王和

（温州银行股份有限公司丽水分行，浙江 丽水 323000）

随着信息时代的全面到来，以“互联网+”为风口的产业链不断延长，互联网与传统行业不断融合，改变了原有的市场格局。其中互联网金融通过信息化与金融业的组合，与当前蒸蒸日上的电子商务有了良性契合点，使得以电商平台为核心的互联网金融快速崛起。根据国家统计局电子商务交易平台数据显示，2020年在全球新冠肺炎疫情的影响下，我国电子商务年交易额达到37.21万亿元，仍有4.5%的增幅。电商交易额仅是互联网金融的冰山一角，但也由此可见，我国互联网金融的发展规模与体量。在此背景下，基于电商平台探讨互联网金融发展面临的问题以及优化策略成为新时期促进电子商务与互联网金融健康发展的必然。

一、以电商平台为核心的互联网金融发展现状与优势

（一）以电商平台为核心的互联网金融发展现状

电子商务的兴起，带动了第三方支付的出现，进而成为互联网金融发展的重要助推力。电商平台是商家与消费者的商品纽带，其以网络与快递服务为媒介，以电商平台作为交易的场所，在减少成本的同时，也方便了广大的消费者，因此发展迅速。当前，以淘宝、京东、拼多多以及苏宁等为代表的电商平台的崛起，以及人们网络购物习惯的养成，电商平台的成交金额屡创新高，仅以“双十一”年终购物节电商平台全网成交额为例，2015—2020年平台交易金额如下图所示：

图1 2015—2020年“双十一”年终购物节电商平台全网成交额① 数据来源：中商情报网，www.askci.com

从图中可以看出，在双十一购物节中，全网电商平台的成交额不断刷新纪录，2020年逼近5000亿元的大关，电商平台的互联网金融支付规模及其发展现状可见一斑。

（二）以电商平台为核心的互联网金融发展优势

以电商平台为核心的互联网金融发展在带来社会产业发展与促进消费习惯变革的同时，还具有以下两个方面的作用：一是有利于减少资金的流动性风险。众所周知，电商平台的支付模式为第三方支付，第三方在电子商务交易过程中起到的是中介作用，即保护双方的交易活动与资金安全。在这种情况下，企业在电子商务活动的参与过程中，资金安全得到保障，流动性风险被降到最低。二是能够的效调节市场上信贷活动的成本。以电商平台为核心的互联网金融在发展过程中演化并开拓了互联网信贷业务，通过大数据统计与人工智能分析，能够形成金融用户的画像，并据此降低信贷风险，避免信息不对称下的金融风险滋生。此外，以电商平台为核心的互联网金融发展还可以为传统金融注入新的动力，在方便产业发展的同时，也为金融行业开拓的新的前进模式。

二、以电商平台为核心的互联网金融发展策略

（一）以平台为中心加强网络金融监管

以电商平台为核心的互联网金融的发展是以线上商品交易为前提的，只有立足于电商平台这一中间环节加强管理，才有可能促进上游电子商务活动和下游互联网金融的有序发展。一方面，加强电商平台在第三方支付业务上的规范程度，加强对平台的支付方式与支付手段的监管，以提高电商平台支付的安全性能。另一方面，提高对互联网金融的行业监管。互联网金融由于网络信息时代的虚拟性，较之传统金融存在了更多不可控因素，例如信息泄漏、网络诈骗等，给互联网金融行业的健康发展带来了影响。因此，需要从法律与行业角度，不断完善互联网金融立法，同时规范行业发展状况，从政府市场监管职能的角度来促进电商平台与互联网金融的协同发展。此外，电商平台作为支撑商品交易与资金划拨的中间平台，其安全性与用户承载量还应该不断扩大，从而强化平台的安全性能与整体访问能力。

（二）以行业为目标营造良性竞争格局

中国电商平台的竞争比较激烈，但是在竞争过程中表现得过烈，将平台竞争间产生的成本间接转移到了消费者身上，导致电商平台下的互联网金融整体看上去充满了逐利的味道，而背离了互联网金融行业本身的服务本性，因此，以行业为目标营造良性竞争格局。总的来说，需要做到以下三点：一是以行业为背景，发布或定制一些竞争规则，在市场规律的原则下保持各个电商平台金融领域的良性竞争；二是加强行业或商会的监管，通过对平台相关数据的把控，杜绝不正当的竞争，维护电商行业及其衍生的金融领域的可持续发展；三是准确定位平台，立足于平台的竞争模式及发展状况，制定切实可行的竞争与发展方针，保证电商平台与平台金融支付之间的有序运作。

（三）以电商为动力刺激金融行业发展

互联网金融与电子商务的发展是一荣俱荣的关系，促进互联网金融的发展，很有必要以电子商务的扩大为动力，在资源下沉与模式创新中，为金融行业的突破提供新的契机。对于当前阶段的互联网金融相关企业来说，要提升发展实力就需要明确自身的市场定位，根据自身的定位才能制定切实可行的发展规划。尤其是对于中小型互联网金融企业来说，要在竞争中谋求发展就可以充分利用第三方电商平台的优势，借助电商平台的客户资源、销售渠道、产品服务等优势，企业可以获得可持续发展的动力。此外，加强科技创新与技术创新，例如刷脸支付、指纹支付等，通过电商环境下的支付方式变革提升互联网金融的整体安全性能。

三、结束语

当前，以电商平台为核心的互联网金融发展得到了快速发展，尤其是在构建经济循环格局之下，电子商务与互联网金融的关系更加紧密。以电商平台为核心的互联网金融发展有利于减少资金的流动性风险，能够的效调节市场上信贷活动的成本，因此，要以平台为中心加强网络金融监管，以行业为目标营造良性竞争格局，以电商为动力刺激金融行业发展，促进二者的健康发展。