马腾达 李永波

摘 要：社會主义市场经济对金融行业的发展具有显著的促进作用，金融行业对经济建设具有十分显著的影响。但是我国金融行业发展中也存在着诸多的风险。所以，为了确保经济活动平稳开展，应高度落实金融公证业务，充分发挥公证业务在金融风险防范中的作用，只有这样才能更好地促进我国金融行业的稳步前行，以此带动我国经济的不断进步。

关键词：公证业务;防控化解金融风险;促进作用

近年来，我国社会主义的市场经济蓬勃发展，推动我国金融市场空前发展，金融体制、方式的创新越来越快，金融衍生品层出不穷，金融风险发生几率也不断增大。如何健全完善金融管理，强化金融风险防控，确保信贷资金的安全，是当前金融工作的一项重要课题。公证制度可以为金融市场健康发展和国家信贷资金安全流动提供有效的法律服务和法律保障，办理金融公证业务，发挥公证独特职能优势，对防范金融风险很有必要。

1金融风险概述

1.1含义

金融风险是金融企业运营发展中，因决策失误或外部因素导致企业资产、信誉出现部分损失进而带来的风险问题。这些问题的出现如果得到良好解决，则企业可继续运转，如果不能解决，则会使企业面临破产的危机。金融风险的出现存在不确定性，可能带来的损失无法得到准确估算，对金融企业来说有着较大威胁。

1.2分类

金融风险种类共分为四种：一是信用风险。即借款人无法在合同规定期间内偿还所欠款项带来的风险。该风险的出现多与银行贷款有着直接联系。随着社会经济的进步，国家给予人们的发展空间逐渐加大，贷款发放限制相应得到扩展，但对借贷人审核的不合理，导致发放贷款无法按照合同规定要求及时收回，风险系数增加。

二是流动风险。流动风险的出现与现款缺失，无法偿还所欠贷款有直接关系。如果银行不能及时填补借贷款项，会对自身运营带来较大威胁，进而影响其他业务的开展和落实。

三是财务风险。财务风险的产生与财务管理制度不完善、资金管理不合理有直接关系。根据对银行调查研究可知，当资本利用率低于5%以后，银行容易出现财务风险，从而导致资金比例严重失调，盈亏差值增大，金融风险系数增加。

四是市场风险。市场运营体质对银行运转的影响比较大。如果不能及时适应市场发展需求，做出业务及资金的科学调整，则容易增加风险出现几率，降低银行抵抗能力。同时市场风险的出现说明银行抵抗外部环境侵袭的能力降低，对其发展有害无利。

2.金融公证业务

金融公证业务是行业发展中自然形成的开展金融业务或进行金融公证的相关部门和机构。金融公证业务没有具体的含义或概念，属于一种约定俗成的结构体系，目的是对金融业务开展中签订的借款合同、还款协议、融资租赁合同、票据拒绝证书、国库券销毁等工作实行公证和监督，属于重要的审核和监督作业。同其他公证业务相比，金融公证业务同样具备合法性和真实性特征，审核后的合同具备相应的法律效益，可对合同双方加以管控和保护。而与其他公证业务的差异则在于：

首先，金融行业发展速度过快，不同类型金融产业的法律依据也存在差异性，这就使得金融公证业务在落实中存在诸多阻碍，法律条文过多，容易损害一些人的利益，造成不良的社会效果。其次，金融公证业务的主体为金融机构，因其自身特点的影响，公证工作在开展过程中需要专业监管机构和部门负责监督处理，注重公证结果准确性。最后，目前金融公证业务只能针对金融机构有效，非金融机构的公证难以保障，应用范围受限，有待进一步优化革新。

3金融公证业务对于防范金融风险的积极作用

金融公证业务为金融行业发展带来了助力，可加大金融风险预防和控制力度，及时解决金融企业存在的各种问题，做到资金的科学利用，降低信誉受损带来的影响。

一、提供独特法律服务保障，减少金融信贷风险金融公证，是指公证机构根据当事人申请，公民、法人和其他组织涉及金融业务的法律行为及与金融业务有关的法律文书、事实的真实性、合法性依据国家法律、法规作出的证明。其作为一项预防性的非诉讼法律制度，起着“服务、沟通、监督、保障”作用，通过办理借款合同公证、抵押贷款合同公证、还款协议公证、赋予债权文书强制执行效力公证等形式，介入金融信贷工作，由于其具有的特殊职能，对加强金融部门依法经营管理，从而减少人为因素干扰，回避贷款风险，确保信贷资金安全回收，最大限度减少金融信贷风险。

