唐磊成

广东一粤律师事务所，广东 广州 510623

集资，简单的看是指筹集资金的行为，在实践中集资现象常发生在企业的经营活动中，被用作企业进行资金周转的一种策略。实践经营活动中，很多企业由于发展较快，导致周转资金不足，而银行无法满足企业的资金需求，此时企业可以从社会中进行集资，从其经济发展层面上看，这并非一件坏事，它可以弥补企业资金不足，提高企业生命力，激活市场，促进我国经济发展。但是，随着经济发展，我国市场环境越发混乱，各种各样的非法集资诈骗犯罪形成不断发生，涉及面广，极大地危害了我国社会市场经济，影响社会稳定发展。

一、我国集资诈骗问题分析

近年来，随着信息技术不断进步，我国网络普及各个角落。对所有人而言，网络世界给人们带来了巨大的冲击，这种冲击有好有坏，即网络的普及，不仅给人们社会生活带来巨大的便利，也给我们社会生活的正常展开带来一定的危害。特别是网络环境下，我国社会出现许多诈骗问题，其中，集资诈骗是一种显著的诈骗方式，它借助于互联网信息化的优势，加强信息传播，以快、准、恨得策略快速敛财，严重影响我国社会安全、稳定。以下，我们就近些年来我国集资诈骗问题进行分析。

（一）涉及面广泛

互联网的虚拟性突破了现实的地域限制，这也充分体现在非法集资领域。在传统集资诈骗犯罪中，主要案件集中在县级地区，其中，犯罪嫌疑人较为集中，大多数是当地人。网络环境下，非法集资诈骗犯罪完全突破了传统集资诈骗犯罪规律，犯罪人利用互联网优势，将犯罪区域向外扩展，形成一种较为分散的趋势，以此来提高犯罪成功率，比如，在“乐网贷事件”中，犯罪分布于30多个省，共有1000多人参与到这起事件中。可见，在互联网不断发展的背景下，给集资诈骗提供了更多的漏洞，严重影响着我国社会居民的生命财产安全。

（二）犯罪速度加快

2013年10月15日，福建省上线了一家名为“**创投**”的网络贷款平台，历时不过三日，于10月18日，该平台倒闭。可以看出，基于互联网创立的网贷公司，生长周期短，这种生命力较弱的公司，不仅会影响社会经济市场，还会影响民众的投资理财安全。统计数字表明，2013年10月以来，P2P网贷平台平均0.7天破产，虽然破产并不等同于非法集资诈骗，但是，如果金融、经济行业相关公司生命周期缩短，则意味着我国在防范非法集资、集资诈骗等犯罪形成时，需要建立一个快速反应机制。实际上，传统的非法资金诈骗一般属于“过程型”犯罪，最开始没有犯罪形式，甚至没有合法形式，而且隐蔽性强，不易发现，所以时间长是其特点。但是互联网信息传播快速、便捷的影响下，一旦发生不稳定事件，极易引起投资者对整个行业的关注，从而使犯罪活动影响范围扩大。

（三）共同犯罪行为减少

传统集资诈骗案件多发生在一般熟人之间，以此，共同犯罪形成较多。但是，在互联网不断发展的背景下，集资诈骗模式转变，共同犯罪形成减少。例如，在“郑*东事件”中，其本人注册了**锋逸投资、**国临投资、**中贷信创三家网络借贷公司，独自一人操纵了整个非法融资过程。可以看出，互联网背景下，我国集资诈骗组织形式发生变革，由传统的共同犯罪向个体犯罪转变，降低了集资犯罪难度。

（四）犯罪集中于互联网金融行业

从目前情况看，我国的集资犯罪活动主要集中在互联网金融领域，主要发生在P2P网络借贷领域。报道称，目前已有数百家P2P网络借贷平台倒闭，或“跑路”，或客户资金被盗取，或已被起诉到法院，或已被公安机关立案侦查。至于众筹融资，目前还没有大的案件曝光，但是众筹融资也是最具非法集资嫌疑的行业，也是今后防范的重点。

