王梅

【摘  要】随着我国经济的快速发展，相关部门逐步重视互联网时代下供应链金融的发展。为保证互联网时代供应链管控的高效性，相关部门要根据实际情况了解经济下行压力加大背景下的供應链现状，明确可能出现的问题，应用新型的互联网供应链金融模式，加入网络元素，共同推进供应链模式创新，保证信息的通畅性。因此，论文主要针对互联网时代下供应链金融的发展道路进行分析，以供参考。

【Abstract】With the rapid development of China's economy， relevant departments gradually pay attention to the development of supply chain finance in the internet era. In order to ensure the efficiency of supply chain management and control in the internet era， relevant departments should understand the current situation of supply chain under the background of increasing economic downward pressure according to the actual situation， identify possible problems， apply the new mode of internet supply chain finance， add network elements， jointly promote the innovation of supply chain mode and ensure the smoothness of information. Therefore， this paper mainly analyzes the development path of supply chain finance in the internet era， for reference.

【关键词】互联网时代;供应链金融;发展

【Keywords】internet era; supply chain finance; development

【中图分类号】F832.3                                             【文献标志码】A                                                 【文章编号】1673-1069（2021）12-0082-03

1 引言

随着信息技术的进步，互联网与大数据技术融合在一起，给予供应链金融全新的发展契机，这也为互联网时代下的实体经济发展创造了新的机会，因此，探索供应链金融发展有着极为重要的意义。我国经济经历改革开放40多年的快速发展，各行各业均面临人口红利消失、产能过剩、结构调整的压力，中国经济已走向转型升级的新发展阶段。金融如何支持供应链帮助企业做好商业模式转型、改变转换增长模式是值得考量的重要问题。近年来，越来越多的互联网企业介入金融领域，对线下实体金融机构造成一定冲击，但要实现跨界竞争依旧难度较大，只有增强互联网生态的综合服务能力，才可保证供应链金融的持续性发展与进步。

2 供应链金融的发展阶段

第一阶段，以商业银行为主体。商业银行是供应链金融活动的重要主导者，凭借核心企业良好信用作为基础依据，主要针对供应链上游的中小企业开展金融性活动。由商业银行作为资金的供给方，以企业的信用作为凭借标准，将服务对象从供应链上游转向供应链下游，同时，开发更多的中小企业客户群体，实现金融业务范围的全覆盖[1]。基于这种模式，可以有效解决供应链中弱势群体存在的融资困难问题，但由于开展供应链金融业务的门槛较低，商业银行不需要参与到企业的经营管理中，正是由于具备这种特性，供应链管理经验缺失，金融活动开展风险颇大。

第二阶段，线上供应链金融模式的出现致使商业银行不仅仅属于供应链金融活动的核心，商业银行可通过互联网技术实现与企业之间的对接。利用互联网技术推动供应链金融线上活动的协同运作[2]，减少由于信息不对称所导致的操作风险，降低信息获取以及处理的费用。在这一环节，关键性的信息数据依旧由核心企业把控，资金供给方难以对所存在的风险合理评估，制定有效的针对性举措的难度上升。

第三阶段，打破原有以核心企业为节点的模式，要求多方主体均纳入供应链服务平台中，构造多层次且系统化的供应链金融生态圈[3]，综合利用互联网技术以及大数据技术确保供应链服务平台能够在短时间内收集更多的数据信息，打造符合要求的应用场景，将供应链金融快速地渗透到产业链中。由于互联网技术在应用中可以实现信息数据的批量化处理，有利于提高供应链金融运作实效，及时对供应链主体的经营情况作出综合考量，对企业的经营信息实现动态评估以及风险监测。

3 互联网时代下供应链金融的特征

互联网时代背景下的供应链金融发展具有各种各样的优势，可通过信息技术实现对互联网金融活动状况的实时监测[4]，将已经收集到的数据进行筛选和整理，在某一时间段传输到金融服务平台中，确保供应链金融实现数据化和可视化。当前，供应链金融具备以下特征：

①多元主体。互联网技术与供应链金融之间的结合可保证商业银行不仅仅属于融资服务的单一主体以及资金供给方，主要由于物流企业、互联网企业、金融科技企业、供应链管理服务公司[5]等各种类型的企业躋身于供应链金融行业中，致使供应链金融的主体数量、参与人数明显增加。正是由于市场竞争的激烈化，供应链金融发展格局被扩大，参与的群体只能凭借独有的优势为中小企业提供供应链金融产品服务，从而为供应链金融市场提供新的发展契机，共同推进互联网供应链金融体系的革新。

②资产数据化。随着全球化经济的不断进步，新形势背景下，数字产业化浪潮不断推进，各行各业都开始应用大数据信息技术开展多样化的工作，这使得供应链金融转向数字化领域，通过已经构建的数据库快速获取相关数据信息[6]。供应链金融行业不可一味关注融资企业的报表数据，主要原因是这种数据是静态的，但企业的财务状况随时可能发生改变。供应链金融活动的参与主体可根据动态性的贸易数据为具有不同融资需求的企业提供针对性的服务，根据积累的数据信息，例如，交易信息、信用状况、消费偏好等提供个性化服务。

