摘 要：随着我国经济实力逐年增强以及全面脱贫攻坚的任务不断完成，居民收入得到稳步增长。而收入的提高，又带动着消费需求的增长。为了满足不断增长的消费需求，各大商业银行针对个人信贷业务积极提供与市场相匹配的信贷服务。个人信贷业务不断发展带来巨大利润的同时，随之而来的风险问题也引人担忧，本文即在这种背景下，基于国内外学者在个人信贷业务风险领域的研究成果，通过分析个人信贷的相关理论知识，对其现况与主要风险进行分析探讨，并为规避和解决其风险问题及更好的发展个人信贷业务提出有效指导。

关键词：个人信贷业务;风险因素;风险防范对策

一、个人信贷业务现状

截止到2020年，全国居民人均可支配收入达32189元，比上年名义增长4.7%，扣除价格因素实际增长2.1%，略低于经济增长率。居民工资性收入稳步复苏，农村居民收入增速高于城镇居民。同时，个人贷款余额达62.44万亿元，全年增加个人贷款7.87万亿元，个人信贷量呈上升趋势。虽然商业银行在个人贷款业务量上取得了较好的成绩，但其个人信贷业务质量还有待提高。根据中国银行业监督管理委员会公布的2020年信贷数据显示，全国银行业不良率为 1.91%，相比年初上升 0.05 个百分点;全国不良资产余额为2.7万亿元，比年初增加0.29万亿元。高风险带来高收益，个人信贷业务的带来高收益的同时，不得不让人防范其高风险。我国经济的发展，不能依靠高风险的金融泡沫支撑，而应该在防范风险中平稳、健康发展。……