李玉雪

摘要：大学生群体网贷消费现象日益增多。这背后是消费欲望的满足，对美好生活的憧憬，盲目攀比的诱惑和消费主义的刺激。对于大学生而言，网贷消费是把双刃剑，带来消费便利的同时也影响了身心健康。探讨网贷消费的教育引导，需要立足于大学生消费背后的真实需要，提升大学生的财商素养，引导大学生树立积极的消费观，也需要培育良好的网络借贷环境。

关键词：网贷消费;动机;教育引导

一、大学生网贷消费的影响

传统的实体金融机构以高净值、有固定收入的人群为对象，开展借贷服务。这类服务对象有抵押品，避免了金融机构高额的风险控制成本，没有固定收入的群体则被拒之门外。以大学生为重要组成的无固定收入群体刚好处于消费旺盛期，互联网金融依托强大的计算机技术和大数据系统，开拓了这个群体的借贷市场;不仅降低了金融服务的成本，还通过信息系统保障了风险防控。从这个意义上看，蚂蚁花呗等借贷产品的出现是时代进步的产物，这种消费方式让尚无固定收入的大学生提前满足了生活需要。

然而，在国家监管体系尚未健全，大数据信息系统尚未完善的情况下，非法平台自发涌向网络借贷市场。有些借贷平台甚至规定：如果没有按时还款，违约一方需要缴纳几十倍的服务费。部分学生拆东墙补西墙，这又会使自己陷入恶性循环，更有甚者在网络平台上进行裸贷。由此，网贷消费就像是双刃剑，一方面大学生的消费欲求很快得到满足，另一方面大学生陷入透支消费的恶性循环，甚至被不良信贷平台裹挟，遭受言语侮辱与精神虐待。……