彭川琪

摘 要：随着经济的不断发展，外部金融形势也在不断的发生着变化，内部经营管理对银行业的合乎管理规定也提出了全新的要求以及标准，根据人民银行最新发布的《银行业标准体系》为合规管理标准化实现以及探索提供了难得的机会以及契机，所以商业银行需要围绕合规管理的规定制定一系列的组织保障，技术要求，价值创造，评价考核等5个方面进行不断的管理创新以及改革探索思考，并努力不断的使得合规，管理，标准化，科学化，严谨化，专业化，信息化，绩效化，品牌化的工作模式快速形成，以期为业务稳健经营和战略目标的实现保驾护航。

关键词：合规管理;标准化;体系构建

要使商业银行合规管理的标准化体系能够搭建的更加完善，这就需要根据人民银行发布的银行业标准体系进行不断的完善进行补正的来构造，使得商业银行的发展能够快速的稳步推进，为国民经济的不断发展，贡献出自己的力量，同时也能够不断的使银行业的发展更加安全，科学化严谨化，标准化，能够使人们对于银行的信心不断的增长，同时也能够促进银行的经济效益不断的提升，使得社会人民银行各界都能够有所收益。

一、银行合规管理的标准化发展

从商业银行合规管理的标准化发展趋势来看，微管理是一个不断变化的动态过程，随着银行监管的不断发展，进行不断的改变自己的发展模式以及发展标准，大致经历了“商业银行缺乏管制导致风险不断提升”——“为促进经济效益不断放松管制”——“为了风险不断降低，加强内部监督与外部监管，并进行自我约束”一个发展趋势，从中进行不断的研究以及调查，我们可以发现金融监管政策在不断的发生着变化，势必会影响和引导银行业的经营战略不断的进行转变，以及使得管理模式和管理标准也在进行改革创新，那么如何才能顺应新的发展趋势，如何才能在业务創新过程当中开展高标准的合规管理，使得银行业的风险不断的降低，这就需要对于商业银行的合规管理基础进行不断的改变，以及发展创新合规管理手段以及合规管理模式，促进商业银行的不断发展。

使得商业银行的合规管理标准工作能够贯彻落实促进银行业国际化与信息化的快速发展，这就需要深入的对银行合规管理标准化进行不断的研究，以及对于银行的发展趋势和标准化现状基础上进行不断的改革创新人民银行组织，各商业银行编制并发布《银行业标准体系》。该体系已经通过有关会议以及有关评委的评审，描绘了未来5年之内银行业的标准全貌以及标准化的发展蓝图是什么，同样也是商业银行标准化工作的主要参考依据。要能够快速的促进商业银行建立标准的体系，总体框架协调标准关系，提高标准质量，加强标准工作机制，提升经营管理者水平具有较大的正面影响，可以预见银行业标准体系，在颁布以及发表过后，将与证券保险行业等进行强强联合，共同构成金融业标准体系，成为金融标准化工作整体规划和宏观指导的重要参考依据以及重要文件，这也为商业银行合规管理标准化提供了较多的发展机会以及较大的挑战。

二、标准化合规管理的实践模式

社会不断的发展经济全球化也在快速的发展为了使得新时期合规管理所面临的各种问题以及挑战能有所解决，顺应金融行业的发展，这就使得合规管理标准化的趋势，也要进行不断的改革创新以调整，银行需要围绕合规管理的制定标准以及组织保障，技术支持价值，创造评价考核等这几个方面进行不断的改革创新，对于合规管理，标准化，专业化，信息化，科学化，严谨化，要进行不断的思考以及不断的探究，这个商业银行的风险不断降低，同时也使商业模银行的运行模式更加符合社会的发展以及经济全球化的趋势。

1、逐步深化合规文化理念，进一步探索主动合规

商业银行合规风险管理往往会依靠着能够彰显出生命力的合规文化，合规文化的形成与沉淀属于一个始终持续的过程，因此不会一步到位，还是应该立足于长远，从全方面加以考虑。全体员工只有认可合规文化，才能确保在实际的工作中把合规思想适当的转变为合规的行为。作为企业中的高管，应该积极的践行相关理念，落实对应的责任与义务，充分的彰显出标杆与模范的作用，引领着员工们积极参与到合规理念的对应活动中。另外，还应该注重对员工们的有效宣传，强化员工们对于合规风险管理重要性的认识，积极的构建员工参与合规文化建设的平台，在逐步的深化中，确保员工们更加清楚的理解合规风险管理的内涵[4]。通过合规文化的软约束，结合规章制度的“硬约束”，保证商业银行实现从被动控制局面到主动合规的有效转变。

