许秀静

回归本源、服务实体

《齐鲁周刊》：您如何看待此次全省企业“金融辅导”工作的现实意义？

沈健：落实金融辅导员制度，是坚定不移贯彻落实习近平总书记对金融工作重要指示要求，推动金融回归本源、更好服务实体经济发展的重大行动，是推进金融供给侧结构性改革、满足高质量发展金融需求的重要举措。我们感到，聚焦民营经济和小微企业融资难、融资贵等难题，让金融机构的专业人士到企业上门服务，开展政策宣讲、提供专业咨询、实施精准服务，打通政策落地的“最后一公里”，有助于民营中小微企业有效应对新冠肺炎疫情，实现平稳健康发展，这是一项重大的制度创新、模式创新，具有重大的现实意义。

《齐鲁周刊》：请介绍一下目前恒丰银行金融辅导员工作的推进情况。

沈健：省委省政府对金融辅导员工作作出部署后，恒丰银行第一时间召开了全行金融辅导员进驻企业动员大会，成立了由董事长任组长、前中后台业务部门广泛参与的工作专班，推动金融辅导工作扎实深入开展。

我们从全行优选人员，设立了恒丰银行金融辅导顾问团，選派了101名骨干人员，组建了35支辅导队，包括4支省级辅导队，31支市县级辅导队;结对辅导省、市、县三级企业391家，建立了常态化联系机制，开展多样化的银企对接以及基层走访、集中宣讲等服务活动，针对企业融资需求推出供应链、科创类、小微、三农4大类11个特色产品。比如，积极推进供应链金融助力产业协同发展，针对战略核心客户提供具有在线融资、资金管理、应收账款池归集管理等功能集一身的“在线应收账款池融资”产品;针对位于供应链下游、缺少不动产抵押和第三方担保的中小企业，依托核心企业资信状况，提供全流程线上化自动审批及放款的“网络预付贷”产品;针对上游供应商，为其提供基于应收账款转让的线上融资服务“网络应收贷”。在支持科创企业方面，针对具备自主知识产权的小微企业法人、国家高端科创人才群体、国家级重点产业园区内的科创型小微企业，分别提供“知银贷”“院士专家贷”“春笋贷”产品。针对三农企业，推出还款方式灵活多样的短期流动资金贷款“兴农订单贷”。

恒丰银行金融辅导员入企辅导工作已取得初步成效。比如，在潍坊，三天内为潍坊顺福昌橡塑有限公司完成贷款7000万元，为企业在春耕期间完成农机配件生产任务提供了资金“及时雨”;在烟台，为烟台宝洋面业公司提供1000万元贷款，有力保障企业在疫情期间恢复产能、复工达产。截至5月中旬，全行已完成对85家省级辅导企业的摸排工作，解决了12家企业融资需求，提供授信金额38.71亿元;正在办理中的17家，拟授信金额37.64亿元。

《齐鲁周刊》：恒丰银行在助力中小微企业发展方面有哪些做法？效果如何？

沈健：恒丰银行把支持民营经济、中小微企业发展作为回归本源、恪尽本职的重要使命，采取了一系列切实有效的措施，为中小微企业提供一揽子金融服务方案。

一是加大对民营中小微企业的资源倾斜力度，确保民营企业贷款增速和增量逐年提升，以“惠万家”服务实体经济行动为抓手，信贷资源向白名单客户倾斜，在对公专项额度中增配民营企业专项贷款额度，支持优质民营企业做大做强。

二是为民营中小微企业打造定制化服务体系，加大供应链融资模式推广力度，借助金融科技手段创新服务模式，采取多种方式增信，为企业提供更多服务。如针对当前外贸中小企业融资难问题，联合日照大宗商品交易中心有限公司创新推出 “大商模式”，为外贸中小企业开出两张“金融药方”：一是平台客户以其未来货权作为质押担保，开立国际信用证及押汇;二是平台客户以电子仓单质押，申请流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证。

三是推进减费让利，通过落实民营中小微企业贷款利率优惠政策、实行差别化利率政策、打造专属理财和现金管理产品等方式，缓解民营中小微企业融资贵问题。疫情期间，免除了所有小微客户的抵押登记费、贷款服务费等费用。

四是拓宽民营企业融资渠道，通过债券承销、上市财务顾问、代理承销等各类投行业务，支持符合条件的民营企业扩大直接融资。

五是建立审查审批“绿色通道”，提高民营中小微企业信贷需求的响应速度和审批时效，建立健全长效机制，破解“不敢贷、不愿贷、不能贷”难题。

聚焦八大发展战略，做强山东本土

《齐鲁周刊》：作为从山东本土成长起来的股份制商业银行，您怎样看待山东经济发展的现状及前景，贵行在服务山东重大战略方面做了哪些工作？

沈健：山东有一亿人口，各类市场主体超过1000万户，是工业大省、农业大省、海洋经济大省，是国家批准的首个新旧动能转换综合试验区，发展潜力十分巨大。近年来，全省一直在大力推动思想解放和改革创新，有一些很大的动作和实的举措，这也更加坚定了我们扎根山东、做强本土的信心和决心。

山东八大发展战略，是恒丰银行做强本土的主战场。新旧动能转换、乡村振兴、海洋强省、打造对外开放新高地、重大基础设施建设等攸关山东未来发展的重大战略，恒丰银行每一个都有专门团队、专属方案，全力支持山东走在前列，开创现代化强省建设新局面。

比如，在新旧动能转换方面，围绕支持山东新旧动能转换综合试验区建设和“十强”产业，持续优化资源配置效率，不断提高金融产品和金融服务的有效供给能力。截至2020年4月末，针对两批省级新旧动能转换及重点建设项目，已累计支持80户企业授信额度775.56亿元，累计出账196亿元。

在乡村振兴方面，针对贫困地区的新农村建设安居难、增收难等问题，恒丰银行深入研究现行政策，创新性地提出利用土地增减挂钩项目贷款解决新农村建设启动资金，同时建设三产融合产业园的金融解决方案，打造出“土地增减挂钩+规模化经营+订单农业”的乡村振兴“恒丰模式”。运用该模式，在新型农村社区建设过程中，财政只需投入20%的项目资金，即可获得80%的信贷资金，项目周期由30个月缩短至14个月左右，有效减少了项目风险，避免地方政府增加债务。

在海洋强省方面，围绕海洋强省建设“十大行动”，在服务海洋强省战略过程中做出特色亮点。紧紧抓住山东港口整合的有利契机，加大对青岛港、烟台港、山东海洋集团等海洋经济龙头企业的支持力度，推动港口经济围绕航运做贸易，围绕贸易做金融，实现提质增效。加强产品创新和业务模式创新推出了“恒仓易贷”，通过“现货仓单”和“期货头寸”的有机结合，使仓单质押率大幅提升至90%，帮助大宗商品贸易企业解决融资难题;支持“百箱计划”“耕海1号”建设，支持海洋牧场企业13户，授信金额4.43亿元，已投放3.55亿元。

此外，恒丰银行大力加强政银、同业合作，截至2020年4月末，已完成与15个地市战略合作签约。内容涵盖新旧动能转换、海洋经济发展、乡村振兴、城市建设运营等多个主题，为地市政府提供差异化金融服务方案，共计提供意向性综合金融服务支持金额8200亿元。2019年，我行联合省内5家金融机构发起设立“儒银联盟”，目前成员已经发展到16家金融机构，通过金融机构资源共享互补、互惠互利合作，推动金融回归本源、更好服务实体经济，为山东高质量发展提供更加有力的金融支持。