李天雅

摘要：金融行业是国家经济增长的关键组成，为稳定金融市场秩序、发挥经济增长功能，金融企业需有效识别金融风险。文章剖析了金融风险管理的必要性，认为有效识别金融风险过程中应健全金融风险识别机制、全面掌握企业信贷状况、培养金融风险识别人才，全方位掌握金融风险细节，从根本上杜绝金融风险。

关键词：金融管理  识别  金融风险

一、引言

在我国经济水平高度发展的宏观环境下，我国金融行业呈现健康、积极发展态势。由于竞争性、复杂性是我国金融市场环境的主要特点，导致金融管理问题日益复杂化，众多不确定因素普遍存在[1]，进而导致金融风险。金融风险是行业整体面临的问题，如何有效识别金融风险是实现金融企业长久发展、扩大市场份额、稳定金融市场秩序的基本条件。本文简述金融风险概念与类型，进一步提出有效识别金融风险策略，为金融行业秩序稳定、规避风险提供参考和借鉴。

二、金融风险相关论述

（一）金融风险概念与常见类型分析

风险是金融行业发展过程中難以根除的问题，金融企业运行的各个环节均可能出现金融风险，严重影响金融行业的运转速度，甚至使企业陷入经济发展困境，削弱资产收益。微观金融风险与宏观金融风险是金融行业风险的两种形态，微观金融风险的发生主体一般为个体经营性质，采用有效的风险防控措施即可预防风险、控制风险损失，不会影响整个金融行业的经济动荡;而宏观金融风险较为普遍，其特点是蔓延范围广、危害程度深，在政府部门的宏观调控下才能度过危机、解决金融风险。无论是何种金融风险，都需要精准识别风险的发生，及时挽回经济损失。

结合我国金融发展经验分析金融风险可知，金融风险种类繁多、隐蔽程度高，在金融管理过程中精准识别金融风险，需要全面考察风险的具体表现。信用风险、决策风险、市场环境金融风险、行业风险均属于金融风险范畴，不同金融风险类型的威胁与表现有所不同，明确为何种金融风险后总结各种风险的特征表现，为预防金融风险、避免经济损失提供有力依据。

（二）金融风险管理的必要性

金融风险精准识别存在必要性，详细分析如下：

1.规范金融机构发展秩序。精准识别金融风险为银行等金融机构避免资金损失，促使其合理、正常运营，为金融管理体系增加一项重要功能，使规避金融管理风险成为可能。

2.确保金融市场局面稳定。金融风险发展到一定程度容易引起次贷金融危机，波及范围广，而及时预知金融管理中的金融风险可为风险发展做好充足准备，降低金融危机损失;正确对待金融风险、采取有效措施识别风险是保障金融市场局面稳定的基本条件。

3.促进国家经济水平提升。金融行业的发展对于国家经济稳定具有重要意义，一旦出现金融风险将阻断我国经济增长，干扰国家整体经济走向。基于上述分析，金融管理过程中要严格把关，精准识别金融风险，促进国家经济平稳发展、社会机制正常运行。

（三）金融风险识别指导依据

有效管理金融行业风险的基础是精准识别风险的发生，做好针对性的解决措施，金融风险管理中的衡量、分析、评估以及控制环节均以风险识别为前提，需依据金融风险识别结果确定正确的控制方向。有效识别金融风险具体包括风险发生的起因、风险类型等相关事宜，并以先进的技术和理念作为识别金融风险的有利支撑，为此，确保金融风险识别有效需做到以下方面：

1.保障金融风险识别的时效性。金融风险发现越早、经济损失越小，缩短金融风险蔓延的程度与范围;

2.实现金融风险识别精准化与全面化。整体把握风险程度和风险类型，才能为控制风险提供科学的依据，使风险控制有的放矢;

3.重视金融风险的多元化。金融风险爆发后往往涉及方方面面，导致对应的业务蕴含多种风险。

新时期的经济环境与社会环境千变万化，存在众多不确定性因素，成为金融风险爆发的萌芽，作为金融行业领导者与管理者，要保持实时掌握金融市场动态的态度、根据金融业务进展，总结金融风险变化的规律与经验为企业可持续发展提供借鉴。

三、有效识别金融风险策略研究

（一）建立健全金融风险识别机制

建立健全金融风险识别机制是金融企业管控金融风险的必要措施，是保障顺利开展金融工作、金融活动的基本途径，以系统化的方式预判金融风险的发生。建立健全金融风险识别机制首先要组建专业化的金融风险识别组织机构，担负金融识别全过程的责任，协调机制、金融风险分析工作需要金融管理的全员参与[2]，以便整体把握金融风险、避免遗漏风险的蛛丝马迹;其次，金融管理中的全体成员都积极做好风险预防与控制工作;最后，从行业内金融风险识别的规范化水平出发，完善金融风险识别制度，构建合理的金融风险识别流程体系，采用具体制度约束普遍风险管控工作。

（二）全面掌握企业信贷状况

全面把握企业的信贷状况是识别金融风险的主要途径之一，银行贷款是大中型企业的关键资金来源，因此，这一类企业的风险评估状况主要着眼于信贷水平。资金是支持企业周转的经济命脉，所以形成了贷款风险的普遍性质。从银行视角而言，与企业的贷款合作是主要盈利项目，一旦企业出现风险本金与利息很难追回，造成银行内部的大额损失。金融风险识别与预防意识是每个金融管理人员必备素质之一，将金融风险进行细分，将具体职责划分到每个员工身上，确保金融风险规避效果。在金融风险的高度影响下，部分从事金融管理的企业定期整合银行的信贷状况、应力情况，据此以银行为导向制定发展方向与计划，避免金融风险对企业的损失。

