杨佩昌

如果说德国在第二次工业革命时代是赢家和强者的话，在信息时代只能说一条腿踏进了大门。作为一个制造业强国，人才济济，而且也不缺研发资金，可为何在智能支付领域落伍了呢？

这首先是消费行为习惯。众所周知，日耳曼人相对保守，接受新兴事物的速度比较慢。例如，互联网在美国出现，他们并不马上跟进，而是埋头于工业制造，在自己的一畝三分地上精耕细作。至于先进的支付系统，德国人更不羡慕了。一位德国朋友的话很有代表性：“支付快慢有什么关系？难道支付快就能给我带来更大的价值？”

德国人认为，挣钱快可能是好事，但支付快不一定是好事。因此，德国消费者至今还喜欢用现金或者普通储蓄卡消费。德国联邦银行（央行）发布的一份研究报告说，德国消费者仍青睐现金支付，在每年约200亿笔的零售交易中，约四分之三为现金支付。

其次是安全考虑。多数德国人基于安全因素而放弃手机支付，这样的顾虑有三个层面：

第一个层面是担心被骗。由于缺乏对移动支付技术的了解，担心支付错误，不小心付多了或付给别的商家，钱拿不回来。或者害怕被别人盗刷，认为还是用现金最保险。用储蓄卡或信用卡支付也相对好些，毕竟有银行作为保障。

第二个层面是对个人数据泄露的恐惧。在德国，公民的数据得到严格保护，而且每个人都很注重保护隐私。因此，德国普通消费者对手机支付抱有深深的不信任。他们担心，在台前那么多人排队，后面的人可以看到我的手机，用手机怎么支付？而手机里有我的各种信息，超市会不会通过手机骗取我的数据？

第三个层面是对超级信息利维坦的警惕。想象一下这样的场景：当一个机构拥有了个人的各种数据，个人在机构面前简直如同裸体一样。商家：“先生，今天你该给夫人订蛋糕了。”“先生，今天是你的生日，您还是预订巴伐利亚小牛排吗？”听起来是不是很温馨？但想起来就后怕，他们怎么什么都知道？德国人想，如果说商家获取信息只是为了更好的营销，这倒也罢了。如果政府全面控制了信息，将会出现什么样的情况呢？个人的基本情况、性格、夫妻隐私、每天的活动无不了如指掌。此外，个人的政治倾向、准备给哪个党派投票等都一清二楚，在此情况下，政府可以根据掌握的信息施加微妙的影响。因此，与其说德国人对现金偏爱，还不如说是一种不合作行为，是对个人隐私和政府角色的担心。

再次是商家对法律的畏惧。利用手机支付，好处是会得到大量客户的数据，坏处是，一旦数据有意或无意被泄露，对商家而言将是万劫不复的灾难。德国有比较完善的数据保护法律法规体系，其中最重要的是1978年出台的《联邦数据保护法》。如果出现数据被泄露的情况，商家轻则被罚款，重则法定代表人要坐牢。

不过，手机支付作为一个新生事物，被德国人接受是迟早的事情。目前，微信和支付宝已经踏入德国，当然，主要是针对中国游客而不是当地的德国人。