倪艳婕

摘 要：随着我国第三方支付系统在零售业的广泛应用，由卖家、平台和消费者构成的闭环金融生态已经形成，尽管第三方支付系统一直在否认自身金融机构的属性，但是实质上的金融行为一直在生态中运行。当交易双方将银行账户中的现金转入至第三方支付账户后，交易双方就失去了对现金的控制，体现在支付平台账户中的金额由银行发行变为平台发行，在平台内流动的“金额”只是平台提供的数字。因此，这种平台内缺少信用认证的“金额”数字无法实现跨第三方支付平台转账。本文将通过引入区块链技术对平台内数字“现金”进行信用认证，探讨对第三方支付体系在金融风险防范的影响。

关键词：区块链;支付平台;金融风险;信用认证

一、引言

2008年的次贷危机对现今的国际经济形势依旧有影响，为更有效地避免此类金融风险的再度发生，新的巴塞尔协议III加强了对金融机构的资本监管，但是对于新兴的第三方在线支付平台这种新型支付体系确没有明确的监管方案。而随着我国电子商务的蓬勃发展，以及“一带一路”所带来的全球化支付趋势，我国的第三方支付平台所产生的金融交易生态逐渐完善，交易规模将越来越国际化。尽管像支付宝、微信支付等平台极力避免承认自身的金融机构属性，但在其生态圈内却以虚拟化形式完成了金融交易的全过程，并且这个过程并没有受到金融监管机构的监督。……