◎肖迎春

本文通过分析近几年我国房地产和家庭财产保险（以下简称家财险）销售情况，进一步分析发展家财险可以满足政府、居民、保险公司三方的相关需求，最后提出发展家财险的建议。

一、我国房地产发展现状及家财险发展现状

（一）我国房地产发展现状

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从表1可以看出，一方面，2017年至2019年我国房产销售总额一直稳步增长，其中2017年和2018年同比增幅都超过了百分之十，大大超过同期GDP的增幅。2019年房产销售总额同比增长虽大幅回落，但其增幅也跟同期GDP增幅旗鼓相当。另一方面，2017年—2019年我国产房销售总额占GDP的比重一直在16%以上。房地产是我国的支柱产业实至名归。

（二）我国家财险发展现状

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一方面是房子销售火爆，另一方面却是为房产提供保障的家财险销售异常冷清。从表2可以看出，中国平安财产保险股份有限公司在2018年和2019年家财险的保费收入占总保费收入的比重分别为0.522%和0.515%，这一比重几乎可以忽略不计。

二、我国家财险潜在需求分析

（一）政府有转嫁大灾害事故兜底赔付责任的需求

2015年天津爆炸事件导致大量居民房屋损毁，多名房屋受损的业主希望政府回购受损房屋。尽管这次爆炸事故是由瑞海公司引起，但政府在这种大灾害事故前须履行政府职能实施兜底责任。这样就毫无疑问加重了财政负担。为了减轻财政压力，政府有将大灾害事故兜底赔付责任转移给保险公司的需求。

（二）居民有转移家庭财产风险的需求

在当今社会，房产是我国居民最重要的家庭财产，也是身份的象征。……