③金融生态化。在互联网信息技术的应用中，供应链金融逐步实现生态化发展，加之其本身具有的复杂性以及多元性特征，传统的供应链金融服务模式本质上难以适应供应链的管理运作需求，对此，要求金融机构之间进行通力合作，充分发挥各自的优势，基于供应链金融实现供应链的生态化推进[7]。只有建立起跨产业、跨组织、跨区域的供应链平台，才能应用供应链致使其走向新的生态化发展道路。

4 互联网时代下供应链金融的发展举措

4.1 实行全方位、多层面监管

要想推进企业信息管理系统的建设，必定需要纳入征信系统管理平台，保证企业信息的可视化和快速查询，使得信息能够在网络上快速获取。与此同时，企业由于受到信息方面的约束，规范化生产经营可在特定的时间内实现，其中潜在的不合规行为、不合法行为将得到纠正。为保证供应链金融的持续性建设，要求金融机构优化征信评价体系，以便能够快速推进企业信用管理系统的综合管控，实现信用系统的综合对接，在同等标准范畴内实现最优的信用管理系统分析，以便实现信息的可视化管理[8]。企业要想持续性发展，可能会受到多方监管和约束，此时需要督促企业做好规范性生产，以期减少非法行为以及不合规行为出现。金融机构本身在优化授信评估体系时，要有效提升企业的准入门槛，有效评估供应链企业的全面经营情况以及做好信用评估，有效核查企业贸易的真实性以及可靠性。政府相关部门要根据特定的要求出台一些供应链金融准则，要按照监管要求一一落实，将监督管理落地，尤其是加强对核心企业以及金融机构的有效监管，以保证供应链金融业务的稳定性以及高效性。

4.2 做好金融风险防控工作

互联网时代下，金融科技对于供应链金融而言有着极为重要的作用，可充分利用大数据以及云计算等相关技术做好技术性融合，实现区块链技术的创新发展，共同促进供应链金融数字化建设，提高供应链金融服务标准和要求，增强风险防控能力。数字化属于金融业的重要发展方向[9]，这要求金融科技能够发挥重要作用，应用多个渠道尽快获取最优数据，确保金融科技呈现智能化以及生态化发展趋势，强化金融科技赋能，与此同时，有效管控人工干预行为，降低人为操作安全隐患，做好智能化风险管控。

4.3 提高工作人员的综合素质

人才属于科技创新的核心推动力，因此，在企业发展过程中，要根据要求培养供应链金融领域的综合管理人才，确保以较高的供应链金融从业标准要求工作者做好供应链金融创新，在高要求背景下保证工作者的综合素质提升。在新时代背景下，供应链金融从业者要具备的综合能力越来越强，故做好复合型人才培养，可从本质上规避操作带来的经营风险。因此，金融机构要积极遴选出符合要求的工作人员，对其进行金融供应链知识宣导，做好互联网金融理论培训[10]，提高供应链金融从业者的专业能力和综合素质。

5 互联网时代下供应链金融的发展趋势

5.1 产业互联网化促进供应链管理全新变革

落实供应链管理有利于在实践中实现管理的革新，但要适配产业互联网做好去渠道化管理，在资金缺乏时给予补给服务。供应链协同工作的加速推进，源于中国经济新一轮去库存化的压力、卖方市场转入买方主导的压力和互联网转型去渠道化的压力，在多重压力的作用之下，传统的依赖市场营销、渠道铺货的粗放式增长模式逐渐失灵，对此企业转向链条伙伴之间的交易协同、物流协同和财务协同，从而最大限度地实现成本节约和多赢效应。产业互联网转型的重要环节之一是供产销链条的扁平化，其主要采用直供与直销等主流交易模式开展工作。互联网与工业的结合与供应链和服务业的结合为供应链金融带来不同的好处，主要源于商品交易链条中一旦引入第三方平台可保证商品物流信息的合规性，实现信息交流的相互勾稽印证，有效缓解信息不对称所导致的问题，使得企业实现信息可视化、商务协同，让供应链金融资金得到合理利用。随着利率市场化的加速，财务供应链管理呈现财资增值和全链条融资的同步诉求。以余额宝为案例，阿里巴巴打造的互联网理财产品为草根客户群体理财提供了新的交易平台，加快了利率市场化的步伐。在国际上，利率市场化推进过程中，会历经存贷款利率上升、急剧波动以及向下均衡状态，这主要源于利率市场化初期财资管理的诉求被唤起。与此同时，企业存款理财急剧变动会导致银行的负债成本增加，影响供应链金融资金定价。由于贷款成本上升会导致经济下行压力增大，所以需要以交易关系链为主做好资产重组和并购工作，保证产业链金融模式的创新。

