徐嘉忆

摘要：随着科技的发展、时代的进步，“互联网+”的数字经济时代已经来临。现代商业由于所处时代的特殊性，往往会和网络相结合，互联网传递信息的多样性和瞬时性也方便了贸易各方交易的顺利达成。我国是一个农业大国，吉林省作为我国农产品供给的重要省份，其农业发展对我国国民经济的发展至关重要。除此之外，在我国境内以销售农产品及其副产品为主营业务的企业是一个庞大的群体，农业的发展也会带动这类企业的发展，进而带动其所在区域的经济发展，比如：吉林省是我国生产粮食等经济作物的重要省份之一，该省的农业企业依托突出的农业优势，群体庞大。所以，如何结合“互联网+”的时代背景，利用数字金融信息传递的瞬时性和多样性促进农业企业的繁荣发展，已成为极其重要的问题。本文以吉林省农业企业为例，对利用数字金融手段促进农业企业发展的问题进行具体的探讨和相关分析，力求为互联网时代下农业企业如何紧跟时代步伐提高自身发展提供科学、合理、可靠的理論依据。

关键词：数字金融 农业企业 企业发展

一、数字金融的相关基础理论与存在意义

所谓数字金融，意即通过互联网，利用信息科技手段，将互联网与传统金融服务项目相结合的一种新型金融服务。主要包括：网上支付、移动支付、网上银行、网上保险、网上贷款、网上基金等金融服务。

数字金融是现代金融服务结合互联网背景衍生出的一种金融服务，其来源与资本的关系密不可分。而对于农业企业来说，农业资本在其日常业务活动的经营与企业整体的发展中占据重要地位。下面将对资本的相关理论和分类进行介绍。

形成农业资本的主要来源包括：个人储蓄、企业储蓄、政府国库储蓄以及国外资本注入。在企业经营层面上，可以分为自身利润进行分配后积累的盈余公积和对外贸易所引入的外来资本。农业企业的数字金融是农业资本流入或流出的渠道之一。数字金融是广义的金融服务与信贷机制的下属分支，对于农业企业的数字金融主要涉及信贷类型、信贷机构以及信贷条件。数字金融对于农业企业在当今时代的发展具有重要意义，下面将从三个层面进行阐述：

首先，数字金融能够改变农业企业传统信贷方式，其即时性大大加快了农业企业的资金周转速度。对于企业发展而言，保持一定的资产负债率是必须的，因为这在一定程度上能够加大企业的财务杠杆，放大企业资本带来的收益。但同时也有可能给企业带来偿债困难，以至于产生企业日常周转资金链断裂的风险。相较于传统信贷方式而言，数字金融具有瞬时性、审核快、信息不对称性小的优良特点，因此，农业企业选择以数字金融的方式进行信贷有利于企业借贷资金的快速到账，进而能够缓解企业在资金周转困难时面临的借贷困境。

其次，农业企业可以利用数字金融进行资金再分配。为进行正常的业务流转，农业企业往往需要从农民手中进行对农产品的收购，此时，数字金融方便了买方与卖方的交易往来，使得自然经济得以向商品经济和市场经济转化，同时也降低了因时间和空间的因素带来的商品交易的隐形成本。进而，使得农业企业的利润空间得到提升，农民所付出的交易成本下降，促进了双方的交易进行，从而促进了农业的发展。

最后，市场经济体制下，数字金融能够促进经济结构的调整与优化。市场经济下，各产品由于品种、气候等各种影响因素的存在，其成熟时间往往不同，因而造成了生产效率各有差异。提升到整个社会来看，这种差异不仅存在于农业生产中，各行各业都会有所体现。而在逐利机制的作用下，数字金融对其的信贷投入会使得产业结构逐渐完成升级、优化，进而会将这些差异逐渐缩小，从而起到调整不同行业间产业结构的作用。

二、农业企业发展现状

随着我国城镇化发展进程不断加快，我国农业的现代化建设进程也在不断推进。目前，我国农业正处于从传统手工、人力作业的传统农业向工业化作业的现代化农业转化的发展转型期。农业企业的发展对我国农业的转型发展至关重要，农业企业的发展是建设现代化农业的核心力量。其中，吉林省是我国生产粮食等经济作物的重要省份之一，该省的农业企业依托突出的农业优势，产业群体庞大，与当地农业发展联系紧密，形成了相互促进的协同产业结构。

