李明洙

摘      要：中小企业作为最主要企业组织形式，其对经济社会发展具有极为重要的促进作用，但是融资难题却没有得到有效的缓解，随着民间金融的兴起和不断发展，对中小企业融资提供了极大的便利。本文主要从民间金融的视角出发，对武陵山片区中小企业融资问题进行分析和研究，通过分析当前中小企业融资类型，明确其融资面临的问题，最后提出相应的对策以改进民间金融视角下武陵山片区中小企业的融资策略，以此促进武陵山片区中小企业乃至整个经济社会持续高质量发展。

关键词：民间金融;武陵山片区;中小企业;融资策略

基金项目：吉首大学张家界学院院级科研项目资助（编号：zyzd201902）

1.引言

众所周知，中小企业在促进国民经济发展、吸纳就业、税收贡献等方面都发挥了重要作用，但其融资难题仍然得不到有效缓解，强化融资能力成为中小企业发展的关键。武陵山片区近年来的经济社会发展不断加速，90%以上的中小企业有融资需求，但满足率低于20%，民间金融的长足进步，为缓解中小企业融资起到了重要的作用。但是，在民间金融视角下武陵山片区中小企业的融资仍然存在很多的问题，比如企业经营管理不到位、融资环境不完善、缺乏政策的支持引导以及监督管理不科学等，这些都限制了武陵山片区中小企业的融资能力，难以充分借助民间金融缓解融资难题。因此，必须要根据现阶段武陵山片区民间金融和中小企业发展的实际情况，制定出相应的措施，全面提升中小企业通过民间金融获取融资的能力，以此更好地促进武陵山片区经济社会的发展。

2.武陵山片区中小企业融资类型分析

2.1 融资途径

企业的融资途径无非是内源性融资和外源性融资两种。前者主要是企业通过自有资金的积累和内部成员筹集资金为主。后者则是从外部金融市场通过银行贷款、发行债券或者股票进行资金筹集。当前武陵山片区大部分中小企业主要是以内源性融资为主，虽然具有自主性、低风险和原始性等特點，但是会受制于中小企业净资产规模、预期收益和盈利能力，同时也会占用中小企业大量资金，不利于进行科技创新和规模拓展，进而会限制中小企业的健康持续发展。

2.2 融资方式

企业融资方式主要是直接融资和间接融资。前者是企业向资金提供者比如商业银行直接寻求资金帮助，比如发行债券或者股票等。后者是依赖金融机构而获得的资金支持。而通过发行债券和股票等方式进行直接融资具有较高的门槛，很多中小企业难以符合相应的标准和要求。所以，武陵山片区中小企业主要是以间接融资为主，所以金融中介结构就发挥了十分重要的作用，通过吸纳社会闲散资金为中小企业提供可用的经营资金。当前全面提升中小企业直接融资能力成为缓解其融资难题的重要举措。

2.3 融资性质

从融资性质来看，中小企业的融资性质包括权益性资本融资和债务性融资为主。前者社会资本进入中小企业，在对其提供金融支持的同时，也会获取相应的所有者权益，进而会使得中小企业控制权逐步丧失。后者主要是中小企业自身承担债务责任，定期偿还所筹集的资金本息。武陵山片区很多中小企业的融资都属于债务性融资，因此加大了中小企业的融资成本，使其发展所面临的压力不断加大。

3.武陵山片区中小企业融资面临的问题

3.1 企业经营管理不到位

随着武陵山片区经济社会的不断发展，民间金融在提供服务过程中有了更加广阔的选择空间，企业信用及能力成为其考虑的重要问题。现阶段，中小企业在管理思想和理念方面还相对滞后，其内部经营管理具有先天性的缺陷，且信用水平也相对较低。因此中小企业的融资受其自身经营发展规模和能力及信用水平的不利影响，所以难以吸引民间资本的关注。同时，武陵山片区的快速发展使得很多中小企业为抓住政策发展机遇而出现违背信用问题，难以按时偿还借款，2019年有超过150家中小企业出现违约行为，同时存在偷税漏税行为，其信用水平明显较低，也使其与武陵山片区民间金融的发展相互脱离，进而造成了融资难题。

3.2 缺乏完善的融资环境

完善的融资环境是确保中小企业在民间金融市场中获取融资并减小风险损失和实现双方共赢的关键。当前，武陵山片区的经济发展虽然较快，但是整体水平依旧较低，民间金融的发展还存在很多不完善之处，而中小企业自身的经营发展也存在诸多的问题，在中小企业融资过程中受到商业银行等正规金融机构的排斥，银行贷款只能满足中小企业融资需求的16.6%左右，中小企业需要支付较大的融资成本，而面临的来自于民间金融的融资风险也较大。因此使得武陵山片区中小企业在发展过程中缺乏完善的融资环境，使得民间金融机构和个人不愿意为其发展进行注资，降低了中小企业发展的规模和能力。

