陈代文

摘要：近几年来，互联网在快速的发展，金融行业也迎来了重大的突破，不仅融入了先进的技术，还加大了内部产品的创新，为众多企业提供了帮助，尤其是中小型企业。中小企业在我国一直占据较大的比例，融资难也是阻碍其发展的一大难题。随着供应链金融的逐步发展，中小企业在融资方面也发生了变化。本文就供应链金融对中小企业融资的优势分析，并提出供应链金融支持中小企业融资时存在几点问题，探讨相关优化对策。

关键词：供应链金融;中小企业;融资;优势;问题

改革开放之后，我国中小企业的规模在不断的增大，其解决了国内人员的就业难以及产业创新的问题，对我国经济的发展以及社会的和谐建立起到重要的推动作用。随着市场化竞争越来越激烈，中小企业开始面临着融资难的问题，其也进一步阻碍了中小企业的发展。供应链金融融资模式的出现为中小企业的融资提供了支持，使得中小企业迈向了新的里程碑。

一、供应链金融对中小企业融资的优势分析

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小型企业的资金流以及物流，把单个企业的不可控制的风险逐步转变为整个企业的可控分析，其属于将风险降到最低的一种金融类服务，有以下三大优势。

（一）有利于为中小型企业解决融资无抵押问题

中小型企业在我国企业中占据较大的比例，但是在银行贷款方面并没有任何的优势可言。一般在进行贷款时所采取的方法就是抵押固定资产的方式，这种方式会使得中小型企业的固定资产受到限制。所以很多银行都因为这个原因不会去给予中小型企业贷款，这就进一步限制了中小型企业的发展。但是供应链金融形式出现之后，其对传统流动资金起到充分的弥补性作用，在运行时缓解了中小型企业内部流动资金的压力[1]。

（二）扩大了中小型企业融资的渠道

对于中小型企业而言，传统的融资渠道较窄，中小型企业很有可能因为资金不能周转而无法还款，导致所抵押的固定资产被罚没，造成了一系列的贷款风险。供应链金融其是企业的专款专用方式，规避了企业经营时所存在的风险，可以保证企业的正常运行。除此之外，企业所贷款的资金是用来进行经营活动的，所以还款期限也就存在了周期性。而且在逐步建立信用等级评价之后，就会形成一个完整的产业链，保证中小型企业日后长期稳定的发展。

（三）有利于中小型企业业绩的增长

中小型企业的发展离不开各类资源的整合，其融资的最终效果跟企业发展的状态有关。供应链金融满足了中小型企业的这种模式，其充分整合了物流、信息流以及资金流，使得中小型企业存在于全方面供应链的整合中，资金、操作模式以及及时性都得到了保障，促进了中小型企业内部经营活动的可持续性发展。

二、供应链金融支持中小企业融资时存在几点问题

供应链金融的出现，为中小型企业融资提供了支持，但是在发展的过程中，仍然存在一些問题，阻碍了供应链金融对中小型企业融资的支持，因此，必须加强对其所存在的问题进行分析，找到优化的策略。

（一）供应链金融中商业银行的融资功能有待加强

我国供应链金融在快速的发展，很多的企业都在布局自身的供应链金融业务，但是作为重点银行的商业银行并未在其中发挥出主动性的作用。根据数据比对，商业银行内部所开展的供应链金融业务占比不到百分之五，其并未发挥出专业性的金融优势，内部大量存货和应收账款资源被闲置，内部明显缺乏创新。其次供应链金融是以真实的贸易为载体，从采购、到购销合同、到订单等一系列业务都可以作为其开展的凭证。但是根据实际情况来看，企业并不愿意对商业银行开放自身内部的财务等数据，因为这些数据的开放，很容易造成货币价值的波动，因此这也增加了商业银行获得核心企业至中小型企业的成本，加大了内部的一系列风险[2]。

（二）供应链金融内部的业务以及产品较为单一

就目前形势来看，多个商业银行在供应链金融体系上都是各自为战，并没有行业的统一性。大多都集中在某一个单一的领域，并未对供应链金融进行深入的开发。其次供应链金融整合性较差。供应链金融在我国发展较为迅速，但是大多数企业并未及时跟上这一领域，在整个供应链的链条上，每个企业所关注的只是个人的利益，并不注重产业之间的协同关系。整体而言还是缺乏了一种规范化的管理，尤其是中小型企业，缺乏了对大企业的一种归属感，这些都限制了供应链金融对中小企业融资的支持。

