汪标

提要：买不到高收益理财产品怎么办？办法有两个：要么提高风险承受能力，投资更高风险的产品;要么降低投资预期，选择保本但收益率更低的产品。

很多人都习惯于到银行购买理财产品，以前，这些产品的收益率比较高，也比较稳健，选择起来很简单，看收益率高低和期限长短就行了。可最近一段时间，这样的理财产品越来越少，收益率低就算了，期限还都比较短，加上等待期，实际的收益率就更低了。

造成理财产品收益率低，期限短的原因在于：一是资产新规实施后，要求银行不能再对理财产品实施刚性兑付，老的理财产品越来越少，在今年年底将全面退出市场;二是银行出于资金成本的考虑，也不太愿意再给这类理财产品高收益了。

面對这种情况，我们该怎么办？办法只有两个。

第一是提高风险承受能力，选择更高风险的产品。目前，银行主推的是净值型理财产品，其中绝大部分属于固定收益类产品，投资的范围与原来的理财产品差不多，只不过在计算净值时，与原来的产品有所不同。老的理财产品大多采取的是摊余成本法，净值与市场的波动无关。净值型理财产品主要采取的是市价法计算净值，由于价格的波动，会导致净值的波动，甚至可能在某一段时间内会出现净值下跌的情况。毫无疑问，净值型理财产品的风险要高于老的理财产品。前一段时间，受债券价格下跌的影响，数百只净值型产品出现了投资亏损，这就是风险。……