郝璞琰

【摘要】本文从观察中国车险市场发展现状出发，深刻洞察当前车险行业的主要矛盾，提出在新的时代背景下应该从关注“消费者需求”入手去深化车险“供给侧改革”。文章分析了当前车险市场发展现状及存在的问题，提出实现“供给侧改革”要着眼于在“需求侧发力”，并提出数项建设性措施，旨在引导行业转变思维范式、调整关注重点，探索行业转型升级新路径，开启高质量发展新模式。

【关键词】汽车 保险 供给侧改革 机制创新

伴随着我国现代化汽车工业近几十年的发展，国内车险业务同步成长，取得了长足的进步。与此同时，车险市场在发展中也出现了一些历史阶段性问题。本文从分析当前车险市场发展现状出发，思考行业在新时代背景下应该如何落实深化“供给侧改革”的要求，探索行业转型升级新路径。

一、当前车险市场发展现状及存在的问题

我国近年来车险整体保费呈下降趋势，近5年来车险保费增速已经从2013年的17.9%下降到2018上半年的6%。其原因一是我国汽车产业经过前十几年高速发展进入了平稳期，汽车保有量同比增速逐步下降;二是在商车费改的背景下，车险件均保费逐年下降趋势明显。

一段时期以来，车险市场供给错配、有效供给不足和供给质量不高等结构性问题突出，具体表现在以下几个方面：

一是车险供应主体过多，产品生产门槛低，产品供给严重过剩。

二是行业竞争手段粗放，习惯靠加大中介佣金率、承诺返还部分利益获取保单。……