二、弥补合同疏漏，防范金融诈骗当前，一些不法分子利用金融部门管理疏漏，挺身走险实施金融诈骗，严重影响了金融秩序稳定，如何防范化解，是摆在金融部门面前必须正视的课题。金融公证主要通过公证审查、服务、监督方式，防患于未然。通过对合同内容审查，及时且精准地弥补合同疏漏，确保内容完整、准确、合法、真实，从而避免因其在法律上存在缺陷导致不能完全履行或者不履行，从而提高履行的效率。通过对当事人的主体资格的审查，确保当事人的资格符合国家相关的法律、法规的规定，掐断不法分子利用虚假主体进行的诈骗活动的苗头。通过对保证人和抵押人的行为进行相关审查，可以在确保担保能力的同时防止保证人、抵押人同借债人合谋进行虚假担保。通过对抵押物品进行认真核实，确保其登记情况的真实性，对其所有权进行评估，防止无效抵押以及重复抵押，防止诸如虚假抵押等行为的诈骗活动。为有效防御银行票据诈骗贷款等行为，需要对质押票据的审核，同时需要严格调查票据持有人的个人情况。作为专业的法律从业者，大量金融公证实践中，公证人员凭借自身娴熟的业务、丰富的经验和超强的职业灵敏度，通过对贷款合同公证材料进行详细的审查，有效减少了金融违法犯罪行为。

（二）保护各方利益，促进金融市场稳定

首先，金融公证业务的落实对合同签订双方进行了规范和保护，维护合同双方所处位置，明确自身权利和义务，并在法律及合同约束下，对借款方实行监督和控制，使其能够在规定时间内偿还相应款项，保护双方合法利益，减少损失生成。另外，金融公证业务是在现有法律法规的作用下，对合同双方加以监督和约束的，双方行为和意识均应与国家规定要求相契合，这样才能更好地维护双方利益，减少损失及风险的出现，为金融市场发展奠定基础。

其次，金融公证业务对金融风险管控有着积极作用，扫清金融企业前行道路上存在的障碍，提高经济水平，做到金融市场的科学规范。众所周知，金融风险是阻碍金融企业发展的关键要素，如果不能加以控制和管理，金融业务开展中会存在明显的混乱局面，导致更多损失的形成。而科学应用金融公证业务，可避免上述问题的产生，加强金融风险防御能力，推动行业的稳定前行。

三、凭借强制执行效力，维护信贷合法权益金融公证实践中，如债务人未履行或没有完全履行公证机构赋予强制执行效力的债权文书，债权人有权要求公证机构出具执行证书。如债务人出现违约行为，债权人即可凭据公证机构出具的经公证赋予强制执行效力的债权文书和执行证书直接向有管辖权的人民法院申请强制执行，即不经诉讼程序，直接进入法院执行环节，有效减少了金融诉讼。且相比于仲裁、诉讼而言，公证程序更加便捷，为当事人节省了诉讼费用，赢得了时效。公证机构通过充分发挥公证在推进金融业健康发展中的支持保障作用，进一步拓展和深化金融领域公证服务，主动对接，细化完善公证介入金融业务的具体类别和项目，结合公证机构自身实际情况和金融公证需求，大力推广定点、定制、上门服务，发挥法律赋予的债权文书强制执行效力的特有优势，实现金融公证业务的规模化、常态化，为金融发展和金融安全保驾护航。

（四）審查与预防的作用

金融公证业务可加大对金融债券风险的审查和预防力度，并通过不同阶段的科学管控，降低风险出现率，促进行业的稳步前行。具体来说，首先，做好事前管控。在金融债券关系确定前，金融公证机构会先对合同内容及具备的法律效益予以审查管理，准确了解金融机构的资金实力及款项支出情况，与接收方确认款项到账信息，及时准确了解资金动向，减少问题的产生。

其次，做好事中控制。金融公证机构需加强法律合同或法律法规的审核，对贷款申请额度实行分析，做好审批工作，以免出现无法按时还款的现象。对于存在担保企业的合同内容，应对担保企业的资质和能力予以审核。

最后，事后控制。对借贷方款项来源、存在隐患进行审查和确定，在发现借贷方存在违法行为后，采取法律手段对其加以处理，保障合同履行的科学性，降低债权风险出现概率，以推动金融企业的健康发展。

4以某地区为例分析公证业务在金融风险防控与化解中发挥的作用

以下笔者以某地区为例，分析金融公证业务开展的具体情况，并结合工作现状及发展趋势总结公证业务的处理方式以及在日常工作中需要关注的注意事项，以此更好地发挥和展现金融公证业务在风险防范和控制过程中的积极作用。

4.1金融公证业务的开展概况

该地区处于经济特区，金融服务行业发展迅速，十分重视金融公证业务的有序开展。我国金融业务市场革新速度快，金融管理机制也取得了较大的进步，多家非银行金融机构也在金融市场中取得了前所未有的发展，受到了公证处的高度重视。对此，一方面要巩固传统银行客户，另一方面也需大力开拓和挖掘不同类型的非金融机构客户，高度关注多种新型的金融产品及服务，从而保证金融公证业务能够更好地满足当今形势的变化，扩大公证服务的范围，组织开展信托、保理和新型融资担保、证券化业务等。

