汪璨

摘 要：随着国内的汽车需求量不断增大，汽车保险行业应运而生，其为汽车投保者提供了有力的汽车保险理赔服务。因此，文章基于汽车保险理赔查勘定损的重要性，重点分析了汽车保险理赔中的查勘定损模式，以期为相关研究人员提供参考借鉴。

关键词：汽车保险理赔;查勘定损;模式简析

0 引言

汽车保险理赔指的就是保险人依据机动车辆保险合同的规定，对被保险人提出的给付赔偿金的请求进行处理的行为和过程。在近些年我国的汽车保险行业获得了快速的发展，所以汽车保险理赔中的查勘定损模式的发展也已经逐步完善。尤其是在当今市场经济快速发展的背景下，汽车的需求量的上升为保险公司提供了多重业务，查勘定损也成为汽车保险理赔中极为关键的一个部分。

1 汽车保险理赔中查勘定损的重点

首先，工作人员一定要对事故现场进行全面勘察，对其进行基本判断，对现场秩序进行合理维护。然后对事故的起因、时间以及地点进行注意了解，明确勘察的范围以及细节。此外在勘察期间，应将重点放在车辆的损害程度以及滑行痕迹上，以此判断事故的主要责任，对理赔标准进行合理确定。其次，工作人员应做好现场的记录工作，保证所有勘察的信息都能够得到真实、具体、客观的记录。并且，对于保险公司一类的查勘定损主体来说，其在进行理赔方案拟定时，主要的依据就是现场人员所提供的记录，所以该项工作一定要得到相关人员的关注。

2 汽车保险理赔中查勘定损的模式简析

2.1 保险公司查勘定损模式

在我国，保险公司查勘定损模式是最为常见的汽车保险理赔形式，具体内容如下所示：首先，汽车保险公司在接到投保人电话后，选派具有专业资格的业务人员抵达事故现场，由业务员对事故现场和受损车辆进行详尽检查，依据汽车的实际受损情况，对具体的零部件更换以及维修时间和费用进行分析，并以此为依据出具相对应的定损单。其后，业务员须及时将定损单据上交至保险公司的核价部门处，相关工作人员依据现阶段汽车零部件的实际市场定价对定损单进行核对，以此来进一步完善定损单。该种查勘定损模式的优势在于适用性强，操作流程简单明了，但其缺点则在于不仅工作效率较为低下，而且理赔透明度较低。虽然不同的汽车保险公司内部的零部件定价系统各不相同，但绝大部分的汽车保险公司的询价和定损系统都是相互独立存在的，在实际的查勘定损过程中，定损工作人员需定期将汽车零部件市场定价导入报价系统之中，其后将询价单提交至公司高层进行审核，若高层人员發出异议，那么定损人员则需对零部件报价进行进一步地修改。这种方式严重制约了定损人员的职能发挥，虽然在一定程度上降低了定损人员主观因素对定价的影响，但由于整个流程环节众多，再加上系统所应用的是网速较慢的无线网络，进而导致保险理赔时间较长，从而极大地影响了投保人的服务体验。近些年，针对传统查勘定损模式存在的弊端，国内部分汽车保险公司积极引入了国外先进的汽车保险理赔系统，采用在线方式完成定损和审批工作，大大提高了保险理赔速度，从而为投保人提供了优质的理赔服务。此外，汽车保险公司为了有效规避经济风险，相继引入了权限报批机制，其在一定程度上降低了行业的道德风险，维护了保险公司的根本经济利益。但随着国内保险理论知识的不断普及，社会大众的整体保险意识大大提升，因而广大投保人对汽车保险赔付服务也有了更高的要求，因此，各大汽车保险公司应不断转变自身服务观念，积极引入国内外先进查勘定损模式，以满足客户的服务需求。

2.2 交警部门查勘定损的模式

这一查勘定损模式的主体是公安交警部门，因为在汽车事故发生之后，交警部门会认真对事故车辆的进行检查，了解清楚事故的起因，并且根据鉴定结构实现对于汽车损失情况的分析。到目前为止，我们可以发现，交警部门查勘定损模式在汽车保险理赔领域逐渐获得了较为快速的发展，然而这一发展模式同时也存在不小的弊端。比如说交警部门在具体操作流程方面存在不规范现象，事故车辆的维修方面也存在疏忽。经过对于实际情况的分析与研究，有些交警部门会对事故车辆的维修工作进行大包大揽，一旦存在当事人不同意在交警部门指定的汽车维修厂进行修理的现象，那么交警部门就有可能不会出具汽车事故协调证明。

2.3 明确事故真实性

现在我国汽车保险业务面临着欺诈风险，因为汽车保险业务的流动性大，加上网络的普遍使用无论是对汽车保险公司还是投保人来说都存在着潜在的被欺诈的风险。针对这些情况的发生，汽车保险公司相关的工作人员一定要确定投保人的信息是否准确无误，到达事故现场要明确事故发生的真实性与可靠性，以防出现诈骗现象的发生为保险公司与投保人员带来损失。为减少此类现象的发生，保险公司在对投保人员的信息登记一定要全面、真实可靠，公司的内部网络信息管理要加强保护措施。

2.4 进行实地勘察并进行记录

工作人员在明确事故发生时间地点、原因后，依旧要进行实地勘察和详细记录，在这一过程中必须要注意观察车子的受损情况，将车子的各个部位与零件受损情况进行核实与记录。其中最为关键的一点就是严格根据车子的滑行痕迹进行受损程度的判断，采用动静结合和排除法的查勘方式来收集事故证据和数据。只有经过以上步骤，才能够确保工作中收集证据的可靠性。而且对于汽车保险公司理赔中心来说，其所有决策的立足点都是工作人员对现场查勘结果的记录，只有将以上每个步骤做好，才能够在最大范围内减少投保人与保险公司的纠纷。为了保障投保人员的合法权益，相关的工作人员必须要做好勘察和记录工作。

3 结语

综上所述，我们可以发现我国现如今的汽车保险行业的发展是坎坷的，尤其是在当今市场经济快速发展的背景下，汽车保险行业的发展既面临着机遇，也面临着不小的挑战。为了能够促使我国的汽车保险行业获得长足发展，国家和政府必须要完善相关规章制度的条款条例，尽力解决保险公司与投保人之间可能产生的纠纷，促进我国国民经济的持续发展。

参考文献：

[1]林玲.汽车保险理赔中查勘定损的模式研究[J].佳木斯职业学院学报，2016（02）：429.

[2]袁东升.汽车保险理赔中查勘定损模式研究[J].佳木斯教育学院学报，2017（01）：493.

[3]朱奇.商业保险语境下的车辆定损若干问题的思考[J].上海保险，2017（06）.