刘英杰（1992.8），男，汉族， 赤峰市人  ，本科，学生，中国大地保险赤峰公司，从事车险信贷业务，会计方向。

摘要：车贷险业务的实践，为汽车行业发展注入动力。但从当前我国车贷险业务实施现状来看，存在一些问题，阻碍了我国车贷险业务的进一步实践，也影响到我国汽车行业的发展进程。对此，立足于我国车贷险业务的现实困境，分析我国车贷险业务的发展路径。

关键词：车贷险;我国;業务;发展

中图分类号：F842.682

引言

车贷险又被称之为汽车消费贷款的保证保险，简言之，购车人在购车过程中要想让银行提供贷款，需要购买车贷险。车贷险是由保险公司的负责任，负责申请的业务模式。在时代发展进程中，我国汽车行业得到良好的发展，与此同时，新的车贷险业务也参差不齐，为购车人士提供多元的银行贷款渠道，满足人们贷款诉求，也推助汽车领域的进一步发展。因此，车贷险业务在实践中，紧跟市场发展模式，丰富车贷险业务体系，以此使其在汽车行业良好的实践，助力于我国社会经济的发展。

一、我国车贷险业务的现实困境

1.创新力度不足

当前，社会发展日新月异，这为汽车行业发展带来机遇。而车贷险业务作为服务于汽车领域的一定支撑，只有紧跟汽车领域发展模式，不断的拓宽、创新自身车贷险业务模式，才能使自身更好为汽车领域服务，满足多用户的购车需要，以此获取较多的经济发展收益。但从当前车贷险业务实践现状来看，存在车贷险业务创新力度不足的问题，车贷险业务发展模式固化，不能够满足多个体的多购车需要，需要车贷险业务进行创新。与此同时，在互联网时代下，网络的车贷险业务实践力度不足，也影响到车贷险业务的创新发展态势。

2.保险公司缺乏风险意识

在市场发展进程中，为了以自身业务更好的获取投保人，一些保险公司在业务实践中，缺乏对投保人信息的细致化审核，这使车贷险业务的实践存在风险值。究其原因，是部分保险公司在车贷险业务实践中，缺乏风险防范意识，这不利于车贷险业务的良好开展。例如：一些保险工作在车贷险业务实施中，未能够设立监督管理部门，甚至违背保险的原则， 为他人进行投保，大力承揽车贷险。而这种急功近利的心理，虽然能够增加自身保险业绩，但很容易在质量不过关的前提下，使保险公司深陷发展困境，不利于保险公司品牌的良好树立。

二、我国车贷险业务的发展路径

1.完善车贷险的制度体系

在推助我国的车贷险业务发展进程中，制度体系作为车贷险业务实践的保障要素，通过对车贷险业务体系的完善与构建，能够为车贷险业务实践指明方向。因此，保险公司应重视车贷险业务制定体系的完善，进而不断的发展与创新车贷险业务模式。首先，保险公司在车贷险业务实践中，提高保险费率， 由购车主体与贷款主体一同进行投保，并在此基础上，根据车贷险业务工作的具体实践，构建相关的制度体系，以此确保工作的正常运行。而在车贷险业务实践中，投保主体与贷款主体一同参与到其中，能为车贷险业务的实践提供保障，降低风险的侵入，促进保险公司车贷险业务的进一步实施。其次，保险公司在车贷险业务实践中，， 重视发展车贷 信用保险， 淡化车贷履约保证保险，改变车贷险业务的险纯担保性质，并在此层面中，构建相关的制度条款，丰富车贷险业务模式，提升车贷险业务的运行效能。最后，保险公司在车贷险业务实践中，做好监督管理工作的实践，重新梳理车贷险业务模式，实现工作的层层融合、相互促进模式，并在此基础上构建制度体系，使各个部门在车贷险业务实践中都发挥自身效能，例如财务部门、监督管理部门等，加强投保人信息的审核，依法为投保人进行投保，减少投保风险，促进保险公司的进一步发展。例如：构建车贷险业务的监督管理制度，审核每一项业务，使保险公司规范化发展，不断的在市场发展中获取较多的经济利益。

2.车贷险业务网络化进程

互联网时代下，为车贷险业务创新提供契机，借助先进技术，推助车贷险业务向网络化方向进程，能为客户提供线上线下的车贷险业务办理形式，满足人们多车贷险业务需要。因此，保险公司在车贷险业务发展进程中，应推助其向信息化方向进程，以此达到车贷险业务实施的有效性模式。首先，保险公司依托于互联网平台，在网络平台中，打造保险系统模式，并在系统中根据保险工作实际模式，打造多板块工作模式，诸如财务工作、管理工作、监督审核工作等等，推助多工作信息化进程。其次，在网络系统中，开展网络的车贷险业务模式，并推助该车贷险业务模式的推广，吸引较多的人们融入到其中，开展工作的具体实践模式。最后，在车贷险业务创新中，开展线上线下衔接的工作模式。例如：在车贷险业务实践中，加强与客户在网络平台中交流，并在线下实践中开展业务签订模式，节约客户时间，获取客户投保满意度。

3.加强车贷险业务人员的培养

在我国车贷险业务发展进程中，应重视车贷险业务人员的培养，使车贷险业务人员更好为人们车贷服务。首先，提升车贷险业务人员法律法规能力，使其为客户科学的办业务;其次，提升车贷险业务人员专业化能力，增强车贷险业务的实践效应，获取客户满意度。

三、结语

我国车贷险业务的发展实践，立足于当前车贷险业务模式及业务实践不足的问题，结合市场发展态势、汽车行业发展形势，拓宽车贷险业务范围，助力于我国社会经济的发展。因此，在我国车贷险业务发展进程中，应创新车贷险业务模式，丰富车贷险业务信息内容，为投保人提供良好的服务模式，进而促进我国保险机构良好的发展。

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