易简财经

近期深圳楼市异常火热，“百万喝茶费”、“500万以下的房子基本卖没了”等新闻层出不穷。楼市狂欢，监管自然就在赶来的路上。

最近，人民银行深圳分行发布最新通知，要求深圳各银行自查今年以来发放的房抵经营贷。

这可被视作深圳楼市调控的又一个新动作。

1.“独领风骚”的深圳楼市

4月16日，国家统计局发布3月份70个大中城市房价数据，深圳二手房价涨幅时隔两年重新登顶。

深圳楼市从南山区、宝安区等区域率先“苏醒”。但其中涨幅最厉害的是光明区，二手房价涨幅45%，学区房最高涨幅90%，几乎翻倍。新房市场，千亿豪宅动不动就秒光。

为什么在疫情影响下，这一轮的深圳楼市还能做到楼价上涨，交易量暴发？

2.“无息贷款”的炒房套路

深圳房价暴涨的原因，其实就是深圳金融机构毫无节制向市场发放贷款，而这部分贷款又多数流入楼市，于是带动房价上涨。

基本的套路可以总结如下：

首先是资金面的放松，为了减轻疫情带来的影响，深圳政府出台了很多扶持中小企业的政策。

接着，炒房客们就去注册公司，有了公司，自然就可以申请这笔针对中小企业的贷款了。或者，已经有企业房产的人就可以申请，通过企业房产抵押贷款，然后国家贴息50%，地方贴息50%，这样相当于无息贷款。

完成前两步之后，抵押贷款会打到购销合同第三方法人的个人账户上，资金转几次手，就可以拿去炒房了。

这符合规定吗？当然不符合。签合同的时候也会注明用途，一旦贷款用途与申请时描述不一致，银行会限期收回贷款。

但是炒房客们不会直接把资金用于购房，而是选择倒几个账户，转几次手再进入楼市，这样基本就不会被看出来了。

就这样，这些原本是给企业纾困救命的资金，就这样被放了出去，然后进入楼市，推高房价。

3.套路背后的原因

为什么在深圳，面向中小企业的贷款可以被炒房客运用得如此行云流水？

一是深圳贷款十分灵活。

一位金融人士表示，要知道，别的城市的人可不敢轻易去办经营贷。但是在深圳，银行的贷款是很灵活的，比如额度高，审批速度快。在深圳，你价值4000万的房子，完全可以贷3000万出来，这在别的城市基本上是不太可能的，因为别的城市对几百万就已经审批很久。

另外，就算银行查到了我没有把这个钱用去企业经营，而是做了别的用途，很多时候它也是睁一只眼闭一只眼。

所以，在贷款到期的时候，別的城市的人可能会担心，贷款到期了以后还不起，但是银行又不给我贷了怎么办？

但深圳人不这么想，因为太多人这么干之后，其实没有人敢去做真正的穿透调查，因为查出来，会有很多人可能被波及到。所以在续贷的时候，银行其实会优先给我贷款，甚至比新客户还要更优先。

所以现在深圳还有一个业务，现在好多银行可以接受外地办理，比如你在北京的房子想办理抵押贷款，可以到深圳，银行按深圳的政策给你办。这也是深圳的银行很重要的一项业务。

二是普通市民对于贷款的接受度高。

前面也提到了，深圳市场本身也为贷款形成了比较好的通道，比如有非常丰富的金融中介可以为你提供服务，银行在审批、门槛、条件设置各方面也非常灵活和方便。

就像这次，用于为了扶持小企业的经营贷款，在别的城市是属于真的要帮企业，但是在深圳，因为一直以来的贷款氛围，这次的贷款可以非常方便地被普通市民拿来使用，他们心理上接受度很高，或许觉得跟以往的贷款也没有什么太大差别。

深圳在金融中介的洗脑之下，大家对这个事接受度特别高。普通人的意识里，并不认为我去注册一个公司是很麻烦的事情。

三是房抵的贷款更多流入了投资。

一位房产人士表明，其实真正用房抵的贷款进入小微企业的只有20%，另外的80%可能都是用来做投资。说白了，就是流入房市，推高房价。

有人会问，银行难道不知道这事吗？当然是知道的，但是他们有放款任务，也就睁一只眼闭一只眼了。有业内人士表示，如果上层政策收紧，会临时要求提供用途资料，一旦贷款用途与申请时描述不一致，银行会限期收回贷款。如监管层未明令严控，也就不会认真监控资金流向。

4.结语

受疫情的冲击，中国目前的经济形势很严峻，制造业、外贸等都面临着很大的挑战，大家都在绞尽脑汁地想着如何保就业，如何让经济得到有序恢复。但居然还有这样一大帮人，依仗着政策钻空子，拿着无息贷款去炒楼。

经营贷的初衷，本来是帮扶小微企业，结果却被这批人拿去炒房，这和在大灾大难面前炒口罩、炒大米有什么区别？本质上，这些人也是在发国难财。

这样的楼市“繁荣”看起来很美，但“击鼓传花”的游戏不可能永远玩下去，疫情总有终结的一天，市场会有饱和的那刻，一旦“爆炒”的泡沫破裂，足以破坏一方经济，吞噬群众利益，恶果将由所有人承担。

人民网指出，面对可能对经济社会产生一系列连锁反应的疫情，无论是个人还是企业，都无法置身事外，若想浑水摸鱼地捞一把，终将难逃道德审判和法律制裁。

所以，央行此刻的出手可以说十分及时，示范意义极强。深圳加杠杆炒房的玩家们，或许真的要被清理出局了。