张宸嘉

一、前言

当前，我国中小银行在稳定及推动地方经济成长上，有较佳的贡献。而在经济逐步进入“阵痛期”与监管力度加大后，中小银行需应对的运营风险随之增加，使得自身发展的稳定性下滑。

二、中小银行发展现状

中小银行中包含城市商业以及农村商业等，属于我国银行领域中推动革新的重要力量，对于各地经济也具备关键价值。根据发展情况，总的来说，数千家中小规模银行的实际运营较为稳定，并且资本以及拨备能力较高，拥有适宜的流动性，使其针对风险的处理水平，也有所强化，同时防控风险的积极性与前瞻度都在提高中。但换个角度来看，发展速度及规模上表现优异，但质量明显不足，部分风险点被保留，形成高压的局势。此类银行的资产质量出现下滑的迹象，虽然发展初期中，该种下滑是由规模及收益的外在表现，掩盖内部实情，但如今此现象逐渐突出[1]。根据2019 年的相关数据来看，第三季度中，城市商业银行的总体净利润超过两千亿元，同比下降0.63%，盈利方面显然弱于其他形式的银行。再加上该类银行的内部构成有区别，处于“领头羊”地位的银行，利润增速较快，并且多家上市银行，净利润还是在正增长的状态中，而其余部分未上市的银行，利润情况相对不理想。按照第三季度的数据来看，不良贷款的总额及比率均有提高，和2018 年的年末相较，提高70BP 左右。而导致此现状的原因体现在：监管从严，地方扩张窗口指导，大部分商业银行会把贷款逾期超过90日的业务，视为不良贷款。……