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为什么终身寿险比定期寿险贵这么多

2020-06-09司书甲

投资与理财 2020年6期
关键词:保人保额寿险

司书甲

朋友们在挑选寿险时,经常会遇到两个特别常见的问题:

第一个,为什么终身寿险比定期寿险贵这么多?

第二个,到底该买哪一种?

虽然都是叫寿险,但就因为一个保障期限的不同,这俩就可以视为两种产品了。

01

为什么两者价格差异这么大?那得先问自己一个最简单的问题:假如定期寿险就选个保到60岁的,保险公司一定会给你钱吗?

这个问题可要想明白。

寿险的别名叫:死亡险。

什么意思呢?术语一点讲,叫:以死亡为给付条件的保险。大白话就是:死了才给钱。

那这“保到60岁的定期寿险”,意思就是:60岁之前(包括60岁)去世的,保险公司就得认栽赔钱;但要是超过60岁去世的,那保险公司就不用赔了。

可現在全中国人民的平均寿命已经快到80岁了,这是居民生活层面的一个客观事实。上面已经说明了寿险是啥意思了,那把“保到60岁”换成“保终身”,变成了一份终身寿险,再直接翻译成人话就是:你使劲活,啥时候离世,就啥时候赔。

这种产品绝对是真真正正地管一辈子,但对保险公司来讲,几乎是必然要赔出去的一笔钱。所以得卖得贵点,也是为了在被保人离世前,运用这笔保费尽可能多地进行投资,赚取更多的钱,来填补这块将来必要赔出去的钱,不然保险公司也得赔个底朝天。

02

在弄清价差问题后还是不清楚该买哪个,还要搞清楚“定期寿险”和“终身寿险”这两种寿险的功能各自是什么。

终身寿险,因为是被保人什么时候走,才什么时候赔,大多数情况是用来做财富传承。

不仅能在自己离世后把自己的钱安全地传递到继承人手里,还不用担心因为自己提早给了财产,导致自己反而处于被动局势的情况。虽然可能不是家家如此,但是设身处地想一下,谁都会多少有点担忧的。

而定期寿险保障的是特定时间段的风险,保的是你能为家里做主要贡献的那段时间。

比如说刚出来创业的时候,媳妇给我买了个定期寿险,保额买多少合适呢?

我们家房贷有多高,保额就给我买多少!

啥意思?说白了,我活着,还房贷靠我;我没了,还房贷靠赔付的保额,我总不能让我老婆孩子露宿街头或者寄人篱下、看人脸色活一辈子吧?

03

两个因素都明白之后,也清楚了自己的实际需求了,那么在选择定期寿险还是终身寿险,就只差结合自己的经济实力来定了。

如果经济实力暂时受限,完全可以先定期,以后有余力了、想传承的时候,再考虑终身也来得及。

如果经济实力足够,非常建议一开始就选择终身寿险,因为定期能做到的事,终身都能做到,两者反过来可就未必了……

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