伊禹学

摘要：在市场经济环境下，与工业相比农业处于劣势地位，既要抵御自然灾害，又要应对市场的不稳定因素带来的价格波动。人们的日常生活和经济社会的发展都离不开农业，农业是人们赖以生存和其他社会部门得以发展的基础。农业这一双重特性决定了国家对农业发展的大力扶持。我国农业基础薄弱，发展缓慢，三农问题也是我国经济发展亟需解决的难题。中国农业发展银行作为我国唯一的农业政策性金融机构，在新农村建设背景下如何进行改革是农村经济建设的重中之重，本文简单分析了中国农业发展银行在何种背景下进行的改革以及改革方向，并对如何进行改革提出了几点建议。

关键词：新农村建设;农业发展银行;改革

我们所说的农业生产、农村发展、农民小康水平这些问题与新农村建设是密不可分的，它可以更好的解决我们所关心的上述问题，还可以稳定农村社会的发展。经济建设离不开资金的支持，新农村建设也不例外，中国农业发展银行因其自身具有的扶持农村经济特殊性质，在支农扶农方面发挥着不可替代的作用。为了扎实推进新农村建设，农业发展银行的作用要逐渐增强，因此，我们要积极发展银行的改革步伐。在进行改革的过程中，既要考虑到农发行特殊的金融机构性质以及在发展过程中呈现出的弊端，还要考虑到农村经济发展的现实特点，做到科学合理改革，为新农村建设打下坚实的基础。

一、农业发展银行的改革背景

长久以来，农村进步、农业发展、农民小康水平这三个问题在我国社会经济生活中，是基本问题，也是难题。为此，中共十六届五中全会提出建设社会主义新农村的发展战略，这一举措也是我国全面建成小康社会的关键一役。新农村建设的关键时期就是在战略提出后的第一个五年计划，全面深化农村改革，推进农业现代化建设，想尽一切办法提高农民收入，这些都离不开农发行的支持。但当前的农发行的金融资金难以满足新农村建设的迫切需求，进一步推进农发行改革，满足新农村建设的金融缺口，使其潜在的作用充分发挥出来.因此对农业发展银行进行改革，既是新农村建设的需要，也是为农发行的发展创造机遇。

自1999年中国农业发展银行成立以来，在新农村建设中迎来了它的第二个发展机遇。在建设之处，为了响应政策加强农村基础设施建设、扩大内需以及增加农业农村金融需求，势必会引进大量项目和工程，吸引更多涉农企业，这就需要大量资金进行新农村建设。因此，农发行也要进行针对性的改革，为新农村建设提供一个长久稳定的资金链。同时，农发行是一家政策性的金融機构，与商业银行相对，不需要参与投标竞争，并具有执行基准利率的显著优势，这就为新农村建设吸引了大批涉农企业。加之国家农业优惠政策相继出台，也为农发行改革创造了良好的外部环境。在新农村建设这个极为有利背景下，中国农业发展银行加快改革的进程，创新管理机制，拓展业务领域，为农业发展银行长期稳定的发展提供了有力的保障。

二、改革农业发展银行的具体措施

2.1     明确自身职能，树立品牌形象

进行新农村建设从本质上说离不开三农问题，二者是统一的。农发行的主要职能就是为了服务农业的发展，为新农村建设提供长期稳定的资金支持。在长期发展过程中，农发行业通过开展各种贷款业务进一步完善自身职能，信贷结构也进一步优化，巩固支持新农村建设为宗旨的农发行银行品牌形象的树立。

2.2     健全风险管理机制

与其他银行相比，农发行面临的风险似乎更多一些。农发行目前的业务主要是政策性、准政策性和商业性贷款，多种贷款业务加大了农发行进行风险防控的难度，在风险中寻求如何平衡防控风险的难度也就更大，因此，农发行迫切需要健全风险管理制度。

（1） 树立多方位防控风险的意识。进行风险管理不是一个部门的职责，每一个部门都应当具有防控风险的意识。细化贷款业务的工作环节，

并将风险管理渗透到各个环节，除了风险管理人员参与贷款审批外，每个环节的工作人员也不能忽视发放贷款过程中可能出现的风险、法律风险以及贷款人信誉风险等等。

（2） 建立贷款准入管理制度。对于涉农项目或者涉农企业承受风险能力的评估要从多个方面进行考量，比如企业的资产负债、项目发展前景及市场占有率、决策人的管理水平等等。对于一些优质客户可以适当放宽贷款准入，而对于一些新客户，为了防止贷款发放过于集中，风险增大，可以采取高额度进行管理，并要求企业提供有效的资产进行抵押担保来降低农业发展银行的风险。

（3） 及时进行贷后管理。由于新农村建设时期，涉农企业和涉农项目的激增，农发行的客户群也发生了变化，强化对贷后的管理是很有必要的。首先要明确责任人，其次要根据贷款项目的特点进行因项目制宜的贷后管理。比如关于粮食购销储贷款，要针对库存进行监管，明确责任人员定期进行入库检查，核实账目，以保障还款源的安全和稳定;而对于非粮食购销储贷款，这时的重点就应当放在涉农企业的经营状况和财务状况上来，强化对企业资金流向的监督，防止企业转移资产。在进行贷后管理时，可以建立相应的评估制度，对发放贷款的进行检查，以便及时发现并解决贷款过程中出现的问题，对于风险评估较大的客户可以中止发放贷款并提前收回，以降低银行的风险。

2.3     创新农发行金融机制

农业发展银行自身带有政策性优势，这是其他银行所不具有的，通过结合自身优势，创新农业发展银行金融机制，推行新的服务理念，提高资金流动率，拓宽业务渠道，对一些发展潜力大的涉农产业实行循环贷款，吸引更多涉农项目和企业，使涉农产业发展壮大，促进新农村建设的全面发展。

结束语：

新农村建设是一项费时、耗资的巨大工程，大量的时间和资金投入，对于资金流的要求也随之提高，而仅仅依靠财政收入是远远不够的，商业银行追逐利益、避开风险的商业性注定其不能成为新农村建设的坚实依靠，作为政策性金融机构的农发行首当其冲肩负起历史重任。总之，在新农村建设的背景下，中国农业发展银行明确自身定位，适应发展，抓住改革机遇，充分发挥政策性金融机构的政策优势、资金优势等，推进新农村建设的现代化进程。

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