此外，金融公正业务中的强制执行类公证也尤为重要，强制执行类公证主要指具备强制执行效力的债券文书和公证，债券文书涉及贷款合同或还款协议，特别是以金融机构为债权人的贷款合同，所以，该类公证均为金融公证类业务。

此类公证业务的大规模开展对公证机构的拓展，自身地位的提升有着不可忽视的作用。尽管该业务具有明确详尽的法律依据，但是若想真正地实现业务规模化开展，还需得到法院执行机关的支持和各银行的高度重视，使其认可公正机关服务的强制执行效力的债务文书，同时保证执行的效率。再者，各银行也应正确认识赋予强制执行效力的债券文书公证制度在控制风险和成本过程中所发挥的作用，自觉地将强制执行内容作为格式贷款合同的主要内容，并及时申请办理公证。

现阶段，该地区公证处在日常工作中组织开展了大量的工作，也取得了较多的成果。首先，相关法律政策依据、合同条款和谈话笔录等进行了全面的整理及调整，将债券文书的范围和被执行人的范围作为研究的重点。其次，及时选择条件相对成熟的银行沟通交流，全方位探讨合同条款和操作流程，在试点做好公证业务。再次，主动与法院执行局取得联系，征求其对下此项业务的意见和建议，以此获取大力支持。最后，加强公证员的业务培训及考核工作。并利用媒体的力量，宣传公证业务的作用与价值。向人大和政协等机构反映情况，提出科学的议案，且与政府金融管理部门展开密切沟通和交流，阐述业务在推动金融服务、控制风险及危机防控方面的作用。

4.2金融公证业务的处理方式

金融公证业务涉及到诸多专业领域，其发展和创新的速度较快，并且对公证人员的专业素养也提出了十分严格的要求。所以，在办理此类业务的过程中，应当始终秉承谨慎的工作态度，认真仔细的工作作风，以专业负责的精神，总结公证处金融公证业务发展中的经验，需要注意以下内容。

首先，完善当事人主体资格的审查工作，对于从事金融业务经营者，审查其是否具备金融业务经营许可证，是否具备从事待证事项金融业务的资格和条件，全面关注其资信概况。在日常工作中，要将经常性客户特别是银行法律文件、证照和常用资料做好备案处理。例如营业执照、金融许可证、法定代表证书和身份证复印件等。若上述内容发生变化，则需对内容做好补充备案工作。

其次，若涉及到担保，则必须认真审查担保人的主体资格和信贷概况，如涉及抵押，则认真审查抵押物的权属概况，物理概况、价值概况和现有债务的负担概况及担保概况，从而有效保证抵押关系的合法性和可能性。

再次，在公证的过程中，审查合同条款的主要内容是否真实合法，能否真实地表达当事人的意思和理念，是否在意思表达方面存在含混不清的情况。

最后，赋予强制执行效力的债券文书公证，需仔细审查合同当中当事人的约定是否真实且明确，是否符合法律规定的条件，特别是债权关系是否真实，是否具有实现的可能性，以及是否满足具有强制执行力债权文书公证的法律条件。当事人也需充分了解具有强制执行效力的含义和法律后果是否存在异议，明确事后的核实程序能否实现。不仅如此，当事人提交材料的真实性和有效性也不容忽视。按照法律规定和当事人的约定来审查履行的法律手续是否完善和齐全，如合同公证手续办理及抵押登记过程中，存在明显的衔接问题，则应及时提示当事人。工作人员也要在办理涉外金融事务公证的过程中，注意审查过内当事人是否按照规定要求办理相关的审批手续。

综上，公证在防范和化解金融风险，保障金融安全中发挥着不可替代的独特职能作用。公证对于弥补金融信贷漏洞和监控环节的缺失，规范金融市场，维护和促成良好金融信贷秩序，通过事前、事中、事后全流程的审查、服务、监督，使金融部门实现债权，降低信贷资金风险，防止金融犯罪等方面发挥了巨大作用，有力维护了金融市场正常流转，有力保障了公民法人的合法权益，为新时代经济社会大发展提供了卓有成效的法律服务和法律保障。

参考文献

[1] 滑冬玲.系统性金融风险隐患及其防范——基于新时代金融安全观分析[J].中国特色社会主义研究.2019（06）

[2] 程刚，王刚.商业银行信贷风险防控措施对央行金融风险监测的启示[J].金融科技时代.2019（12）

[3] 许一鸣.推动银行会计在防范化解金融风险中发挥更大作用[J].中国银行业.2018（09）

[4] 王艳宁.论公证在我国防范金融风险中的特殊作用[J].河北学刊.2001（01）

[5] 薄静兰.公证职能与金融风险防范[J].中国公证.2010（09）

[6] 姚国林.浅议公证职能与农村金融风险防范[J].天津市政法管理干部学院学报.2000（S1）

[7] 李智，董樑.公证在金融风险防控中的功能优化研究[J].法制与经济.2020（06）

[8] 郑善和.创新金融公证发展推动上海公证行业转型升级[J].中国公证.2016（10）