陈劲松

今年3月份，正在我们家修理排水管道的李师傅突然抬头对我说： “帮我个忙好吗？帮我在沃尔玛汇500美元吧！”

李师傅是天津人，20世纪90年代就来到了美国，一直以做水管工为生。美国水管工是需要牌照的，一个牌照考下来就要一年。像李师傅这样的华人水管工没有牌照，为了避税只收现金，价格就低了很多，但生意非常好。客户除了华人之外，还有很多白人。

“我在肯尼亚收养了一个孤儿，每3个月给他汇500美元。可能汇款的次数太多，上次就被拒了，这次麻烦用你的ID汇一次，钱我来出。”李师傅解释道。

没有和美国银行打过交道，就不会知道国内的个人金融活动有多方便。根据世界银行2018年的统计，8%的美国家庭是没有银行账户的。这个统计只包括美国公民和拥有永久居留权的人，如果算上数量庞大的非法移民，比例会更高。

在国内，只要带着身份证去开一个储蓄账户，是不可能遭到拒绝的。但在美国，如果是一个挑剔点的银行，比如摩根大通，遭拒的可能性并不小。原因可能是你破过产，可能是有信用卡还款逾期的记录，甚至纯粹是你信用分过低。

开户之后也并不省心，很多银行都要求一个最低存款额。比如国内留学生比较熟悉的华美银行就要求最低2000美元的存款，低于这个数，每个月就要收5美元的管理费，一直到扣完为止。

美国所有的银行都不喜欢现金，大数额、高频率的现金交易很可能会让银行盯上，这是因为银行担心你在洗钱，他们有权力取消你的账户。……