“智慧金融”推动安保转型

2014年，雅安农信提出建设全市集中监控的总体思路，决心以智慧金融科技推动安保转型，集中全市安防之力，统筹安防建设标准，实现经济效益及管理效能的最大化。

首先建设“远程值守模式”，将员工从白天网点上班、夜间金库值守的传统守库模式中解放出来，实现行政上班模式。即建立综合性的安全管理系统（SMS），在管理上，实行分级管理。远程值守、授权管理由各联社（支行）具体负责;总行负责本部，并向下监管各联社、网点。提出了具体实施的施工要求和技防安装施工规范，出台了一系列实施流程。完善了远程值守各网点相关治安联防协议、各类应急预案、远程监控异地守库实施细则、监控中心管理实施细则、自助设备管理实施办法、业务库管理办法、监控分控设备管理规定等相关制度办法。

2015年上半年，随着“远程值守模式”建设的完成以及系统建设的深入，雅安农信进一步改变单一的“远程值守模式”安防理念，提出实现“大安保”的目标和建设全市统筹集中监控中心的思路。

综合安全管理系统（SMS）建成运行后，雅安农信积极向省联社汇报协调，采取融合的办法将安全管理系统与生产系统、稽核系统、敏感交易等系统进行有机融合，为各系统服务，将各项管理进入可视和安全管理之中，以提高管理效能，实现非现场管理的科学化和“大安保”功能。

在省联社保卫部的大力支持下，雅安农信按照省联社安排部署，赓即进行“大安保”试点，通过一年多的努力，在2017年12月下旬，实现了综合安全管理系统（SMS）与省联社敏感交易系统的有机对接，迈出了“大安保”实质性的一大步。

“远程值守”提升管理质效

雅安绝大多数农村信用社地处偏远山区，很多网点离县城或城镇中心较远，守押任务繁重，信用社根本无力承担;而信用社自己守库，网点人员本身就少，有的员工一个月就要值守达15天以上，还有网点员工守库时间长达22天，根本无休息时间和节假日。造成员工身心疲惫，无法拴心留人，且不人性化。

统筹集中监控中心

雅安农信实行远程值守后，不仅解放了员工白天网点上班、夜间金库值守的传统守库模式，而且工作效能大幅度提升。

一是彻底解决了员工双人值守，安全隱患大的问题。夜间值守，人身安全才是最大安防风险。实现异地远程值守的网点，留社住宿人员在发现警讯的时候不再去单独面对歹徒，而由远程监控中心按流程予以处置，可有效降低双人值守或一人守社带来的人身安全风险。

二是彻底解决了人性化管理缺失的问题。对先进技术运用、人力资源节约、劳动强度降低、员工下班多陪家人或走亲访友或社会交往等等生活幸福指数的提升等因素的综合考虑，对人性化管理理念在实质上得以落实。

三是彻底解决了安防外包弊大于利的问题。当前部分网点尾箱、现金调运、夜间值守等安防工作采取外包形式解决，除其巨额外包费用给经营造成财务压力外，早晚押运路途影响因素增加造成网点营业时间得不到保障，客户长时间等待，使网点优质服务无从谈起、客户纠纷时有发生;安防外包增加了内外人员、早晚交接、途中安全、操作验证等诸多环节，安全风险显著增大。

四是彻底解决了网点对外服务时间得不到保障的问题。运用异地值守系统减少了每天早晚押运造成的营业时间缩短或变动，也解决押运过程中因交通险阻、意外情况等各类因素造成的不及时到款或提前收款，而造成的提早关门从而影响正常营业，保障营业服务时间，有效提高信用社服务信誉。

五是彻底解决了员工工作压力难以释放的问题。实现异地远程值守后，基层员工不再因值守金库而加班加点，让其有更多学习、生活或拓展业务的自由时间，让员工更加感受到企业的人文关怀以及增加职业成长的环境和条件。

六是彻底解决了防范内外勾结作案的可能性。异地远程值守采取上下联动方式履职，采用前端出入认证等多种组合方式验证人员身份，通过远程授权中心验证确认开门方式，金库门实行远程授权开启，且充分运用技术手段提升预警能力，变被动防范为主动预防，从而能有效防止内盗和外盗的发生。

七是彻底解决了自助设备布设的问题。网络科技的广泛运用使农村信用社自助设备网点的全面建设和离行布设成为必然，自助设备的安全管理予以解决，为离行式自助设备布设奠定了基础。

实行远程值守模式后，全市农信全年节约外包社会化守押守库费等费用就达3000余万元。

“大安保”筑起风控新屏障

“大安保”建设旨在建立综合性的安全管理系统，与生产各系统实现有机联动，对各岗位、各系统的风险预警产生最大效能，实现及时防范，从事后的发现和查证转变为事中预警和阻止。

2016年，在省联社的安排部署下，雅安农信进行“大安保”试点。

2018年8月，按照银保监会、省政府的要求，切实贯彻省联社小银行+大平台的积极举措，全市农信系统实行统筹集中监控管理，成立“统筹集中监控中心”，做到“三个统一”：办理业务标准统一、安全操作标准统一、形象标准统一。有效杜绝了县级监控中心检查的人情关、怕得罪人、检查业务技能水平差、各单位要求不尽相同、标准不统一的情况。统筹集中监控中心每天对重点岗位、重点人员、重要时段等不间断地进行非现场安全检查。时间不间断，内容全覆盖。

统筹集中监控的实施，非现场检查以其直观、准确、及时的特性，在安全防范、操作风险防控、合规经营管理等方面的重要性日益突出，成为全市农信系统日常运营过程中对防范违规操作最有力的手段。监控中心先后发现一系列操作风险隐患，并进行大数据分析，为各级管理层级提供了直观详实的参考依据。并通过各级管理层级的治理及对违规员工的震慑，快速达到治理目的。

如实施第一个月，全市农信系统通报了4027起包括安全操作、监控维护、网点转型等问题类型的分析报告和每一个涉及具体员工的具体问题，对单位和员工均产生了巨震，第二个月监控中心发现的问题就减半了，逐步达到了每月递减的效果。

又如在远程值守运行期间，监控中心非现场检查人员发现X网点双人的金库管理员在开启金库门时，虽然双人在场，但本应双人分别管理的密码，却是一个人就操作完成了，而双人录入的指纹却欺骗了远程授权管理人员。检查人员赓即报告保卫部，保卫部立即进行核查后，除对相关违规人员进行处理外，马上进行了查漏补缺，规范了钥匙、密码管理制度，收缴了应急钥匙密码，进一步完善安防操作流程;并在省联社领导的指导下，引进了更加先进的动态密码管理系统。杜绝了这一在安防操作上出现的违规情况。

雅安农信依托统筹集中监控中心大平台，将数据集中管理，充分发掘数据的潜在信息，通过和各个业务系统融合，尽可能早发现问题，针对安全隐患提前预警。将业务风险模型、应急预案和银行日常安保工作信息互通，发挥集中运营的优势，实现预警管理、处置指挥、事件善后总结和事后评估等，筑起了农信风控新屏障。

（雅安农商银行供稿）