杨万寿

【关键词】数字普惠金融  风险防控  堤坝    【中图分类号】F832.33    【文献标识码】A

数字普惠金融主要依托互联网、大数据、云计算、区块链等先进技术，并与传统金融服务进行结合，形成新一代金融业态，数字货币、网络支付、网上银行、网络金融服务都是数字普惠金融的主要形式。当前，虽然数字普惠金融有助于降低服务成本，提升服务质量和服务效率，但也增加了金融服务风险。对此，政府监管部门、金融机构以及征信主体等之间要相互协作、多措并举，从而筑牢数字普惠金融风险防控堤坝。

以金融法治为根，避免政策“朝令夕改”，筑牢政策风险防控堤坝

作为一种崭新的金融模式，数字普惠金融发展尚处于初级阶段，针对数字普惠金融的市场准入条件、交易规则、权利义务、业务范畴等尚不明确，政策性风险较为严重。当前，我国主要依赖《电子银行业务管理办法》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对数字普惠金融业务进行规范约束，但效果并不明显，仍然存在一些不法分子利用法律、政策漏洞，以数字技术为手段，实施金融诈骗、非法集资等犯罪行为。对此，政府应果断推动专项立法和出台政策文件，重塑行业发展规则，整治市场乱象。

以金融法治为根，避免政策“朝令夕改”，就是要加强金融法治建设，避免政令频繁变动。首先，出台专门法律，对数字普惠金融出现的新模式、新特点、新趋势进行规制，明确数字普惠金融市场准入条件、交易规则、权利义务，填补现有立法中的不足，重新为数字普惠金融行业发展划定法律边界。……