王廷元，何先波

(西华师范大学 计算机学院，四川 南充 637400)

0 引言

近年来，虽然我国加快了社会征信体系的建设，但仍然无法满足日益增长的实际需要.截至2018年8月末，央行征信数据库中收录的9.7亿人中只有4.4亿人有信贷记录，而征信的真实覆盖率只有35%，企业的覆盖率也只有30%[1].社会上存在着大量的“信用白户”.如何有效地对“信用白户”进行评估已成为服务类金融的研究热点，因此引入用户画像技术对金融服务企业显得尤为重要[2].由于客户的消费数据涉及到个人隐私，很多企业除了难以获取客户的完整信息之外，也很少披露客户的真实消费数据，所以目前基于消费数据构建群体画像的研究比较缺乏.

1 研究回顾

A.Cooper最先提出用户画像的概念，并将其定义为“用户真实数据的虚拟显示”[3].随着技术的成熟，用户画像技术已经应用在推荐系统、精准服务、企业安全等领域.乐承毅等[4]利用改进的RFM模型对高校图书馆读者进行细致分类，为高校图书馆的精准服务提供参考.钟雅等[5]针对企业内部恶意用户的问题，通过本体理论、标签式画像方法，结合K-Means聚类对用户进行分组，实现了对恶意用户的有效检测.周海花[6]通过对用户在线评论进行用户画像，给服务企业提供精准服务提供参考.索晓阳[7]基于网络社交信息对网络用户进行群体画像，其结果对网络舆情引导有积极意义.张晓月等[8]通过Protégé工具建立本体实现用户画像属性之间的关联，为酒店了解用……