业务的发展，以开拓销售渠道、增加客户服务功能为目的，信息技术部门自行开发或与厂商合作开发为主，一般采用流行的技术架构，这类系统进行迁移上云改造难度小。

因此，从外部面临的风险和内部改造难度两个角度考虑，把面临外部风险大、内部改造难度小的对外互联网系统作为向云服务迁移的首选对象，即能通过从简单项目入手，锻炼人员队伍，摸索迁移流程，积累迁移经验，又能降低互联网安全风险，实现首次迁移，就能取得看得见的效果，增强公司领导对信息系统向云服务迁移的决心。当然，在整体安排下，还需细化每次迁移的系统信息，保证迁移工作平稳有序进行。

六、结论

新技术的出现、发展和应用，既是对中小保险公司的挑战，也是中小保险公司的机遇。通过对中小保险公司信息系统软件、硬件、人员等方面投入产出的分析可以看出：通过信息系统上云，可以节省一次投入的硬件支出，可以节省连续性人员投入支出，又可提升响应速度和服务质量。因此，信息系统建设工作也要执行“归核化”战略，集中有限的资源，投入到有助于提高保险公司经营决策能力系统的建设上，回归到对开展业务提供直接支撑的核心业务系统的建设上。针对众多新技术，中小保险公司必须集中优势，攻克一点，而云服务就是最基础的部分，把系统向云服务迁移，会为中小保险公司的数字化经营打下坚实的基础。

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作者单位：中国传媒大学经济与管理学院