二、我国集资诈骗防范对策研究

（一）完善法律制度

近年来，随着网络不断普及，互联网集资诈骗频频出现，再加上我国民间借贷法律法规还未完善，给更多违法分子有机可乘，严重危害我国社会稳定。因此，我国要尽快制定民间借贷相关法律法规，将其纳入金融监管范畴，明确网络借贷犯罪的概念、性质、范围，并加以规范引导。对民间借贷活动比较活跃的地区，可设立相应的管理机构，对借贷双方行为进行引导，调解处理借贷纠纷，减少犯罪行为恶性发展。另外，相关部门还需要强化管辖案件与追回涉案资产的协调，提高侦查效率，及时有效打击犯罪活动。法律法规是进行犯罪行为规范最有效的手段，也是度量犯罪形成的有效依据。因此，我国相关部门应该有效进行我国民间借贷法律规范制定，完善相关法律制度，以此来减少资金诈骗发生，净化我国社会环境，保护我国公民生命财产安全。

（二）应用大数据进行检测

目前，互联网成为集资诈骗犯罪的重要工具，同时，互联网大数据同样成为防范集资犯罪的重要手段。当地政府监管机构可以建立专门制度，对非法集资诈骗的特定对象风险进行监测、评估，同时，还可以通过金融315网这种形式的社会网站，接受公众举报，及时对犯罪形成进行了解。实际上，对于广大金融消费者来，他们总是能够第一时间发现相关的犯罪形成，如果有一个畅通的举报渠道，能够将集资诈骗的危害降到最低。

（三）管控非法宣传

互联网金融背景下集资诈骗犯罪形成具有快节奏特征，基于网络环境的集资诈骗形成，需要快速宣传。网络时代的宣传往往基于流量，流量的增长与各类广告，尤其是网络广告密不可分。因此，相关部分想要对集资诈骗形成进行防范，虽然不能直接监管金融机构，但对于各类互联网金融广告，要及时实时监管。实际上，全国人大常委会已经提出，要联合开展打击网络广告专项行动，着重检查投资咨询、金融咨询、代理金融业务的广告发布是否涉嫌虚假宣传，净化网络广告环境，减少集资诈骗的发生。

（四）加强宣传教育

宣传教育是提高民众安全意识，提高犯罪防范的重要手段。一方面，相关部门组织展开教育宣传活动，加强社会公民法制观念，促进民众们自觉远离和抵制非法集资诈骗形成，从源头上控制集资诈骗犯罪活动的蔓延。另一方面，相关社会机构可以通过报刊、电视、宣传单等方式向民众展开宣传，揭露各种集资诈骗方法、手段，提高民众安全意识。金融经济高速发展的时代，各种犯罪行为频频发生。所以，一定要加强对集资诈骗的法律、法规和政策方面的宣传，使广大群众了解当前的政策变化，给他们讲清楚，做好防范工作。因此，进行社区宣传是必要的。在社区宣传过程中，有关部门需要结合实际情况，整理一些集资犯罪案例，印制易于理解的反欺诈宣传材料，通过社区警务室分发给居民，以此来增强居民警觉心，提高居民健康投资理财意识。

三、总结

集资诈骗是基于民间借贷形成发展而来的，是在信贷环境下一种对借贷资金的使用范围、经营行为、资产负债比例等约束条件进行忽视和违背的借贷形式，借贷双方对借贷条件掌控不当，最后形成非法资金诈骗犯罪形成。特别是在网络环境下，许多非法集资诈骗形成具有不透明性、不受约束性，借贷利率不受控制，也不符合我国相关规定，导致很多难以及时偿还贷款的借款人借款金额犹如滚雪球般不断积累，最终因为某些借贷链条断裂，形成集资诈骗犯罪，危害我国社会稳定。因此，未来减少我国集资诈骗犯罪的发生，促进我国社会稳定发展，需要社会各界对集资诈骗犯罪形成进行严格防范。