于淼

摘要：近年来，经济的发展，促进我国科技水平的提升。伴随着互联网行业的快速发展，互联网技术已经应用在很多行业与领域中，并且为其带来了很多便利与优势。随着人们生活质量水平提高，对于资金的保值增值需求也在不断加大。因此，互联网金融应运而生，深受人们的喜爱与追捧。互联网金融是依托于互联网的一种新兴产业，从网络经济学的视角进行分析，互联网金融还存在着很多问题与风险，严重阻碍着其稳健发展。在今后的发展中，需要找出问题并分析原因，制订有效的解决策略。本文就互联网金融发展的经济学理论基础展开探讨。

关键词：网络;经济学;互联网金融

1互联网金融的发展背景

在全新的发展模式下，互联网也在逐渐影响着金融业，实现了互联网与金融的紧密结合。互联网与金融业的结合，满足了人们的各种需求，比如投资、融资等等，因此获得了爆发式增长。目前，我国的互联网金融种类十分多，如余额宝、P2P网络借贷等，深受广大消费者的青睐与追捧。除此之外，很多互联网企业也纷纷加入互联网金融行列中，推出了各种各样的网络金融平台，有效推动了我国社会经济的发展。然而，互联网金融也存在着很多弊端，比如法律法规有待完善，风险防范与监管体制有待健全，消费者的权益保护意识较差等等，引发了很多金融风险。

2互联网金融风险的特点

互联网金融虽然有着高效率的特点，但与此同时其风险的存在也有着不可控性、双重性、多样性以及传染性的具体风险特点。首先，不可控性主要指的是在互联网金融的推进过程中，其无法通过货币财政政策进行控制，其及时性的信息交流方式使得互联网金融风险的传播有着范围广、速度快的特色。其次，双重性主要指的是互联网金融风险的存在，也使得互联网技术在不断地更新与完善。互联网金融风险的发生会对金融业务的开展造成影响，严重情况下，互联网技术风险会影响到整个互联网系统。也正因如此，互联网风险的存在既有负面的影响，同时也有着积极的一面。第三，多样性主要指的是在互联网金融行业的发展过程中，该种互联网与金融行业相结合的形式，使得该种交易模式既存在金融行业的风险，同时也受信息技术发展的影响。由于信息技术的不可控性，该种信息层面的风险，会直接威胁到互联网金融的交易安全。最后的传染性指的是，在互联网与金融的融合下，互联网金融中存在的风险会影响到与其相关的互联网系统，使得风险更快地扩散，影响的范围也进一步的扩大。

3互联网金融防范的有效措施

3.1建立健全市场融资体系，完善金融市场准入机制

若想完善市场准入机制首先应当提升企业进入金融市场的准入条件，无论对于金融企业的资格审查还是实体企业的资格审查都要坚持一定的原则，让真正符合准入条件的企业进入市场，避免出现混乱，让个别企业的违规行为对整个行业造成不良影响。正规的企业金融在市场中的竞争力也较强，同时具有更好的风险抵抗能力，有利于经济的稳定发展。企业金融应当在不断发展的过程中，及时去除自身缺陷，更好地推动经济增长。

3.2完善征信体系

互联网金融业的出现是金融业的一次创新。站在网络经济学的角度，还要通过征信体系的不断完善，才能促使互联网金融获得长远发展。（1）健全征信管理制度。行业与平台在健全征信管理制度时，需要基于国家的相关政策法律，要结合征信活动的各种特征以及影响因素，实现密切跟踪与分析。除了健全征信管理制度外，还要完善信用评级、征信活动的准则。明确要求与规范所有互联网金融平台，要实现借贷数据、借贷信息的真实披露，并且做好管理与运用。（2）实现信息共享。各大商业银行、金融机构、互联网金融平台，都是一个有机整体。只有实现征信信息与资源的共享与充分利用，才能降低金融风险，加快互联网金融的快速发展。因此，还要通过征信信息共享机制的建立，要求各大银行、机构与平台，实现信息的无缝对接，共同建立征信数据信息库，扩大应用范围。（3）做好信息管理。对于用户的征信信息，各大平台、机构都无权泄露或者提供给他人，在征信信息共享的同时，还要给予强有力的保护，杜绝各大平台泄露或者提供给他人，一旦发现，就要给予严厉惩罚，并且追究其侵权责任。此外，还要通过网络信息安全保护制度的建立，鼓励广大消费者，通过用户密码与身份认证、电子签名、网站认证等结合，来保障自身的重要信息。（4）提高平台的技术水平。各大互联网金融平台要想保障交易过程的安全以及用户信息的安全，还要提高自身的技术水平。可以充分利用互联网信息技术、大数据技术、人工智能技术、云计算技术、物联网技术等，深入挖掘安全隐患，不断拓宽征信服务领域。

3.3加强对专业性人才的培养，对在职人员进行再教育

中国各大高校应当逐步加强对金融专业学生的人才培养工作，要让每一位学生对当下中国的金融发展趋势与国际金融发展趋势进行充分了解，至少要教会每一位学生能够简单地分析金融市场与金融经济发展存在的问题，不断巩固其专业知识，提升其实践技能与综合素质水平，这样才能够有效引导学生早日成为一个优秀的金融经济市场专业性人才，投入到中国的金融经济发展创新工作中去，贡献自己的一份力量。另外，需要注意对在职的金融人员进行再教育工作，不能让其对自己以前掌握知识技能产生生疏，要学会在工作中不断进步，慢慢提升自我的综合实力。

3.4政府建立完整的金融机构监管体系

在市场经济中政府主要扮演监督者的角色，政府对于金融行业中的一些违规行为要进行全面的监督和管理，对于某些存在不合法运作行为的金融机构也要严格处理，金融市场监管部门应对金融领域中不符合市场发展的一些陈旧规定和制度及时地进行相应的调整。监管部门还应对企业进入市场的条件和资料及时进行审查，对不符合市场准入原则的企业采取相关措施进行干预，避免发生企业金融风险。

3.5强化平臺监管

对于各大互联网金融平台来讲，必须依据国家的相关法律政策，来不断强化内部管理制度与体系，才能及时发现风险，应对风险，既保护消费者的合法权益，又保障金融平台获得稳健发展。首先，健全内部控制制度。内部控制制度，也称为风险防范制度，主要作用为风险防范、风险控制、事情监督与解决。各大互联网金融平台，要明确每一位人员的岗位责任与权力，加强各个岗位之间的合作联系，严格遵循相应流程与规范，做好自身本职工作。并且结合平台的实际情况，及时找出问题，分析原因，制订有效的解决策略与应急预案，尽量从源头上避免金融风险的出现。其次，健全资金透明管理制度。对于用户的资金，各大平台必须实现透明化管理，实现信息的及时、准确披露，来有效降低商业诈骗与非法集资。并且要及时告知广大用户，让广大用户有一个全面了解。最后，需要设立一个专门的监管机构。由行业资深的人员担任，针对各大平台的业务范围，进行风险管控、人员培训、资质认证等。并且通过评比委员会的选拔，对各种交易活动，定期展开风险识别、信息管理，来营造一个良好的发展环境。

4.结语

在新时代视域下，互联网金融作为金融行业的发展趋势，既是时代的发展，也是行业的趋势，为了保证保障互联网金融经济的有效发展，面对互联网金融经济发展过程中不可避免的发展风险，要通过建立健全市场融资体系，完善金融市场准入机制，完善征信体系，加强对专业性人才的培养，对在职人员进行再教育，强化平台监管等举措，提高互联网金融发展规范性的同时有效地规避互联网金融发展过程中可能存在的风险。

参考文献

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