2、制定合规管理的工作基准

随着的商业银行业务的不断增多，银行业务更加复杂化，多元化以及随着经济全球化的不断发展，也使得银行业务更加具有国际化多元化，各国监管当局也在不断的进行的探索，监管机构要持续跟踪，三个机构的风险变得特别困难，外部合规性监管不应该，事实上也不可能一代银行内部的合规监管监管机构要积极地鼓励银行，在满足最低合规要求的标准下，对于内部职能的监管以及内部工作人员的监管制定出更高要求的标准，使得银行的工作基准更加科学化，严谨化标准化，以此来形成较为科学完善的文化体系，按照规章办事的合规文化对于银行的发展有着较大的促进作用，要持续改进银行的编制机制。

3、完善合规管理的组织保障

商业银行合规管理的最主要基础是专业化和独立性。微管理如果丧失了专业化以及独立性，在一定程度上会使合规管理的职能大幅度降低，甚至使得合规管理的成为形式主义专业化的合规管理，在一定程度上体现了商业银行的发展需求，以及标准是目前商业银行合规管理需要重点解决的问题，专业化在一定程度上按照独立性权威性以及全面性的原则，构建较为合规的管理组织构架，设置较为独立的合规部门，以此来使得商业银行合规管理标准更加完善，更加系统。

4、健全合规管理的技术支持

科学技术的不断发展，互联网大数据已经融入了各行各业，想要使得商业银行合规管理的标准化完善，这就需要充分的运用互联网技术的对于合规风险进行有效的监测，以及对于数据进行评估和分析，合规信息及时发布与实时更新实现管理层与员工能够进行零距离的互动以及交流，保障合规管理的实效性以及有效性不断提高，商业银行需要运用互联网多媒体技术实现先进的信息化技术，运用it思维，将合规管理的理念以及方法和技术，通过信息技术系统能够传递给每一个员工，同时也能够深入的贯彻落实到商业银行的发展过程当中，及时的对于一些风险能够进行预判，大幅度的使商业银行的风险降低，同时也能够使合规管理的要求更加具体标准，提高商业银行合规风险防控意识以及水平。

5、严格督导检查实际的效力，逐步的完善激励约束机制

商业银行应该重点关注合规的督导检查，这是落实相关工作的前提条件。通过逐步的扩大检查覆盖的面积，进一步规范对应的模式，科学的设置督导检查的对应频次，以便起到积极的强化作用，让新型的业务、重要的业务等都可以进行全面的检查。重视事前防范、事中控制及事后监督的落实，通过将风险防控机制的严格执行，可以在短时间内抑制苗头性和倾向性等较为严重的问题，对于风险事件及违规行为，必须要践行“零容忍”的准则[6]。在检查之后若是发现了问题，不可以限制于简单且机械化的整改，而是应该深入解析出现问题的原因，制定出更为科学的管理对策，在整改的过程中及时的遏制问题发生的根源，保证不存在隐患及死角问题，做好详细的计划后践行整改方案，严格杜绝屡禁不止的现象。商业银行还应该进一步完善对应的奖惩方案，通过逐步的建立起岗位用人制度，完善相应的报酬激励机制，倡导着员工们更加清楚的认识到合规风险管理的作用。

总结：商业银行合规管理的标准化构建过程当中，需要根据人民银行发布的各项文件以及要求标准进行贯彻落实要加强外部监督与内部监管，对于职能部门以及工作人员都要做好及时的监管，一定高要求高标准，并且使得商业银行的风险不断的降低，这样才能够使得商业银行等合规管理，标准化构体系构建更加完善，更加符合社会的发展，促进商业银行不断的发展。

参考文献：

[1] 蔡珞珈、曹昫： 《对新形势下加强我国商业银行合规管理的思考》，载 《武 汉金融》，2012 （ 3） ，59 - 60 页.

[2] 肖远企： 《合规管理模式的变迁路径及其启示》，载 《银行家》，2006 （ 9） ，34 - 38 页.

[3] 牛筱颖、曹艳华： 《综合化经营模式下商业银行的合规风险管理》，载 《金 融论坛》，2006 （ 11） ，36 - 41 页.

[4] 郑柏林： 《合规管理在美国银行业监管和银行经营中的作用》，载 《国际金 融研究》，2004 （ 1） ，62 - 66 页.

[5] 沈晓明： 《国际化大银行合规管理架构及其启示》，载 《国际金融》，2006 （ 1） ，56 - 62 页。