（江苏师范大学 商学院，江苏 徐州 221116）

一、引言

（一）研究背景及意义

随着互联网络通信技术逐渐发展并普及，互联网金融应运而生。在新型的互联网金融模式下，各种互联网金融理财产品相继而出，如余额宝、人人贷、百度百发。对普通投资者而言，互联网金融理财产品因投资门槛低、操作简便等优势成为了其新的选择。2019 年2 月，我国互联网络信息中心发布了关于中国互联网络发展状况的第43 次统计报告，至2018 年12 月，我国互联网理财使用率达到了18.3%，相比于2017 年年末的16.7%增加了1.6%，互联网理财用户规模达1.51 亿，增加了2 257 万，同比增长达17.5%。自互联网金融元年以来，我国互联网理财用户规模持续扩大，使用互联网金融理财产品的用户不断增加。但是，互联网金融理财产品有利有弊，存在着两面性，相比传统金融理财产品具有大量优点的同时也会给投资者带来一定的风险，因此，为帮助投资者更好的进行互联网金融理财，研究互联网金融理财产品的风险显得尤其必要。

（二）文献综述

1.关于互联网金融理财产品的内涵及其使用意愿影响因素。邱均平等（2015）[1]认为互联网金融理财产品实际是互联网金融的一种创新，是依托互联网及移动通信技术在互联网金融平台上开展金融理财产品销售的一种新型金融服务。以余额宝、理财通等为具体表现形式。史转转（2015）[2]提出本质上互联网金融理财产品与传统金融理财产品只是销售方式有所区别。陈志遥（2018）[3]将其定义为：互联网金融理财产品是一种资金供给者与资金需求者直接对接、利用互联网技术发展形成的低门槛、较大流动性、高收益等亮点的网络理财产品。……