郭岳

【摘要】保险的本质是损失补偿，更是风险管理，风险管理是提前预警、减小风险发生的概率。保险公司健康管理即预警管理，保险公司通过对客户的健康管理，减少客户的患病几率，降低保险的赔付几率，积累足够的医疗数据，改善公司的保险精算。同时，控制医疗费用成本，防止过度医疗。而如何真正落实健康管理并有效利用健康管理建立一套有效的风险预警管理机制，将保险产品、健康管理服务进一步专业化、服务化，形成更加完善的健康产业链、健康保障体系，是一个非常值得探讨的问题。

【关键词】健康管理  风险预警管理

一、我国保险与健康管理结合模式

自2013年起，涉及健康险的多部国家政策陆续出台，到 2017年十九大报告提出实施“健康中国战略”，“为人民群众提供全方位全周期健康服务”，再到2019年银保监会、卫生健康委等十三部委联合印发的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》等政策文件明确鼓励商业保险机构参与健康中国建设，支持和“推动健康保险与健康管理融合发展”。

保险公司与医疗、健康管理机构的合作方式之一是通过资本参与，直接投资或者收购医疗、养老和健康机构。比如，泰康人寿投资南京仙林鼓楼医院，是以保险公司以医院作为载体，开展健康服务创新的典范。阳光保险集团在国内成立的第一家由险资主导管理的医院阳光融和也是一个尝试。新华保险以自有资金投资北京新华卓越康复医院有限公司的申请获得保监会批准。……