陈翊高

“湘中灵秀千秋水，天下英雄一郡多”，湘潭市是湖南省辖地级市，距今已有1500多年的历史，因盛产湘莲而别称“莲城”，是湖湘文化的重要发祥地、中国红色文化的摇篮，一代伟人毛泽东、开国元勋彭德怀、晚清重臣曾国藩、文化巨匠齐白石等都诞生于此。

近年来，中国人民银行湘潭市中心支行（以下简称“湘潭市中支”）顺应支付市场移动化、智能化、场景化的发展趋势，以“多层次、全方位、大纵深”为目标，形成了“政府支持、央行主导、银行作为”的移动支付便民工程建设良好格局，通过景区、公交、校园等重点项目建设，发挥示范效应，以可复制的模式带动全辖各便民场景拓展，不断优化移动支付服务水平，交易总量一直稳居湖南市州第一名。中国人民银行副行长范一飞、支付结算司司长温信祥、中国银联总裁时文朝先后来湘潭考察和调研，都对移动支付便民工程建设的做法和成效给予了充分肯定。《湘潭市形成“点线面”全覆盖支付格局》《“智慧城市”的金融名片》《移动支付示范市是这样炼成的》等经验做法被《金融时报》推介。

湘潭市移动支付有三个特色项目，分别是景区、公交和校园，其中韶山实现景区商圈全覆盖，公交实现城区县域全覆盖，校园实现生活场景全覆盖。

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智慧景区篇—深耕韶山传承红色基因

“伟人故里，红色圣地”，韶山是国内最为著名的红色旅游景点之一。2017年，湖南省移动支付便民示范工程启动仪式在韶山举行，中国人民银行长沙中心支行（以下简称“长沙中支”）分管行领导引用毛泽东主席的著名思想—“星星之火，可以燎原”，期望通过韶山示范城市建设，以星星之火推动整个湖南移动支付的燎原之势。经过两年的努力，韶山已经建设成为集红色旅游、政务服务、便民消费、公共交通、惠农金融服务为一体的全国移动支付示范城市，《人民日报》的“走读”栏目对韶山做法进行了专题采访报道，韶山市副市长赴中国银联总部出席研讨会并做经验交流。

依托伟人情怀，齐心协力抓共建。在韶山，大家都有着“建设好主席家乡”的情怀，政府下发《“移动支付便民示范工程—智慧韶山”实施方案》后，参与创建单位超过30家，涉及60多个部门，渗透20余个行业，“云闪付”App触角迅速延伸至全市公共交通、便民缴费、政务服务、餐饮购物和娱乐消费等多个领域。辖内中国人民银行、商业银行及中国银联积极与韶山市旅游发展集团对接，将景区窗口购票、自助售票、酒店民宿、商户店铺与“云闪付”平台对接融合，为游客提供全方位、多角度的“一站式”便民服务;推动完成景区无感停车、刷脸过闸场景改造，打造金融科技智慧型景区，实现红色旅游智能一体化。市政务服务中心与商业银行合作，落地智慧政务服务方案;市商务局力挺“云闪付”入驻步行街商圈、农贸市场等;多家企事业单位配合改造食堂，多个乡镇参与到移动支付示范街建设中。

全面覆盖景区，金融机构勇担当。鉴于韶山特殊的优势，提出“云闪付”全覆盖目标，打造“移动支付+”韶山模式。湘潭市中支、韶山市支行联合韶山市政府就红色旅游、景区商贸等多方面与中国银联、相关主办银行进行会商座谈，先后成功获得专项资金支持700余万元，充实便民工程建设资源保障。

通过定期听取汇报、现场走访等方式，督促银行机构对景区商户发起全面攻势，以“宁可多走百步，不可放过一户”的精神，累计发展旅游纪念品商店、农家乐以及其他小微商户超过3000户，实现核心景区商圈全覆盖。同步选取高速路口、公交站台、景区街道布放大型广告牌，利用公交跟车推广、电子显示屏、宣传折页和网络媒体全范围宣传，在每个商户统一张贴实物便签和营销海报，建立“银行实地培训、商户主动宣讲、客户接受使用”的培训宣传机制，持续优化受理环境，营造移动支付示范氛围。

统筹城乡发展，金融普惠下农村。韶山以行政村为单位，选取村部或者小商超建设农村金融服务站及助农取款点，布放智能POS终端，开辟支农、惠农、便农的“绿色支付通道”。对服务站点进行营销改造，统一配置商户门头，策划营销优惠活动获客引流，深入推介农村移动支付在日常消费、小额取现、社保医保和便民缴费等领域的应用，实现“云闪付”扫码全覆盖。

广泛开展送金融知识下乡活动，以生动的案例和活泼的形式，引导农民合理选择金融产品和服务，警惕非法集资、电信诈骗等农村地区常见的违法犯罪活动，维护自身财产和信息安全。截至2019年末，韶山市行政村数量为33个，服务站点数量为70余个，超过一个村两个点的覆盖率，交易活跃站点比例在90%以上。金融服务站点共签约农村商户1885户，办理各类缴费2488万元。以2019年12月医保缴费期为例，办理助农取款、医保缴费等业务10288笔，交易金额363万元。韶山市基本实现中国人民银行副行长范一飞在第十三届全国人大会议上答记者问所提出的：“要把便民工程扩大到县域以下地区，来推动城乡支付服务融合发展，加快农村支付服务环境建设提档升级，更好地服务农村经济社会发展”的要求。

智慧公交篇—精准发力建设优势项目

公交领域是移动支付最先拓展的大型便民场景，是培育第一批“云闪付”App忠实用户的核心阵地，是主要优势项目。湘潭是湖南省第一个和全国第一批实现公交全面受理银联标准二维码的城市，中央二台经济频道《消费主张》栏目对此进行专门报道。2018年以来，公交移动支付交易量一直稳居湖南省第一，在全省占比超过30%。