（三）供应链金融领域在金融科技方面使用率不高

在供应链中，很多重要的企业融资频率都比较高，内部的业务也比较多，其往往都需要很多较为复杂的操作系统，以对其内部的一系列业务进行跟踪以及运营。但是在供应链金融领域中，向大数据、人工智能等一些金融科技应用率并不高，离市场所期待的还相差甚远。因此如果不能够充分的利用大数据去实现信息流、资金流以及物流这三大环节，那么供应链金融最终和银行所谓的流贷以及抵押贷差别不大，还容易产生各类风险。由此可以看出金融科技类问题一直是供应链金融领域中的重要问题。

（四）供应链金融的风险管控有待加强

供应链金融是以核心企业为主，其本质上还是进行信用贷款，如果供应链条的主体企业发生问题，那么就会影响中小型企业，甚至会对商业银行起到冲击的作用。因此供应链金融中的风险管控能力就显得尤为重要，但是就目前而言很多中小型企业内部的数据还未打通，只能通过分散的数据去判定中小企业的发展，可见在风险控制方面还有待进一步的加强。

三、优化供应链金融支持中小企业融资的策略

（一）商业银行主动发展供应链金融业务

商业银行本身就具有资金以及专业性的优势，在内部积极发展供应链金融则有利于资源更好的和产业链融合，如增强实体经济和资本结合，促进实体经济的发展。商业银行需要以核心企业为载体，加强和外包的合作，实现紧密的产业链，构建基于全产业链运行的金融模式，推动产业的纵向以及横向发展。商业银行要依托当地区域产业优势，以资源整合为主导，深入挖掘产业链中的客户价值，实现最终的产融供需目标。首先以应收账款、预付款以及存货融资为切入点，解决在供应链上下游之间企业的融资问题，合理的优化产业的资源。其次加强和供应链企业的博弈和不断的合作，建立稳固的合作关系，像中小企业在提交融资申请时，不该仅考虑中小型企业本身，应更多衡量整个产业链[3]。

（下转第页）

（上接第页）

（二）加强线上业务运行与金融科技的融合

我国科技在不断的发展，作为商业银行一定大力引进大数据、人工智能等高科技，加强和供应链产业中核心产业、物流产业以及中下游产业的联系，对内部信息流、资金流等进行一站式的管理。简化流程操作，在线上融资系统中嵌入风险管理，实现多个环节的共赢。在供应链金融中融入互联网，可以使得信息得到共享，操作更加简便，结算的效率更高。金融线上业务科技化，可以彻底覆盖中小型企業，有效管控传统难以控制的风险，充分整合以及挖掘供应链条的物流、信息流以及资金流，促进供应链工作的协调统一发展，提升其运作的水平，加强其对风险的识别度。

（三）加强资源的整合以及行业的协同

在供应链企业中信用资源的管理非常重要，因此需要积极的建设信用信息共享的综合平台，让供应链企业对信用引起重视。其次政府也要通过各类渠道积极的整合中小型企业的信息情况，如监管、海关、市场等各个方面，综合反应企业的实际情况。在识别信息时，必须要多渠道验证信息，防止信息出现纰漏，建立供应链金融体系的信用标准，全面综合评价供应链的中小型企业，把握好各个贸易企业之间的知识关系，为后期风险的控制和管理提供支持。

（四）完善供应链金融的风控机制

供应链金融内部建立完善的风控机制有利于避免一系列问题的出现，及时发现并控制风险。对此可以运用信息技术从结构、流程以及要素等各个方面着手，提高抗风险的能力。其次要观测以及及时检测供应链中主要贸易客户，将内部的产业，中小游企业等都纳入风险数据控制的来源，一旦发现供应链中的某个企业信用失真，就要紧急的处理，防止出现恶性循环，影响了整个供应链。当然中小型企业也要强化内部控制，加强对内部专业化人才的引进，加大培训，以提高内部人才的业务素质，使得供应链金融需求与员工业务能力相匹配。

供应链金融的出现为中小企业扩大了企业融资渠道，解决了企业融资难的问题，提高了中小企业内部的效益。但是随着供应链金融不断的发展，其内部问题也逐步显现，这些问题使得供应链金融对中小型企业支持的成果逐步弱化。因此，必须要不断的优化其所存在的问题，例如作为商业银行要主动发展供应链金融业务，加强供应链金融和科技的融合以及资源的整合等等，从而促进供应链金融更好的为中小型企业融资提供服务，使得我国的中小型企业得到稳定的发展。

参考文献：

[1]朱丽君.供应链金融缓解中小企业融资约束的研究[J].西部皮革，2019（08）：129.

[2]杨鑫.供应链金融对中小企业融资支持分析[J].广西质量监督导报，2019（07）：187.

[3]范诗洋; 钟培武.供应链金融支持中小企业融资的路径分析[J].征信，2019（06）：83.