曹旭东 中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司

目前，互联网金融行业成为一个飞速发展的行业，各种与互联网技术发展相结合的互联网金融行业呈现快速发展的态势。由于互联网产业发展的迅速性和普遍性，互联网金融的定义也不甚清晰。然而，从金融本质的角度看，互联网金融最为基本的功能还是对资金的融通。互联网在其中起到的是一种工具和技术的作用。在各类互联网金融产业发展中，近年来发展最为迅速和迅猛的是P2P网络贷款平台，该平台在发展的过程中存在一些风险，特别是行业风险聚集的相关问题。

一、P2P网络贷款平台发展情况

（一）行业发展情况

P2P网络贷款是根据P2P小额贷款的发展逐渐演变而来的，这种演变利用了互联网产业发展的迅速性和成本的可靠性，实现了金融脱离媒介化，将社会的一些闲散资本进行统筹集中，将这些资本给小微企业和个人进行借贷，借贷的金额都是数量不大的小额贷款。从这个意义上讲，P2P网络贷款可以被理解为是一种互联网版本的民间小额贷款。

从贷款的余额来看，截止2013年，国内网贷平台的贷款余额将近300亿元，比上一年度增长了近5倍。2010年，全国网贷平台的贷款余额还不足1亿元，从上面的例子可以看到，网络贷款的发展是非常迅猛的，同时，出借人的收益也是很高的，根据相关的数据统计可以发现，网络贷款平台出借人的平均收益率都在15%以上，实际的资金成本在20%以上。……