当金融风险真正来临时，企业可以规避、接受、缓解、分担风险四个角度解决问题，具体解决方式取决于风险蔓延的程度。在企业日常管理中尽量少参与高危风险的经济活动，具体以制度的形式约束高风险经济行为，更新企业内部资源分配格局，以保障企业正常运转，此为规避金融风险[3]。专人专管是掌握金融管理风险的基本要求，金融风险管控部门要定期向各环节人员展开风险意识培训，提升全员面对风险的能力，是根本解决金融风险的必经之路。

（三）培养金融风险识别人才

人才始终是带领行业进步与发展的主要力量，培养金融风险识别人才为及时发现金融风险、规避风险提供生产力。专业的金融风险识别人才凭借行业知识储备解决大部分员工无法考虑到的问题，而部分企业尚未认识到金融风险识别人才的重要性，忽视专业化人才建设。缺乏合理的金融管理人才引进机制，没有针对性的配置金融人才与金融管理任务，导致人才与企业出现的金融问题不对称，无法有效解决面临的金融风险;而部分金融企业同样将金融人才培养纳入公司发展战略，但是没有实时推进人才知识与水平提升政策，导致人才设置与当先金融环境脱节，同样提升加了金融管理过程中的金融风险。

加强企业人才培养力度是有效识别金融风险的当务之急，不仅要聘请金融管理方面的精英，更要針对性的培养针对性的风险识别人才，储备充足的企业金融风险管控力量，金融风险识别人才的培养应注重专业化与精英化，为改善企业整体金融环境而服务。作为企业的管理层和领导者，应将金融风险识别放在企业战略发展的前列，重视金融风险识别与控制的学习与探究，一方面需掌握大量的金融理论和风险解决方法，另一方面要从金融企业实际情况出发策划全面的、针对性的风险识别方案，深化金融风险识别的工作效果。

（四）了解金融企业资产储量、掌握盈利状况

金融管理中有效识别金融风险还应了解资产储量、掌握应力状况。大部分金融企业发展实力与潜力均从资产储量上体现，若金融企业存在资金缺口将导致整个运转机制停滞不前，甚至面临破产危险，导致金融风险发生;并且因为金融企业资产体现了企业应对风险的能力，为此，全面了解金融企业的资产状况是把握企业资金实力的有效方式。在金融管理过程中，需从整体上深入把握金融企业的资产储量，据此评估金融企业的金融实力，为金融管理投资者提供参考样本。

金融企业的盈利状况是其发展潜力、运营动力、金融风险程度的体现，掌握金融企业的盈利状况可准确把握其是否处于金融风险状态，为预防和控制金融风险提供重要的分析依据。因此，金融风险管控体系的各方人员应注重研究金融企业的盈利信息，将此作为企业评估金融风险的重要依据。举例说明，银行的运营状况和其自身的盈利息息相关，而且深度影响其金融风险的形成，银行企业盈利较少或负盈利状态，那么其出现金融风险的几率较高，投资者应做好防范风险的准备;同时银行在金融市场中的发展地位不容小觑，一旦出现金融风险将导致金融市场整体动荡。

（五）发挥信息技术在金融风险识别中的功能

在互联网技术与信息技术日益更新的时代背景下，金融管理中应合理发挥这两种技术的优势，高效实现金融风险识别、分析、控制。积极使用信息技术创新金融风险识别的途径，改变社会各行业处理金融风险的能力与局面。除此之外，金融行业的长久可持续健康发展离不开信息技术的支持，具体可使用大数据分析技术了解国内外金融行业资讯，深度挖掘行业内部信息，有效管控金融风险。因此，以信息技术角度入手提升金融行业风险识别与控制是可行路径，在金融企业相关环节人员的努力下规避风险、控制风险，改善金融行业信息化预防金融风险的能力。

四、结论

文章对金融风险识别的相关内容进行论述，综上可知，社会经济水平高度发展的社会环境中金融风险发生频率高、几率大，危及金融行业的发展持续与格局。基于金融风险识别在金融管理中的关键作用，企业经济效益提升、金融市场秩序稳定都依赖于金融风险的良好识别。因此，金融企业除执行培养金融风险识别人才、健全金融风险识别机制等策略以外，还需做到如下方面：

一是全面考察国内外市场环境，借鉴国际上金融风险识别与管控经验，不断深化金融企业风险识别效率;

二是合理使用金融企业的法律资源，在风险识别环节规避风险，在风险控制环节削弱金融风险导致的经济损失。总之，金融行业需采用有效措施规避风险、稳定金融行业发展秩序。

参考文献：

[1]杜智慧.金融风险的防范与法律制度的完善[J].中国市场，2015（3）.

[2]曲丽丽，韩雪.“一带一路”建设中金融风险识别及监管研究[J].学习与探索，2016（8）.

[3]郑剑.试论民间金融风险识别及防范机制的构建[J].时代金融，2016（29）.

作者单位：英国杜伦大学商学院