争取政府支持，找准“切入点”。以湘潭市建设新型智慧城市为契机，积极向政府汇报移动支付便民工程工作思路，重点说明其在服务民生方面的作用和优势，得到时任分管副市长的认可和赞同，《智慧湘潭移动支付便民示范工程建设方案》迅速以政府办公室文件印发全辖，同步建立起协调机制，由市人民政府分管副市長牵头，湘潭市中支行长负责，全市20余个单位参加，共同推进移动支付便民工程建设工作。方案中明确提出建设智慧公交线，由市交通运输局和交通发展集团有限公司（以下简称“交发集团”）配合完成相关工作。

契合行业需求，合作“促转型”。通过政府牵线搭桥，湘潭市中支协调中国银联对接交发集团，提出在全市公交领域推广银联标准二维码扫码支付的构想，希望集团能够顺应小额、高频消费场景的支付发展趋势，助力改善公交用户体验。同时，从交发集团的财务管理角度出发，指出移动支付模式可以缩减车费收入到账时间、免去现金清点人力成本等优势，同时提出免费升级、更换机具，实施零扣率结算等优惠政策，打消了集团有关成本和效益的顾虑。

智慧公交项目敲定合作以后，两个星期之内市区21条公交线1350台车的受理机具改造全部完成。2018年3月，湘潭市公交全面受理银联标准二维码，上线仅半个月，就带动“云闪付”注册用户新增超过1万户，交易量日均突破3万笔。

把握市场先机，打好“持久战”。为进一步巩固和保持领先优势，湘潭市中支组织银行机构在公交站点持续开展宣传，引导来往人群注册“云闪付”，定期推出“周末一分钱”“工作日五折”坐公交等营销活动，并在车厢、站台投放醒目广告，引流客户和交易。考虑“云闪付”上线初期用户基础不稳，中国银联在与交发集团签订协议过程中，特别加入短期排他性条件，尽量争取培育用户、占领市场的时间。

为改善用户体验，解决联机交易延时等问题，湘潭公交上线乘车码，实现城区、县域全覆盖，湘潭公交真正成为移动支付App“云闪付”的支付主场。从数据来看，银联移动支付用户和交易逐年增长，2019年交易增幅达79.1%，近两年在公交市场的占有率始终保持在60%以上。截至2019年末，湘潭公交“云闪付”用户超过15万，占比城区人口比例超过20%。

智慧校园篇—打造闭环培育未来市场

拓展校园场景，一直是中国人民银行移动支付便民工程的核心内容之一。与社会化场景相比，垂直、闭环的校园场景有助于培育青年群体的消费习惯和黏性，短期来说能够快速推进获取稳定客流和交易流，长期来说能够批量转化抢占未来市场，是移动支付推广绝佳的切入点。2019年9月，湘潭完成老牌综合性全国重点大学—湘潭大学智慧校园项目建设工作，实现校内“云闪付”一码支付和通行，移动支付交易量稳居湖南省高校类场景第一名。

高位推动，促成“银校企”合作。

一是争取中国银联总部支持。中国银联总裁时文朝在湘潭考察期间，特别赴湘潭大学听取智慧校园建设需求和建议，要求中国银联湖南分公司充分运用大数据和先进支付技术，打造移动化、智能化的开放式数字校园综合服务平台;二是争取校方领导支持。长沙中支和湘潭市中支领导多次参与到协调工作中，引入金融资源助力校区各类软硬件设施升级改造，以优势互补、互利共赢为目标，说服校方达成合作意向;三是争取主办行总行支持。积极协调主办行省分行向其总行申请资源，最终将湘潭大学纳入总行战略客户名单，双方签订了战略合作协议，确保资金政策、金融科技、审批标准等各方面向湘潭大学倾斜。

高标施策，推动“云闪付”入驻。湘潭市中支多次组织座谈会，并且通过发放调查问卷、实地走访食堂、超市和周边商户，深入摸排情况，掌握一手信息和资料。经过反复论证和多方磋商，确定了实施方案：升级改造校内所有消费终端以及门禁硬件设备，增加扫码功能并兼容原有实体校园卡，对接统一认证平台增加电子校园卡管理，集中存管所有用户消费与行为数据，供校方进行安全监控和数据分析。通过该方案，湘潭大学全面构建起以手机二维码为载体的校内支付及身份认证体系，主办行强化了银行账户在校内的主导地位，获得稳定的客户和资金沉淀，银联“云闪付”成功入驻校园。与此同时，实施个性化营销策略，在师生主要消费场景上线优惠活动，通过学校官网、辅导员群、班级群等内部渠道广而告之，迅速打开“云闪付”在校园的知名度。

高效落实，督促“全方位”提质。以质量为中心、效率为动力、目标为导向，有序推进宿舍、图书馆、教学楼和办公区近300个门禁，10余个食堂400多个窗口和小卖部，校内停车场、饮水机、洗衣房和超市等工作、学习、生活、消费全场景的硬件改造和升级。考虑施工时间是学校暑期，主动联络校方后勤、科技和保卫部门进行部署安排，将水、电、网络、门禁、宣传物料张贴摆放地点等问题一一落实，为工程建设提供充足后勤保障。完成硬件施工和联调测试后，湘潭大学项目2019年9月如期上线，带动“云闪付”新增注册用户2.5万余人，其中月活跃用户占比接近90%，日均交易超過3万笔，日峰值超过3.5万笔，成为湖南省移动支付校园场景的样板工程。

作者系中国人民银行湘潭市中心支行党委书记、行长