赵曜

【摘要】随着信息技术的不断发展，互联网技术正逐渐应用到生活中，进一步促进了互联网金融的诞生，并迅速改变我们在金融领域的融资方式，对中国金融业产生持久影响。

【关键词】互联网金融  居民金融投资活动  影响

在瞬息万变的互联网社会环境中，传统的社会组织形式正在发生重大变化，这也体现在金融投资中，互联网金融便源于网络环境的出现。为了更好地理解新社会关系中的经济投资模型，有必要研究互联网金融的基本概念，并在该理论的指导下有效分析它的针对性与指导性。

一、互联网金融基本概述

（一）互联网金融含义

互联网金融是基于一种新型金融模型的金融业务，随着互联网金融的不断发展和完善，使用移动终端进行支付，完成资金融通和信息传输具有非常大的便利性。因为这类工作可以通过互联网并借助通信技术来完成。严格来说，互联网金融代表由非实体金融机构的互联网公司创建的与互联网技术相关的金融业务。一般而言，除了包括非实体金融机构在内的金融业务之外，它还包括与使用互联网作为平台的金融业务。

（二）互联网金融模式

随着互联网技术的不断发展和完善，互联网投资平台的多元化趋势在这一点上也很明显。当前，互联网主要金融运营模式是：

（1）传统的金融机构以互联网技术为基础开展的电子交易平台。随着互联网信息技术的不断发展和完善，现有的金融机构可以使用互联网技术创建电子商务平台，客户可以在移动终端上进行转账、购买银行产品或证券产品等。因此，许多银行及非银类金融机构已建立电子商务平台并不断迭代其科技产品。

（2）互联网企业进入到金融领域中发起的基金以及保险销售平台。例如。支付宝创建的余额宝，客户将钱转入余额宝中，余额宝可以让客户购买天弘基金以获取收益。此外，余额宝里面现金流没有限制，具有非常大的灵活性。

（3）网上借贷平台。网络贷款平台是使用互联网平台来确保个人投资者和需要资金的需求者之间双方匹配的平台。任何需要资金的人都可以使用网络借贷平台找到资金借出方，并有出借意愿的投资人达成点对点的直接交易。

二、互联网金融对居民金融投资活动的影响

（一）对居民投资基本额度的影响

传统的金融投资活动对居民的投资有一定的限制。除传统银行的零存整取模式没有限制外，所有金融投资的额度都是有一定限制的。互联网金融通常对投资者的额度没有规定。例如，余额宝和理财通对投资者额度没有任何限制。投资者只需要将资产转移到资产管理产品中，即可参与资产理财活动。

（二）居民金融投资方式影响的分析

在以前的金融投資中，投资者必须亲自从金融机构购买理财产品。比如：银行柜台存款、购买理财产品、股票交易以及观察股市走向等，还需要相关工作人员现场提供指导。在此阶段，互联网金融的发展促进了投资产品的自由选择，在一定程度上改变了传统的投资方式，并促进了从实物投资向互联网投资的过渡。当前的金融投资形式不再需要股票经纪人的帮助，通过相关股票应用程序就可以在股票交易所进行股票购买。这一巨大变化可能意味着金融投资的结构正在完全发生改变。在我国进行的互联网金融投资研究中，对居民金融投资方法的详细调查发现，大多数居民使用互联网金融进行投资和管理资金，因为互联网金融具有简单操作，快速购买的特点。同时，在某些时候，投资大多数互联网金融的理财产品，都具有随时投资随时取出的优势，此功能适合现代人的生活和消费方式。因此，这种理财方法在现今社会中逐渐盛行。

（三）影响居民金融投资产品结构

随着金融投资行业的不断发展，居民可以选择的金融产品种类正在不断扩大，从最初的储蓄到投资性质的保险，中国金融投资市场的理财产品种类在增多，包括金融产品和房地产等等。在金融业中使用互联网技术开发对居民金融投资以及产品结构将会产生重大影响。首先，互联网金融可以影响各种居民的投资产品的结构。 互联网金融诞生后，居民的投资方式多样化，互联网金融的投资类型增加。投资过程中，投资类别也出现了很大波动，但是投资类别与各种投资项目之间的比例可以调节。其次，随着互联网金融工具应用的持续增长和规模提升，居民在金融投资中所占的份额有所增加，但消费所占的份额却有所下降。这意味着居民更愿意将钱花在金融投资方面，但消费比例的下降并不是那么明显，主要原因是随着异地支付和移动支付等支付方式的发展，在中国引入了一种新的网络支付方式来影响居民的消费方式。由于金融网络技术的不断发展和完善，投资和理财管理活动可以直接通过移动终端进行，从而有效地提高了投资的便利性。在某种程度上，这都是促成居民投资份额增长的因素。

（四）居民金融投资态度影响的分析

互联网金融的发展对居民金融投资态度都有很大的影响。在过往的金融投资过程中，中国居民没有很大的热情参与金融投资。特别是在股市处于低谷期的情况下，居民不买股票，参与度很低，导致社会中的富余资金不能有效集中，会对中国金融业的发展产生更大的负面影响。互联网金融的最新发展改变了居民对金融投资的态度，为居民提供了许多便捷的投资渠道。同时，互联网金融鼓励投资者积极参与投资，以使居民能够清楚地了解投资的方法和类型。

三、促进互联网金融对居民金融投资活动策略

（一）创新产品，提升投资者期望收益与感知有用性

选择投资者产品时，需要摆脱各种因素的干扰。根据调查结果，投资者应该很好的感知互联网理财产品。投资者需要结合预期收益，为创新的互联网理财产品提供合理的建议。

（二）迭代系统安全性能，降低操作风险

互联网理财平台应继续改进安全方面的识别功能。所有互联网理财产品都是在线进行操作。在许多情况下，安全问题是投资者关注的焦点。首先，政府需要规范和支持行业发展，以不断完善相关互联网法律法规，并确保投资者的资金更安全，更可靠。其次，互联网理财平台必须完善内控机制，加强理财技术的安全认证，并提高平台的稳定性和安全性。示例：如果用户需要更改帐户的密码，则必须通过三种方式进行认证：身份证号码，姓名，银行卡。如果需要付款，则需要验证付款密码。

（三）提高对风险的预警，更好的对投资者进行引导

当前，中国互联网市场较其他传统市场具备移动网络的宣传优势。例如，互联网金融公司通过微信朋友圈可以对产品进行宣传，并吸引用户参与互联网理财。因此，口碑的影响对于改进互联网金融产品更有意义，但是，这些广告通常是非理性的，并可能导致误导投资者的信息。在互联网上推广投资理财产品时，平台只会宣传自身优势，而不会引入风险方面的介绍。金融市场总是存在利益和风险并存的现象，利润越高、风险越高，但是收益越低、风险越低，且收益低的产品也并非没有风险。因此，在互联网平台上，不仅必须宣传产品的收益，而且还必须介绍当前的风险，提高用户对投资风险的认识，避免盲目投资，帮助用户树立良好的投资理念。

四、结语

在中国互联网投资环境迅速发展的背景下，中国居民的投资渠道得以多元化。同时，也改变了居民的投资态度。到目前为止，它已经改变了传统的中国经济投资模式，并显著加快了互联网金融投资的发展。

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