孙敏娴

（江西财经大学，江西 南昌 330000）

我国《社会保障“十二五”规划纲要》指出，要实现社会保障一卡通全面覆盖，推动社保服务的普及，实现社会保障卡跨险种、跨地区广泛应用。近年来为了扩展社保卡应用领域，促进金融服务民生，人社部和人民银行联合下发多份文件，要求各地积极推动在社保卡上加载金融功能，促进“一卡多用、全国通用”目标的实现。江西省被列入金融社保卡试点区，目前已在部分市县开设社保卡金融服务点，但大部分乡镇农村地区居民对金融社保卡的了解不足，并且对于新兴未知的金融社保卡的认可程度不够，导致金融社保卡在农村地区的推广和应用受阻。

1 江西省金融社保卡发展现状

截至2019年6月底，全国社保卡持卡人数12.77亿人，社保卡普及率91.5%，累计签发电子社保卡2 140万张。社保卡应用范围已延伸100多个公共服务领域，已逐步从医保拓展到养老、就业等，并延伸到居民健康、政府补贴等100多个公共服务领域。

江西省人社厅在南昌召开社会保障“一卡通”工作新闻宣传通气会中提出，江西省金融社保卡可以办理就业登记、失业登记、参保登记、等人社业务，享受各项就业扶持政策和就业服务、社保服务，办理个人社保缴费、养老金、失业金、社保补贴等待遇领取，还可凭卡购药、医院挂号、就诊，本地和异地就医、工伤保险、生育保险医疗费直接结算，并且可以应用于储蓄、转账、消费、购买合作银行理财产品等金融领域。

江西省被列入金融社保卡试点区，目前已在部分市县开设社保卡金融服务点，南昌为方便广大参保市民就近办理金融社保卡，已开设64家金融服务点；新余市和共青城先行试点推行，19年5月14日新余市万年县建立首个社保卡金融服务网点。

2 农村地区推广存在的问题

2.1 农村居民认知水平有限

受到地理环境、经济发展等因素影响，乡村居民思想观念转变较慢，对于新事物的接受程度较低，对于新推出的金融社保卡的认知程度欠缺。有相当一部分农村居民虽持有的是金融社保卡但其本身并不知道，仍当作传统社保卡适用，还有部分居民虽知道自己持有金融社保卡但对其金融功能了解颇少，使用其金融服务的意愿不强。

2.2 农村居民金融意识淡薄

农村地区长期形成的以现金交易方式为主的消费习惯根深蒂固，对于金融服务的接触很少。农村地区的金融知识的普及程度较低，农村于对于金融风险的防范意识不够，群众受到金融诈骗的案例使得居民对金融有抵触情绪。

部分农村居民认为金融社保卡的金融功能可以被银行卡完全替代，而本身已拥有金融社保卡的居民，对社保卡的金融功能持怀疑或否定的态度，部分人甚至只知道其储蓄功能，认为金融社保卡金融功能仅能用于缴纳社保费用，提取退休金养老金等社保相关功能。

2.3 金融社保卡配套服务不完善

农村金融社保卡将金融与社保功能结合起来，虽然解决了以往多卡并存、存取不便等诸多问题，但同时其服务范围的扩大也给农村社保网络、金融服务网点等配套建设提出了更高要求。

农村地区金融社保卡推广所需的基础设施建设不完备。城市地区现代化程度较高，高科技发展水平、信息化程度、软件产品更新都成为金融社保卡推广的主要推动力。但农村欠发达地区由于高科技人才匮乏，可支配的财政资源有限，社保网络系统重复建设情况严重且技术标准不统一。导致金融社保卡的配套网络服务的质量低，卡片抗风险能力弱，不能满足参保人员的多样化需求。

3 对策及建议

3.1 加大农村地区金融社保卡的推广宣传力度

为实现乡村金融社保卡的普及，农村地方政府需加强对金融社保卡的推广力度，充分调动社会各界力量，共同建设金融社保卡，多方协力，四方联动，致力于普惠金融建设。

地方政府可以通过多媒体、社保局、银行等多领域多层次宣传金融社保卡知识。对极度欠发达地区进行着重宣传，以促进金融社保卡的全民覆盖。地方公益组织可以发动志愿服务，招募志愿者协助乡村居民了解金融社保卡，了解金融知识，帮助乡村居民办理社保卡。

3.2 增强农村居民的金融知识教育

地方政府可以通过开展社区宣讲、张贴海报、分发宣传单等形式，对农村居民进行金融科普教育，提高居民的金融风险防范意识，逐步消除居民对金融创新产品的排斥情绪。

各合作银行可以利用其网点覆盖范围较广的优势，通过银行系统增强乡村居民金融意识，助力金融社保卡的乡村推广，更有助于财富管理观念的形成。

3.3 推进乡村金融社保卡的配套服务建设

金融社保卡不仅需要社保部门的配合，其合作银行也需加强服务点建设，在金融与社保二合一的基础上发挥自身优势，吸引更多农村居民办理使用金融社保卡。

金融社保卡的合作银行及社保部门要加快其服务点的多层次建立，包括咨询点、办理点、协助点，尽快实现配套服务的完整化和一体化建设。金融社保卡金融功能与社保功能的有机结合依托于银行、医院、社保单位等机构的协调配合，完善其配套服务将增强其推广力量与群众信赖度。

3.4 优化金融社保卡的功能

为了能更好促进金融社保卡的功能完善，为乡村居民提供更便捷服务，金融社保卡的应用功能上需要充分考虑乡村地理位置劣势、受教育程度不足、年龄构成单一等相对薄弱的因素，打造更便民、符合群众切实要求的功能板块，实现更亲民、更便捷、更方便的社保卡功能体系。

3.5 增强金融社保卡的安全监管

金融社保卡在农村的推广需要信用与口碑的力量，而完善的安全监管是严格把控金融社保卡风险，促进金融社保卡乡村推广与普惠金融进程的重要途径。

加强农村社保网络的安全管理和建设，增加对于农村地区的科技扶持和人才输入战略，完善金融社保卡的风险防范、让农村居民切实感受到金融社保卡的安全可靠。

4 结论

金融社保卡的推广是国家社会保障体系落地实施的重要一环，作为推广攻坚地带的农村地区，更应该成为金融社保卡推广工作的重点扶持对象。地方政府和各级相关单位都应该以“实施推广--发现问题--完善”的方式加强对金融社保卡的推广，早日实现金融下乡，让农村地区居民早日享受到金融发展的福利。