随着国家大力支持农业发展政策的发布，农业企业的发展也蒸蒸日上，其中，龙头企业的规模正逐步扩大，相应地，中介服务类机构也因农业企业的需求应运而生。并逐渐形成了以龙头企业为核心、中介服务机构为辅的企业方阵，该方阵使得农业企业与中介服务机构形成了有机的一个整体，这个整体带来的农产品需求不容小觑，这也正促进了当地农业的发展：农业企业以农产品为原材料，大规模的农业企业对农产品及其副产品自然就会有大幅度的需求，进而也就促进了农业的标准化生产，从而也为我国的农业现代化建设进程提供了助力。

农业企业由于其经营产品的特殊性，生产周期一般较为漫长，相应地，农业企业投资资金的回报期也较其他类型的企业来说，更为漫长。这就对农业企业内部留存的货币资金的数量要求较高。此外，为增强企业的财务杠杆作用，农业企业为谋得良好发展，一般也会有不低的资产负债率，且其负债结构中会以长期负债为主，短期负债为辅，否则，就会因其较长的投资回报期导致无法及时偿还短期债款，进而占用流动资金，这种情况下，可能会使得农业企业资金周转不灵，面临资金链断裂，企业经营难以为继的困境，进而影响农业企业的日常运营和长远发展。由于农业企业与农业生产之间的相互依存性较强，农业企业的发展受到限制或影响时，农业的发展一般也会因农产品销路滞塞的原因而减缓速度。

三、数字金融助力农业企业发展过程中存在的问题

随着乡镇化水平的提高和国家支持农业发展政策的颁布，农业企业的发展是其中的核心问题。在如今“互联网+”的大背景下，农业企业不能将目光停留在过去，还应当紧跟时代步伐，借力数字金融，力求将数字金融与农业企业的经营管理相结合，创造出农业企业发展的新时代。但是，在目前农业企业对数字金融的应用过程中，仍然存在一些问题。例如，吉林省的农业企业对信贷供给的需求力度很大，甚至远超其他省份。在供不应求的情况下，就造成了吉林省农业企业借贷机制不健全、借贷渠道窄等问题的存在，下面将就吉林省的农业企业如何利用数字金融支持企业发展的具体问题进行具体阐述和重点分析。

（一）现有的农村数字金融机构较少

对于目前因农业优势而存在的吉林省农业企业而言，现有的农村金融机构的数量明显是偏少的。由此导致信贷资源的投放量也是偏少的，完全不能满足庞大的农业企业群体的借贷需求。在企业的发展过程中，人才数量、引进设备的生产力水平、管理机制等因素都会对企业的发展造成不同程度的影响，但在这些因素中，对企业发展影响最大的就是资金的多少。如果企业自身留存资金不多，不足以覆盖企业的日常业务和正常的资金流转，就可能使得企业的资金链断裂，使得企业经营难以为继。在激烈的商业竞争中，维持良好的资金运转是生存和发展的不二法门。农业企业当然也不例外，由于农业企业以加工、经销农产品及其副产品为主营业务，其进货和销售的过程中必然需要大量资金，否则就会使整个经营流程无法继续。而当前农村现有的金融机构明显偏少，难以满足农业企业庞大的资金需求。

（二）现有金融机构所提供的信贷期限结构欠妥

由于农业企业日常主营业务的特殊性，其生产周期一般随作物的生长周期而定，少则六个月，多则两三年。这种情况下，农业企业资金的周转天数可能较一般企业而言，较为漫长。况且，农产品及其副产品的变现性不如其他行业的产品，且保存费用较高。这种情况下，对农业企业发放的贷款应根据农业企业资金的周转期来对还贷期限进行调整，不应以其他行业资金回报期的标准要求农业企业。

