杨素娟

摘要：随着互联网消费金融的快速发展，商业银行消费信贷发展布局已成为商业银行经营的重要课题。但是目前商业银行对消费信贷产品研发和管理仍然存在一定问题。本文从商业银行消费信贷业务发展的现状入手，重点阐述了提升商业银行消费信贷发展的关键能力，力求提升商业银行消费信贷业务管理水平，为消费者提供更好的服务。

关键词：商业银行;消费信贷;信用卡

近年来，随着互联网金融的发展，商业银行消费信贷也迅速发展，但是面对汽车市场的不景气、P2P平台暴雷风险向银行转移、同业竞争日益激烈，商业银行也需深入分析消费信贷业务的内涵及其发展方向，这样才能在发展中另辟蹊径，才能成为行业的引领者。

一、消费信贷的定义

消费信贷是指为了满足消费者的消费需求，向消费者提供的小额度可持续的金融产品和服务的活动。狭义的消费信贷是指以消费为目的的信用贷款，信贷期限在1至12个月，金额一般在20万以下，通常不包括住房和汽车等消费贷款，专指日常消费如日耗品、衣服、房租、电子产品等小额信贷。广义上的消费信贷还包括住房和汽车等消费贷款、消费租赁。从消费信贷申请途径看主要为商业银行与互联网金融。商业银行开展的消费信贷业务已经涵盖广义的消费信贷，具体产品有信用卡、分期付款、消费贷款、汽车贷款等。互联网消费金融，是指借助互联网进行线上申请、审核、放款及还款全流程的消费金融业务，狭义的互联网消费金融指互联网公司创办的消费金融平台，如花呗、借呗、京东白条等。……