陈春仲

随着国际、国内反洗钱和反恐怖融资日益严峻、复杂的新形势、新挑战，金融机构反洗钱工作任务越来越重、责任越来越大、使命感越来越强，这也将是各金融机构一项长期的工作，更是金融机构应尽的职责。而农村商业银行地处农村，点多、面广、线长，在反洗钱工作中存在着一定的薄弱环节。为此，笔者就农商银行如何做好反洗钱工作提出点粗浅看法和建议。

—要建立反洗钱工作机制。农商银行要将反洗钱工作纳入全面风险管理的重要内容之一。一是要成立以董事长、行长、监事长、副行长及各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，由董事长负总责，监事长主抓，各部门分工负责，切实履行职责。二是要加强反洗钱专业队伍建设，配齐配强反洗钱业务人员，总行要建立可疑交易甄别中心，配各专门人员定期开展甄别工作，各支行要配有2名以上反洗钱专兼职人员。三是将反洗钱纳入绩效考核。分值应占年度绩效考核指标权重的3%，同时要将员工反洗钱岗位准入培训证书纳入考核，未获得准入证的扣减一定绩效工资，提高员工反洗钱工作责任心。

二要制订完善反洗钱规章制度。农商银行要根据《反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规，制订出本行反洗钱工作管理办法、客户身份识别和客户身份资料及交易保存实施细则、客户尽职调查及风险分类管理办法、反恐怖融资管理办法、反洗钱信息保密办法、反洗钱宣传培训管理办法、反洗钱重大突发事件应急处理办法、反洗钱工作考核管理办法等，为反洗钱工作的开展提供强有力的制度保障和规范化操作流程保障。……