（山东商业职业技术学院，山东 济南 250000）

引言

供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。在大数据背景下，供应链金融受到了中小企业的认可，但其在满足中小企业融资需求的同时，也面临着风险。因此，本文基于大数据背景下供应链风险管理现状，提出几点加强金融风险管理的创新建议，希望为相关行业提供借鉴。

一、供应链金融发展遇到的问题

（一）供应链企业关系松散

供应链金融的良性发展，必须建立在整条供应链稳定的基础上，即应将整条供应链看成为一个有机的整体，对整体供应链提供综合金融服务。但在实务中，整条供应链的上中下游企业有的缺乏紧密的贸易关系，中小企业对核心企业开展合作的意识不强，缺乏向心力和归属感；核心企业也未将中小企业纳入自己的供应链管理系统，使整条供应链松散且不稳定，难以建立有效的供应链金融融资机制，增加了商业银行开展此项业务的风险和成本。目前，除主导产业领域，如汽车、电信、机械制造等少数大型核心企业比较重视供应链管理外，大多数企业的供应链管理水平仍然较差。

（二）供应链金融配套制度不完善

我国现阶段企业征信系统发展不完善，信息获取渠道有限，信息不对称风险较大。第三方征信机构市场发展势头较为蓬勃，但仍存在很多问题，尚不能满足产业链信用风险防控的多样化需求。企业与商业银行之间信息不对称的现状存在较大的改善空间。供应链金融业务的长足发展离不开配套措施的完善，尤其是征信体系的充分支持。

二、供应链金融风险控制和管理策略

（一）建立长效稳固的供应链上下游协作机制

现代企业的竞争已不单纯是单个企业的竞争了，而是整个产业链之间的竞争，因此，企业在发展过程中要找准自己在产业链上的定位，加强与供应链核心企业的合作，与核心企业开展良性互动，借助实力雄厚的核心企业的良好信用，获得商业银行等金融机构的信贷支持，从而促进自身的发展。处于整个供应链中核心企业与中小企业实际上是一体的，中小企业是为其服务的，因此，核心企业也应该助力企业的发展，这样才能形成高效率的协作机制，促进整个供应链的竞争力和健康发展。

（二）健全征信系统，解决信心不对称

中小企业融资难非常重要的原因是信息不对称，商业银行对中小企业的真实经营情况等资料难以进行准确地收集，导致过高的交易成本，为避免道德风险的发生，产生了信贷配给的情况。因此，要加强征信系统的建设。国家层面，建立全国范围内统一的征信系统，另外，随着区块链技术的应用及大数据的飞速发展，第三方征信机构也应得到规范的发展。

尤其是区块链技术的出现和应用，使传统供应链金融模式发生了巨大的变化，这项技术可以将完整的金融市场细化分解为多个组成部分，可以降低风险管理的难度，简言之，区块链技术的应用，在强化供应链金融风险管理效果方面，发挥了重要的作用，可以防止数据信息泄露问题的出现，数据信息的真实性也会得到保证。

（三）营造诚信环境

由于企业征信体系仍在建设时期，部分中小企业守信意识较为淡薄，违约成本较低。因此，供应链金融的发展除了完备的征信系统，还应建立失信惩戒制度等相关体系。假定某中小企业在一项供应链金融业务中出现不良交易行为，当它转入其他供应链金融业务时，应受到更为严格的准入审查、较高的资金成本、更为严密的预警监测等失信监督举措，以此来倒逼企业恪守信用与商业道德，营造良好的诚信产业环境。

（四）建立有效的风险管理机制

针对不同行业、不同企业各自的运作模式和经营特征，建立差异化的、有针对性的风险管理模型，进行有效的贷前、贷中和贷后管理，针对不同企业做出不同的风险处理方案。

建立大数据的多元化风险控制模式。在互联网的时代特点下，大数据的应用是风险控制的优势所在。因此，应当加强利用该优势，在供应链平台中建立充分透明的数据生态，通过对数据的采集与分析，为风险控制奠定坚实的基础。建立完善的风险控制流程。站在全局的高度进行风险防范，按照“风险挖掘、风险预案、风险监控、风险处理”的步骤严格进行风险管理。供应链金融嵌套在供应链运作的方方面面，随着业务链条的延伸而变得更加复杂，因此每一环节都要加强管理，风险评估模型要随着业务的深入不断改善提升。