摘要：事业单位财政管理受限于相关的管理及政策要求，能够购买的商业保险的险种、人员范围都受到一定限制，同时商业保险能够提供的服务范围、理赔标准也存在一定差距，本文对相关政策及常见的理赔范围、标准进行了分析讨论。

关键词：事业单位;商业保险;政策;服务范围

一、意外伤害保险与工伤保险的区别

工伤保险和意外伤害保险之间没有冲突。具体来讲，意外伤害保险与工伤保险的区别主要在于以下五个方面：

（1）保险的性质不同：意外伤害保险是商业保险，保险人与被保险人在双方自愿的前提下建立合同关系;工伤保险是一项社会保险，是强制性的，雇主必须按照规定为雇员投保，否则将承担某些法律责任。

（2）现有的法律依据不同：意外伤害保险属于一般的民事合同关系;工伤保险则是为了实现国家管理职能。

（3）实施的目的不同：意外伤害保险是一种通过遵守人們的规避风险要求来获利的商业行为;工伤保险不是牟利的，出发点是保证工人的基本生活，保持社会稳定，促进经济发展。

（4）保险费的支付方式不同：意外伤害保险费由投保人负担，当保险公司的收支出现支出大于收入时，得不到国家财政的任何补贴;工伤保险的保险费由雇主负担，雇员无需支付，当企业的收支不平衡时，国家财政将提供补贴。

（5）承保的范围不同：意外伤害保险提供的保险不受时间、地点和伤害原因的影响，并且主要补偿因意外伤害给被保险人带来的医疗费用。……