何艳

王先生，某私营企业主，已婚，妻子全职太太，育有一儿一女，有房有车。

需求分析

王先生作为家庭的经济支柱，虽目前收入稳定，但长期企业和家庭资产混合管理，家庭的风险敞口较大。同时一味追求资金的流动性，现有资金收益偏低。根据王先生现状，我们分析出他的潜在需求：

1.家庭保障需求： 家庭资产与企业资产混合管理，需要做好公私资产隔离，防范风险。保障薄弱，应全面做好保障性产品配置。

2.子女教育需求：王先生自身教育水平不是很高，所以非常关注子女的教育。有子女教育金储备、子女留学等需求。

3.财富增值需求：经营过程中资金流动性强，因此在兼顾资金灵活的前提下也有财富保值增值的需求。

4.长期需求来看，有私营企业主养老的需求，退休工资不高，主要靠自己的财富积累。

财富规划方案

1.家庭保障规划

作为家庭经济支柱的王先生，目前只有基本的养老医疗保险，首先应考虑终身寿险及意外险。专款专用以小博大，放大资产，规避风险，在未来不确定的风险中保证平稳过渡。建议王先生的重疾险保额至少覆盖一年收入，同时，增加王太太及子女的重疾保障。

产品建议：某重大疾病保障计划（注1），20年缴，保额50万元，按客户及太太、子女的年龄测算出年缴保费：王先生2万元，太太1.7万元，两个子女1.5万元，另购买消费型的医疗险，全家合计2500元，以保障风险发生时个人生活的平稳过渡，实现“保富”的基本目标。

2.子女教育规划

王先生的两个孩子，一个10岁，一个6岁，距离高中大学还有至少5年的时间，教育金的规划可以选择风险偏高一点的权益类产品，以时间及适当的风险去博取额外的收益。……