3.3 政策支持和引导不足

武陵山片区近年来的发展主要是依赖于政府政策的支持，而其民间金融市场和中小企业融资也同样需要政府政策的支持和引导。但是当前武陵山地区政府相关部门没有根据民间金融发展和中小企业融资进行相应的政策支持引导。首先，政府部门对民间金融的重要作用存在忽视，甚至没有将其视为正规金融，存在一定打压和限制行为，使得民间金融的发展不得不提升隐秘性。同时，政府部门将主要的精力集中于大型企业，将其视为带动经济发展的助力，没有充分重视中小企业融资难题，忽视了自身在扶持中小企业发展中的重要作用。所以导致武陵山片区民间金融的发展水平相对较低，也难以提升中小企业的融资能力，更没有将民间金融发展和中小企业融资进行有机结合，在一定程度上限制了武陵山片区的发展。

3.4 缺乏系统性的监督管理

其一，我国相关法律法规缺失，没有对民间金融服务实体经济发展进行法律界定，对民间金融中出现投机和高利贷行为没有进行严格有效的监督和规范，使得武陵山片区民间金融缺乏稳定性。其二，对于资金借贷双方出现的失信问题还没有完善的处罚政策，借贷双方的违约成本较低，中小企业如果没有及时获取融资则会影响其正常的运行，而如果没有及时偿还贷款则会危及民间金融机构的发展。所以，缺乏系统性和可操作的监督管理使得武陵山片区民间金融与中小企业难以实现协调有序发展。

4.武陵山片区中小企业融资改进策略

4.1 提升企业的经营管理水平

中小企业是武陵山片区最为主要的企业组织形式，占比超过95%，要想促进中小企业的全面发展，就必须要提升经营管理水平。因此，中小企业要摒弃传统管理理念和思想的影响，树立现代化企业管理理念，逐步建立和完善科学的企业管理制度，强化内部管理，通过科学经营发展不断扩大自身规模，提升综合实力，进而充分吸引武陵山片区民间金融机构和投资者的注意，以此获取更多的民间金融支持。同时，中小企业要不断优化内部管理格局，积极降低沟通成本，树立长远的发展战略目标，借助社会关系等途径强化与民间金融机构的联系，强化与民间金融机构的相互帮助和相互信赖，进而形成良好的民间借贷关系，使得武陵山片区中小企业可以从民间金融市场获取更多的可用资金。

4.2 打造完善的融资环境

对中小企业而言，完善的融资环境不仅包括自身较高的经营管理水平，还需要进行信用体系建设和信息机制建设，提升融资市场的透明度。所以，武陵山片区政府相关部门必须要根据民间金融的发展和中小企业融资需求打造完善的融资环境。在国家相关政策的基础上建立完善的社会信用评价标准和体系，针对中小企业的发展水平和能力，确定不同的信用等级，强化信息的共享，使得民间金融机构在提供贷款时可以实现信息共享，消除信息不对称带来的影响。同时，要促使中小企业严格遵守市场规则，通过诚信经营树立良好的口碑和形象，并对其失信行为进行相应的惩罚。全面做好民间金融的风险防范工作，提升投资者和中小企业的风险意识，确保融资活动的安全性。

4.3 强化政府政策的支持引导

虽然市场在资源配置中起到了决定性作用，但是政府政策的支持和引导仍然显得十分重要。在武陵山片区民间金融发展和中小企业融资过程中，尤其需要政策的支持和引导。一方面，武陵山片区政府相关部门应该充分发挥行政服务职能，进行职责的细化，针对民间金融的发展和中小企业融资需求制定出相应的支持政策，避免出现“一刀切”的现象，使得民间金融能够在正常轨道中实现不断前进和发展，同时能够使得中小企业可以从民间金融机构中获得相应的资金支持。另一方面，要针对特定行业和企业制定出相应的支持性政策，比如对于科技创新型企业和高新技术服务业企业，政府部门要为这些中小企业的民间借贷行为提供有效的担保，在拓宽融资渠道的同时使其顺利获取相应的资金，以此促进武陵山片区经济社会的全面发展。

4.4 建立健全监督管理机制

一直以来，民间金融的发展都具有隐蔽性特点，对民间闲置资金的吸引能力不断增强，因此对其监督管理的难度相对较大;而中小企业为取得更进一步发展，其在经营发展方面容易出现失信行为，所以也应该强化监管。所以，要通过建立健全监督管理机制来提升民间金融视角下武陵山片区中小企业的融资能力。武陵山片区相关部门应该通过大数据等信息技术手段对民间金融机构的各项活动和中小企业经营发展情况进行监控，收集相应的信息数据，形成监管信息数据库，并根据武陵山片区经济社会的不断发展，对数据库进行不断充实，在此基础上实现对民间金融发展和中小企业融资的高效监管，确保两者的协调共进。

总结

作為区域经济发展和扶贫攻坚试点，武陵山片区的经济发展不断迎来新的发展机遇，其中小企业数量和规模都在不断提升，因此融资问题也显得十分突出。经济社会的快速发展使得武陵山片区的民间金融得以快速发展，因此也为缓解中小企业的融资难题提供了新的思路，拓宽了融资渠道。从本文的研究来看，在民间金融视角下，应该从提升企业经营管理水平、打造完善的融资环境、强化政府政策支持和引导、建立健全监督管理机制等方面出发，全面提升武陵山片区中小企业的融资能力，使其为片区经济社会发展做出更大的贡献。

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