（三）向农业企业发放的贷款利率较高

由于农业企业的资金回报期较长，金融机构向其发放贷款的风险较高，因而，为弥补还贷风险，金融机构将这部分的贷款利率提高。实际上，这并不利于农业企业的发展，本身由于经营业务的特殊性，其投入资金的回报期就相对较为漫长，较其他类型企业而言，农业企业本身所承担的财务风险就较高，加之借贷利率的提高，会进一步增加农业企业经营管理过程中的财务费用，进而增加了农业企业的经营成本，不利于农业企业的发展。

（四）信贷申办周期较长

由于农业企业日常经营业务的范围所限，其生产的原材料往往是季节性较强的农产品。因而，为保证产品流水线的运转，保证全年度的生产水平，农业企业往往需要在短时间内进行大量原材料的采买工作，这就要求农业企业必须能够在短时间内拥有大量的流动资金，一般企业都是通过申办贷款来完成资金的周转。但正常的申报流程和需要办理的手续往往较为繁杂，农业企业无法在短时间内完成对贷款的申报，无法及时获得发放贷款，所以，这就给农业企业的发展带来了一定的困难。

四、对于农业企业如何借助数字金融实现长远发展的相关建议

基于数字金融瞬时性和传播性强的特点，相较于传统金融服务而言，数字金融是农业企业在日常经营中更合适的选择，下面将基于以上农业企业现阶段所产生的问题进行一系列的探讨，并据此提出相应的解决措施。

首先，应当增设农村金融服务机构。目前，在我国农村分布密度最大的农村金融服务机构就是农村信用社。但是，实际上就目前农村信贷需求和农业企业的贷款需求而言，当前农村金融机构的设置密度是远远低于正常需求水平的。抛开农业企业不谈，仅单论农民的信贷需求，为维持正常的农作物的栽培和种植，农民往往也需要进行借贷来完成短时间内对农作物的种子、肥料和种植设备的采买，这部分群体的信贷需求不容忽视，其市场前景也非常可观。但目前农村金融机构的分布密度过低，使得农民借贷并不方便。因而需要对农村金融机构进行增设。

其次，需要丰富现有的信贷产品体系。针对目前农业企业生产周期长、资金回报期长的特点，金融服务机构应当推出切合农业企业生产经营的信贷产品，增加还款期限，以企业信誉背书的形式，降低向农业企业发放贷款的额利率水平，进而达到缓解农业企业固定成本压力的效果。这仅靠金融服务机构一方的力量可能难以实施，因为逐利机制的存在，金融服务机构自然也想要增大利润空间，扩大营业收入。这就需要政府出台相应的优惠政策与帮扶措施，帮助农业企业解决借贷难、借贷慢的问题，进而促进农业企业的繁荣发展。

最后，各金融机构需要大力推行数字金融服务。通过互联网，实行对申报贷款的实时审核、查验与贷款的发放，缩短借贷申报周期与贷款发放时间。这在促进农业企业进行借贷以缓解资金压力的同时，也降低了金融服务机构的人力、物力成本，于无形之中提升了金融服务机构的利润空间。此外，大力推行数字金融服务不仅方便了农业企业的信贷办理，也使得广大农民群体的信贷申请能够更方便地进行办理，进而间接促进了农业的现代化建设进程。

五、结语

综上所述，吉林省的农业企业发展依托强大的地理优势和行业优势，发展势头迅猛。但在其发展过程中，由于农业行业的特殊性和生产产品的季节性较强，农业企业产品的变现性较弱，因而，农业企业的资金周转问题较其他行业较为突出，但并非无计可施，可以通过与数字金融结合的方式，缩短农业企业的信贷申报流程、简化申报手续以及缩短贷款发放时间。这也正是“互联网+”的时代背景下所带来的特有的解决手段。所以，为促进农业企业的繁荣发展进而带动我国农业的现代化建设进程，不仅需要金融机构大力推行数字金融服务、农业企业积极配合，与时俱进，适时做出改变，还需要政府出台相应的政策进行大力推动。如此，我国的农业企业才能不断与时俱进、繁荣发展。

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项目名称：吉林省社会科学基金项目博士和青年扶持项目2019C28   项目编号：2019C28。

作者单位：长春财经学院