李英杰

【摘要】全球金融危机之后，中小企业融资成为全球关注的中心。在销售中国债券的过程中，商业银行的现有利润率颇具争议，并且存在着扩大商业银行资产负债表中的商业中小企业贷款的问题。这具有很大的影响力。

【关键词】中小企业  国际贸易  融资问题

中小企业在中国国民经济中的地位非常重要，但是中小企业在国际贸易参与期间的经济支持与社会贡献无关。占中国GDP的16%。 中小企业是来自金融机构的唯一贷款，占整个金融机构总债务的16%。资金困难是中小企业国际贸易活动发展的主要障碍。目前，中国贸易中存在许多融资问题。严重影响业务发展的瓶颈因素甚至还威胁到业务的安全性，从而影响业务的扩展。因此，解决这一瓶颈因素是扩大中小企业融资问题的关键。

一、国际贸易融资的概念与主要方式

国际贸易，融资是指从事跨境采购，制造和生产的公司融资，其主要机构是商业银行和其他金融机构。这是国际贸易基金持续增长的结果，传统意义上，主要？？金融机构主要是其他进出口商。国际贸易，金融发展的基础。首先，它指的是公司从一方提供给另一方的贸易信贷（例如，信贷出售）。但是，国际贸易公司不是金融机构，它的财务能力不大，向跨国公司出售的贷款以较低的价格反映在订单上。随着区域合作和国际贸易型合作的迅速发展，国际贸易额不断增加，对一套商业进出口企业的需求也逐渐增加。公司提供的商业贷款国际贸易难以满足业务发展需求。商业银行和其他金融机构正日益成为进出口的目标。根据融资，进出口公司要求的不同资本期限，国际贸易可以分为短期，中期和长期。前一个经济期不到一年，主要用于公司进行临时和意外转移，例如发票折扣，交货担保。后者的财务期超过一年，可以长期支持维修公司。出口信贷的结构性金融壁垒。

二、我国中小企业国际贸易融资存在的主要问题

（一）国际贸易融资的方式单一

目前，中小企业国际贸易在中国的借贷方法相对简单，变化很小，没有任何功能。与商业银行的各种银行方式相比，它仍然受到传统融资方式的限制，包括零风险融资担保和主要融资类型，尤其是间接融资。通常情况下，为扩大国际市场和加强国内合作，大多数企业进出口产品需要商业贷款，这其中还有直接贷款和间接贷款。第一个问题涉及大量资本借贷，特别是利用货币市场发行特定业务角色以实现融资目标。后者限于借入资金，商业银行和其他类型的金融机构为企业进出口提供的各种资金。长期维护或服务。但是，与国际发达国家相比，中国的外汇市场不完整，并导致诸如治理标准差，风险不平等程度高等问题。 中小企业国际贸易无法提供高质量的市场环境。因此，中国在国际贸易的大部分融资活动都集中在间接融资上。

（二）中小企业内部管理不到位

从今天的角度来看，中国中小企业的大部分地区主要是出口贸易，但实际运营效率仍在某种程度上有所提高。一些公司的问题是缺乏内部管理系统，不良信用和财务表现，这带来了巨大的风险。同时，某些中小企业太依赖于国库国际贸易中的投机操作，这可能会引起问题，例如缺乏容易的债务追收和银行财务风险。由于国际贸易的融资主要限于信贷，因此实际信贷，经营水平和进出口产品的质量等因素会直接影响国际贸易融资活动的发展。因此，内部管理不规范的企业很难获得经济利益。

（三）受外部政策影响严重

筹款活动，外交政策，进出口国家的经济发展水平，甚至相关政策，都直接影响到国际贸易-金融的实施。由于国际贸易理解不同国家之间的债务问题，因此不值得在商业环境的内部和外部环境中进行交易，并且如果财政政策不完整，它很容易引起诸如正常商业活动困难以及金融专业风险之类的问题。