5.2 发展平台式供应链金融，形成产业生态圈

构建平台式的互联网金融模式主要表现在实现供应链金融与互联网金融的有机结合，应用价值平台开放的模式给予合作伙伴更多资源共享的机会，主要目的是构建开放性的自贸区，致使整个生态圈的金融共享平台合作方实现功能互补以及客户资源共享，以此达到规模经济以及范围经济的效应。对应平台已经推出了在线云进销存服务功能，这种功能是免费使用的，不需要任何成本，可快速实现供应链金融模式下的电商转型，目前吸收了超十万用户。随着交易数据的增加，中小型企业开始将综合考量平台的用户交易流水与线下业务等数据结合在一起，给予一定的授信额度，为其他合作方创造批量客户群。与此同时，通过收集不同战略合作平台的相关信息，在数据库中做好信息汇总，可保证企业经营的在线信息能够被实时获取，从而构建起完善的网络信息信用评估体系以及授信体系。当前时期，“商超发票贷”、海尔“采购自由贷”等典型案例已经取得了突破。

6 供应链金融实践探索——以郑州银行为例

6.1 实践概述

郑州银行通过全方位的管理改革、业务创新、团队建设和科技建设等，全力解决供应链核心企业及上下游企业的融资问题，推出了新型的发展战略，意图构建专业化、集约化以及综合性的金融互联网服务平台，打造全功能且现代化的商业银行服务体系。在此战略背景下，围绕供应链上下游企业的痛点和难点，郑州银行聚焦供应链的商流、信息流、资金流、物流，建设“五朵云”线上平台，打造供应链金融的核心技术。郑州银行能够实现供应链金融实践探索主要在于发展供应链金融，符合中小银行高质量发展的战略目标。基于此，郑州银行持续优化业务结构，利用供应链金融模式，围绕核心企业及其上下游现金流闭环运作，实现对低成本资金的吸收。与此同时，開展资金撮合、财务管理等业务，以此增加中间业务收入，有效优化银行盈利结构。

6.2 采取的措施

第一，建立健全相关制度。郑州银行建立了PMO跨部门协调与决策机制。通过定期召开会议，对业务推进中存在的问题及待决策的事项进行讨论，并给出现场决策。同时，构建销售检视机制、风险管理体系与机制，探索契合银行特征的供应链金融业务的支撑机制，保障业务的规范化开展。

第二，在发展供应链金融的过程中，郑州银行合理转变营销模式，组建营销团队，编制针对性的行业营销方案，由单一的营销模式转变为批量营销。同时，将工作重点聚焦在目标客户，即供应链中的核心企业，以及由其上下游的供应商、制造商、分销商、零售商与终端用户构成的网链客户。同时，加大对专业化、复合型人才的引进力度，打破常规从金融同业、供应链金融公司、金融科技公司引进专业人才，为业务开展提供人力保障。

第三，大力发展金融科技。郑州银行成立了金融科技创新实验室，并且由多部门协同推进，以便及时掌握用户需求、科学技术及应用场景的变化情况，据此加大科技创新的资源配置倾斜力度。有效应用爬虫技术、大数据技术等现代化信息技术，构建完善的风控平台和营销系统，为供应链金融业务的开展提供信息化支撑。

7 结语

综上所述，现阶段相关部门逐步重视互联网时代下供应链金融的发展状况。为保证互联网时代供应链管控的高效性，要合理应用互联网技术，保证供应链金融转向网式结构，构建合规的金融生态发展平台，使得更多企业能够加入特定的平台，为供应链企业提供定制化融资服务，保证利益主体的效益得到提升。线上供应链金融体系要求融资需求的高效准确匹配，甚至可以拓宽供应链金融业务范畴，规避潜在的安全隐患，致使各项工作一一落地。

【参考文献】

【1】胡跃飞.探索互联网时代的供应链金融发展之路[J].银行家，2014（12）：30-33.

【2】魏敏.探索大数据时代我国供应链金融的发展之路[J].中外企业家，2015（15）：38-39.

【3】薛锦辉，段宇信，陆振南.互联网化的供应链金融发展方向[J].中国外汇，2014（14）：34-36.

【4】张廷银.互联网经济时代的供应链金融探索——评《供应链金融》[J].征信，2020，38（1）：93.

【5】唐红豆.平安银行线上供应链金融实践案例研究[D].广州：广东财经大学，2015.

【6】腊景，李莉.互联网时代供应链金融的发展研究[J].新经济，2015（29）：32-33.

【7】胡婉婷.互联网时代下商业银行供应链金融问题研究[J].商场现代化，2015（25）：208-209.

【8】周家珍.基于物联网技术的供应链金融业务创新探索[J].西南金融，2021（6）：50-60.

【9】孙占江，曹泽泓，胡皓洋，等.基于区块链技术的供应链金融模式创新性探索——以工商银行为例[J].现代商业，2021（10）：141-144.

【10】方燕儿.互联网时代商业银行供应链金融业务发展研究[J].新金融，2015（B12）：46-49.