为建立精准防贫长效机制，巩固脱贫攻坚工作成果，大余县创新推行防贫保险项目，瞄准处于贫困边缘的非贫低收入户和人均收入不高不稳的非高标准脱贫户（简称“两非户”）两类临贫易贫重点人群，用改革的办法消除贫困存量，控制贫困增量。2019年，大余县“防贫保”发生赔款案件70件，赔款金额53.94万元，其中有42户非贫低收入户、28户非高标准脱贫户获得防贫保险金赔付，有效防止了“两非户”因病、因学、因灾致贫返贫。

一、构建一体化防贫保险联动体系

坚持县级统筹规划、市场方式运作的原则，建立防贫保险工作三级联动体系，理顺各自角色、明确职责。一是建立县级统筹机制。“返贫保”工作在县委、县政府的统一部署下进行。县级成立“防贫保”项目工作协调领导小组，由分管县领导任组长，金融、财政、扶贫、民政、卫计、教育、交管等部门及各乡镇和合作保险公司为成员单位，统筹负责防贫预警线制定、监测任务分解、开展防控救助等工作。领导小组办公室设在县金融工作局。二是建立市场运作机制。政府通过公开招标采购方式确定太平洋财保赣州支公司和人财保赣州分公司为“防贫保”保险的承保公司，委托县金融工作局与承保公司合作，按照不超过全县农业人口的10%确定参保人数约为1.6万人，由财政出资为每人投保50元创设防贫保险金。由承保公司组建项目服务团队负责运营“防贫保”的承保、理赔等日常服务工作。三是建立严格监管机制。由金融、扶贫、银保监等部门联合成立防贫保险监管小组，严格规范防贫保项目管理，督促承保公司简化理赔程序，在规定的工作日内及时陕速理赔，打通保险服务脱贫攻坚的“最后一公里”。

二、合理划定两条防贫界线

防贫对象不事前确定，不事先识别，只分类设置防贫界线实时监测进行框定。一是划定防贫预警线。由扶贫、卫健、民政等部门组成联合工作组，对近三年高额的医疗支出、学费支出等数据信息及具体案例进行“大数据”分析比对，分别设置防贫预警线，筛选出临贫易贫潜在人群名单，纳入重点监测防贫对象。对非贫低收入户按照自付医疗费用2万元设置预警线，非高标准脱贫户按自付医疗费用0.5万元设置预警线;对“两非户”子女在校接受学前教育、中高职教育、高等教育，以年支付学费、住宿费、教科书费0.5万元设置预警线;对“两非户”因自然灾害损失1万元设置预警线，因交通等意外事故可能致贫返贫设置预警线。二是划定防贫保障线。对经核实认定符合条件的防贫对象，通过发放防贫保险金，落实“一帮一”帮扶措施，使其家庭人均可支配收入不低于上年度国家贫困线1.5倍。

三、明确三类防贫保险金发放标准

对于“两非户”因病、因学、因灾（因丧失劳动力）等因素超过预警线致贫返贫的人员，由承保公司提供每人最高9万元的返贫保险金。一是明确因病防贫保险金发放标准。属于非高标准脱贫户的，自付费用扣除0.5万元起付线，剩余费用在1万元以下的，由承保公司按照50%比例发放防贫保险金;1万元（含）至3万元的，按照60%比例发放防贫保险金;3万元及以上的，按照70%比例发放防贫保险金。属于非贫低收入户的，自付费用扣除2万元起付线，剩余费用在2万元以下的，由保险公司按照50%比例发放防贫保险金;2万元（含）至4万元的，按照60%比例发放防贫保险金;4万元及以上的，按照70%比例发放防贫保险金。二是明确因学防贫保险金发放标准。经查勘“两非户”因学可能致贫返贫的，扣除教育扶贫补助后相应费用超出部分在0.3万元以内的，由承保公司按照100%比例发放防贫保险金;0.3万元（含）至0.5万元的，按照80%比例发放防贫保险金;0.5万元及以上的，按照60%比例发放防贫保险金。三是明确因灾防贫保险金发放标准。属于因自然灾害类的，家庭损失扣除1万元起付线，超出部分在1万元以下的，由承保公司按照40%比例发放防贫保险金1万元（含）至3万元的，按照60%比例发放防贫保险金;3万元及以上的，按照80%比例发放防贫保险金，最高不超过3万元。属于因交通事故类的，分情况参照自然灾害类、因病防贫办法发放防贫保险金。因意外事故造成有劳动力的人员死亡，按照每人3万元的标准一次性发放防贫保险金。因病或意外导致伤残丧失劳动能力的，除给付因病或因灾防贫保险金外，另按照伤残等级每人最高1万元标准发放防贫保险金。

四、规范四步理赔流程

一是个人申请。因病、因学、因灾等防贫对象每月向所在村委会提出申请防贫保险金，由乡镇初步审定后，报承保公司。二是调查核实。承保公司在接到乡镇相关材料数据后，派出查勘人员前往申请人家中、医院、交管大队或银行等单位进行调查、取证，填写精准防贫对象人户调查表，在县内3个工作日、县外10个工作日内完成核查工作，并将调查结果及时反馈所在乡镇、村。三是公示评议。由所在村将承保公司的调查结果进行为期5天的评議、公示，并将评议记录、公示照片等情况反馈至乡镇。四是审批备案。各乡镇对评议、公示无异议的，汇总上报结果至承保公司进行审批备案，承保公司在10个工作日内按指定标准支付补偿款项，并每月将补偿表及补偿凭证汇总报送乡镇和县金融工作局存档备案。

作者简介：李先昊，大余县扶贫办公室。

责任编辑：朱晨光