三、我国中小企业国际贸易融资发展路径探索

（一）结构性贸易融资有助于中小企业释缓贸易融资风险

传统意义上的商业贷款主要是客户的短期贷款，主要用于进出口，运输和出口担保。近年来，结构化的金融市场通过多种借贷和金融衍生品的方式发展迅速，并且随着金融产品的不断发展，其效率，安全性和流动性也在不断提高。公司的经济结构是根据国际贸易的特殊需要，广泛使用风险分担和市场技术而创造性设计和整合国际贸易融资程序和条件的总称。公司的财务结构包括资本结构和风险结构。后者的资本结构包括贷款（贷款），国际因素，贷款，抵押，进账（收款）和商业购买的财务方法，利率，付款方式和其他可用条件。可以做到的是选择贷款，折扣和其他金融产品。风险缓解工具包括保险范围内的风险分担。这可以通过选择风险缓解工具来实现。中小企业使用结构化公司融资。通过资本结构和风险缓解，可以根據交易的复杂性和贷款目的将两种结构杠杆以不同方式组合在一起，从而降低中小企业的风险并增加资产负债表。国外利润优化了银行的利润结构。

（二）解决中小企业贸易融资的一个根本性问题是完善对中小企业供应链金融

还可在供应链财务，提供商业财务的金融机构，关键公司以及由销售团队组织的信息之间建立有效的链接。供应链中除主营业务外的所有其他公司基本上都是中小企业。因此，金融融资贷款的实质是商业银行面对中小企业。通常要使用普通商业贷款。银行和中小企业代表个人贷款条款，供应链融资则代表个人贷款条款。在大公司的支持下，似乎无法在薄弱的状态下为其业务提供资金，从而与大公司，合作伙伴和供应商创造了双赢局面。提供供应链贷款，使商业银行能够控制商业中小企业贷款的风险，因为商业银行在与中小企业交易时会在金融中使用金融融资。公司的初始报价会得到保证，因此中小企业银行可以预测交易的真实性并发行范例贷款在确认交易的真实性后进行。

（三）控制中小企业贸易融资的风险

中小企业公司财务的最重要特征是财务是自我奖励的，而自我奖励的水平对银行来说非常重要。为了提高自给自足，商业银行必须管理中小企业业务的融资风险。首先，需要控制资金流向。商业银行必须检查财务记录以监视资金的流动。应监控中小企业批准后收到的货币条目，以及该货币可用于任何有需要的业务上。特别是对于具有高债务风险的出口融资，购买中小企业出口信用保险必须符合中小企业，并且必须控制经济利率作为还款率的一部分。然后，必须管理企业的物流。公司的物流可以通过文书来控制，但是购买文件的案例国际贸易的数量持续增加。物流公司通常对贸易物流信息有很好的了解，因此商业银行可以与第三方物流公司合作，与中小企业 进行“谈判”。还必须建立一个适应企业财务功能的贷款利率和预防风险系统。目前，国内商业银行没有对商业中小企业贷款实施适当的信用评级体系，这不仅影响了商业中小企业贷款的便利性，而且有助于防范金融风险。

（四）加大政府对中小企业融资扶持力度

贸易融资困难中小企业的最大问题之一是担保公司缺乏清晰可靠的担保。商业银行必须提供给中小企业的是中小企业担保的证券公司。这对于不包含在供应链中的中小企业和低中小企业财务尤为重要。信用担保机构可以参与权力下放和有效减轻银行风险。但是，如何定义银行与担保机构之间的风险交换关系非常重要。目前，由中国担保机构负责的风险超过95%，占欧盟国家担保的70%以上。这些担保通常与商业担保不同。担保机构承担所有财务风险是不公平的。预计政府将增加对中小企业的资金。政府赋予某些部门承担安全职责的能力，并且政府将为财产安全分配特殊资金。市政府应共同建立担保体系，投资设立中小企业贷款担保基金，并确保中小企业贷款的风险，因此，通过增加政府对中小企业的支持，中小企业融资可以减轻风险。贸易融资困难，并帮助中小企业赢得商业银行和金融机构的信任。

四、结语

中小企业的增长和国际市场扩张的主要限制因素是国际贸易金融。这是内部因素与外部环境相互作用的结果。随着经济全球化的快速发展，中小企业国际贸易展现出巨大的潜力和强大的弹性。因此，中国的商业银行和其他金融机构可能需要积极改变观念，开发新的经济方法，完善法律法规，解决中小企业的财务问题。为了确定基础，需要对贷款担保系统进行全面改革。

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