张洁文

[摘 要]预付卡在商业消费领域中扮演着重要角色，具有简化支付流程、减少纸钞使用、刺激消费增长的作用，但同时也是引起消费纠纷的重要原因。本研究以理发与美容行业为例，对企业预付卡消费制度的成因与规则政策进行研究。首先，讨论小型企业融资需求、预付卡盈利模式、美容立法行业的同质化特点，分析预付卡消费模式的成因，并结合相关政策背景，梳理预付卡规则政策。其次，针对单用途预付卡规则政策存在的不足，提出合理的改进措施，为完善市场监管机制提供建议，以维护预付卡市场良性运转。

[关键词]单用途预付卡;规则政策;成因分析;盈利模式

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.20.075

[中图分类号]D922.294[文献标识码]A[文章编号]1673-0194（2020）20-0-02

0     引 言

在信息技术持续发展、小额支付手段不断创新的市场下，商业预付卡凭借快速融资、简化支付、刺激消费等特点，逐渐成为商业企业促销的重要手段，在商业领域中占据越来越重要的市场地位。学术界普遍将单用途预付卡视为特殊的金融工具，该预付卡能够在短时间内为企业融资，带来收益。预付卡市场在高速发展的同时逐渐暴露出诸多商家携款跑路、消费投诉频发等问题，因监管政策的缺失，易助长贪腐受贿、商业欺诈行为。在单用途预付卡市场下的消费投诉事件中，美容理发、健身等行业占比尤为突出。在实际商业纠纷中，现行法律可执性低，个体商户难以把握预付卡消费制度形成的特殊商业模式。基于此，研究单用途预付卡相关理论，结合当前政策规则研究，为完善单用途预付卡市场管理和监督工作提供参考，协助解决预付卡乱象频发的现实问题。……