保险可以帮我们转移一些风险，但很多人买保险会陷入一些盲区。另外，不少保险消费者还会在规划投保的同时，因缺乏保险知识或必要的警惕性误入假保单、销售误导等陷阱。那么，该如何避免保险中的这些“坑”呢？

买保险易陷四大盲区

曾有这样一则新闻，说一位网友的妈妈脑溢血住进ICU病房，长达72天，最后卖了两套房、花费130多万，也没能把人救回来，让人叹息。有人就说，“怎么不提前买份保险呢”？

以前，我们看见卖保险的人都要绕路走;现在，我们却开始希望靠保险“救命”。保险的确可以帮我们转移一些风险。但很多人买保险会陷入一些盲区。

盲区一：贪吃，想通过一张保单，解决疾病、意外等各种风险。

很多人听到“万能险”这个词，就觉得它可以帮投保人解决一切问题。但其实，并非如此。

万能险有两个账户：一个是保障，另一个是投资。也就是很多代理人说的：有事保障，没事养老。而且我们经常会听到“万能险即使不缴费，保障还是一直会有的”。这是真的吗？当然不是。

对于万能险，用户所交的保费其实分两部分，一部分用于保障，另一部分是放在理财账户里。在一定时期内，你不缴费但要确保保障持续，你投资账户中的钱就会用于保障账户。所以，你投资账户中的钱最后有可能就没了，甚至保单失效。所以缴费灵活也是看情况而定的。

万能险真的什么都能保吗？现在的万能险保障范围确实很广，但同时也会附加一系列的险种。其实这就是捆绑式销售，被捆绑的很有可能是你不需要的险种，你要为此承担高额的保费。

盲区二：投保时隐瞒小毛病，以为出事时能照样赔付。

不少人在购买保险前，会抱着侥幸心理，以为瞒过保险公司让保单生效，就没问题了。

事实并非如此。投保人必须履行的一项义务是“如实告知”。这分两种情况：如果投保人本身有病自己却不知道，基于这种原因的“不告知”并不是投保人的过错;但如果情况是投保人知道自己有病，担心患有这种疾病会造成拒保而隐瞒，就会为以后的索赔埋下隐患。

盲区三：买到“鸡肋”产品，续保亏，退保也亏，进退两难。

“投保容易，退保难”成为参保人士的顾虑。一般的保险业务员都不会在客户签约前详细告诉客户如何退保以及退保带来的损失。而大多数客户签约时也想不到类似的问题，所以才会造成实际退保时的尴尬。

业内专家认为，对于那种不符合家庭实际需求，但退保又会使你损失惨重的“鸡肋”保单，如果非经济因素，建议投保人长期持有保单;但如果“非退不可”，建议投保人考虑如何减少退保成本。

盲区四：买保险先看投资回报率有多高，是否能回本。

其实，买保险的首要目的应当是取得风险保障，投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不返还保险费的;具有返还保险费功能的保险，风险保障程度会比较低。

分红类保险投资功能较强，但缴纳的保险费也比较高;投资收益以及分红保险的分红收益，随保险资金运用成效而定，有时高有时低，也是不固定的。

常见的保险骗局

很多人买保险不仅会陷入盲区，在面对尚未完全成熟的保险市场以及略显鱼龙混杂的各式推介，不少保险消费者在规划投保的同时，可能会因缺乏保险知识或必要的警惕性误入假保单、销售误导等陷阱。

假保单 假保单是保险骗局中最常见的陷阱之一。一般而言，常见的假保单多以车险为主，个别也涉及航空意外险、短期意外险等险种。在通常情况下，假保单的诈骗主体主要为不具备保险专业代理资格的机构或个人非法销售，多以利用职务便利或IT技术对真保单扫描件进行涂改制作或直接发送虚假电子保单。这类假保单通常保单号、流水号等编码规则与公司真实保单相近，单纯从外观看较难辨别。如果投保者在保障期未出险，甚至可能全然不知自己曾被假保单坑过。

网络“李鬼” 近年来，随着网络投保的逐渐普及，利用网站进行保险欺诈的行为也出现上升趋势。一些钓鱼网站通过以假乱真的网页克隆以及竞价排名出现在相关同类网站的搜索推荐中，欺骗消费者骗取保费及账户资金，还有部分山寨网站窃取消费者信息用作他途，常常令缺乏警惕性或辨识能力的投保者防不胜防。

销售误导 为了提升业绩，业务员拉保险时满嘴都是保险的好处。部分销售人员还可能就保险产品收益等情况作额外的口头承诺，或存在对保障额度、保障范围的误导及夸大。一旦引起纠纷，这些口头承诺难以核实及兑现，投保者会陷入被动状态。

如何避免“踩坑”

保险的价值不仅仅是管理财富、保障财富安全，它更像一座山，为我们抵御发生风险时所造成的意外损失。但消费者在购买保险之前一定要全面了解，仔细斟选投保類型，购买适合自己的保险产品，只有这样才能让自己的权益真正受到保障。

首先，当你决定投保时，为确保自身权益，请认真阅读保险条款。如有不懂的地方，一定要及时与保险业务员或者保险公司沟通，以确定这款保险产品真的是你需要的。

在收到保单后，投保人应在第一时间仔细查看，确认保单所示条款是否与自己投保前了解的产品条款一致;查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容;看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。如果保单信息不详或对保单真实性存疑，可直接拨打相应保险公司电话进行保单验证。

网络投保一定要通过正规的官方或代理渠道下单。为最大程度降低环节风险，尽量到各保险公司的官方网站进行购买，这是最为安全的方式。此外，在投保前，通过浏览器搜索网站的消费者还应注意观察网站的名称、域名、网页展示、网站功能。如有疑问可通过拨打保险公司客服热线等方式为网站验明正身。

在实际投保过程中，消费者应注意不要将销售人员出示的保险产品广告等宣传资料视为合同。同时要仔细阅读保险合同，认真比对合同所列明的保险责任、缴费期限、退保损失等内容是否与销售人员的推介及自己的购买意愿相符。此外，保险公司通常会在签收保险合同后的10天犹豫期内回访，如在此期间发现问题或产生疑问，可在受到回访时向保险公司咨询或要求退保。

最后，不妨自己也学一些保险知识，这是避免“踩坑”最靠谱的方式。

（《中国新闻周刊》等）