白小锋

(黑龙江大学 黑龙江 哈尔滨 150080)

2006年，我国在全国范围内取消了对外资银行的限制，同时也允许其经营人民币业务等与国资银行相同待遇的业务。随着对外开放的进一步发展，外资银行在中国金融市场中的经营活动越来越活跃，逐渐威胁到了国资银行的地位。因此，为消减外资银行对我国金融市场造成的风险，促使我国金融行业进军国际市场，研究外资银行对中国金融市场带来的机遇与挑战，并探讨保护我国金融安全的可行办法具有极其重要的现实意义。

一、外资银行对我国金融发展带来一定机遇

(一)提升自身发展潜力

适当引进外国银行资本能够促进我国银行业市场的有效竞争，从而推动本国银行自身经营资质的提升。由于外国银行业的参与，我国银行业的产权结构将发生根本性的变化，国内银行业的内部治理结构也会发生根本性的变化[1]。尤其是随着银行内部激励机制与运营监督机制的建立与完善，能够有效减少银行呆账坏账，提高银行运营能力与盈利能力。同时，外资参与也能够促进建立公平、公正、公开的银行市场，促使国资银行核提升心竞争力。

(二)借鉴先进管理经验

外资银行具有先进的银行管理经验，能够有效带动国内银行经营管理理念、技术、方法上的转变。例如，国内银行通过学习国外银行在客户服务理念、员工业务培训、金融产品创新、不良资产处置等方面的先进经验，能够实现从单一的存贷款业务向更为注重中间业务开拓、金融产品衍生等多元化经营业务转变。同时，还能够通过应用电子信息与互联网络等科学技术，逐步实现经营业务、交易方式向电子化、智能化、自动化方向发展。更进一步地，通过与外资银行的合作与竞争，有效提升国内银行的交易环境安全水平，完善消息咨询与柜台服务等业务，能够缩小我国与发达国家在银行服务方面的差距。

(三)提高风险防范能力

引进外资银行，有效运借助外国资本资本力量推动我国金融市场完善，能够有效提升我国金融市场的风险防范能力。外资银行进入，扩大了我国银行资金融通渠道与范围，能够更加有效地促进资金流动与发挥作用，能够在一定程度上提升商业银行在面临风险时筹集、调度、运用资金的能力，从而促使规避与防范金融市场风险。

(四)拓展海外金融业务

在引进外资银行的同时，也为中国银行拓展海外市场提供了机遇。一方面，越来越多的中国企业进军国际市场产生了海外金融服务的需求，另一方面，中国加入世界贸易组织为中国银行走出去提供了业务空间。我国作为世贸组织成员国，拥有参与国际金融市场交易、竞争的权利与义务，为我国金融企业国际化发展提供了便利条件。同时，通过吸收外国银行资金、技术、人才、渠道等重要金融资源，能够为我国银行开拓海外市场奠定扎实基础。

二、外资银行对我国金融安全带来巨大挑战

随着中国金融市场对外开放，外资银行涌入参与竞争，不仅给本国银行带来发展机遇，也是本国银行面临的一次巨大挑战。中国的金融体制是银行主导的，是在中央银行的主导下，中国银监会监督下形成的金融框架，外资银行对中国金融体制的影响在某种程度上就是对中国银行体系的影响[2]。

(一)外资银行对中资银行的影响

由于中国极为利好的金融市场开放政策，不仅扩大了允许经营业务的范围，也降低了设立金融机构的门槛，为外资银行进入中国市场提供了即为便利的条件。

外资银行纷纷涌入更是加剧了中国金融市场的竞争，对中资银行的发展产生了巨大冲击。

1.外资银行对中资银行业务的冲击

外资银行在中间业务拓展与金融产品创新方面的突出能力，使其开拓的金融业务能够有效迎合大众需求，从而迅速抢占市场份额。与此同时，其卓越的服务意识与服务理念，能够迅速与国有企业建立良好合作关系，并顺利争取到富人阶层的金融业务。另外，据有关资料显示，外资银行在中国的发展，短期内的冲击是不明显的，但从长期来看，这种冲击还是相当的大[3]。随着外资银行进入数量增多、强化银行网点布局，其外汇业务会越来越成熟，并占领大份额市场。而国资银行的外汇业务却有赖于政策支持，随着市场竞争机制的逐步完善，国资银行的外汇业务将面临消亡危机[4]。

2.外资银行对中资银行人才储备的影响

外资银行在中国市场的生存与发展，离不开本土化的人才管理战略。优秀的金融人才是银行发展的重要力量，只有掌握了卓越的金融团队，才能够在金融市场竞争中占据一席之地。相较于外资银行，国资银行在员工激励与绩效管理方面处于明显劣势，其薪酬福利制度难以调动人才的积极性与创造性，难以充分发挥人才的作用。在这样的人才竞争市场环境中，优秀的金融人才将大量向外资银行聚集，从而对国资银行产生巨大威胁。

(二)外资银行对中国货币政策传导机制的影响

在中国以银行为主导的金融体制中，货币政策主要通过中央银行调节利率进行传导。利率的调整将对储蓄、投资产生重要影响，从而实现对资金流动性的调整。在公开的金融市场中，外资银行同样需要执行中央银行的政策调整。但不同的是，中央银行允许外资银行在贷款政策上拥有更多的自主权，如此变便为外资银行提供了更具前景的发展空间。另外，由于外资银行在外汇业务上是垄断的，属于控制地位，这无形中给我国的银行政策产生渗漏，政策传导的效果有折扣[5]。

三、保障我国金融安全的政策建议

综上所述，外资银行进入中国市场将对国资银行的发展、货币政策的实施、宏观经济的发展产生巨大影响，我国政府必去采取行动，有效消减或规避外资银行进入产生的金融风险。

(一)加强对外资银行资本流通的监管

外资银行是国资资本流通的重要渠道，不仅能够削弱货币政策的有效性，还未本国资本外逃提供了渠道。因此，政府必须加强对外资银行资本流动的监管，有效防范其对本国金融带来的风险。例如，政府应给资本外逃增加一个额外的逃避成本，减少资本外逃的数量，减少宏观经济中潜藏的危机根源，避免一些不必要的金融市场剧烈波动[6]。另外，应对外资银行的外币贷款利率与准备金率进行具体规定，使其与国资银行保持一致，避免货币政策工具失效。还需注意的是，应对外资银行短期投资行为进行跟踪检测，防止外资银行扰乱我国金融市场秩序。

(二)提高外资银行的进入门槛

把握外资银行与所在国经济增长和金融市场的关系，是防范外资银行威胁中国金融安全的关键所在。因此，要重点选择那些在经济出现波动时能够发挥积极稳定作用的银行进入中国市场，要引进那些与我国经济密切相关的国家的银行[7]。同时，银行资本实力也是准入的重要评判标准之一。因为银行资力强弱与效益优劣无相关关系，所以应该采用多重标准来衡量与判断外资银行的资质。另外，也需要注意外资银行国别多样化，避免外资银行母国经济变动对本国金融安全产生影响。

(三)加强对外资银行参股股权变化的监管

外资银行进入中国市场，多选择参股国内银行的方式进入，从而能够规避其在网点设立方面的劣势，能够以少量资本获得大额收益。对于某些中小商业银行，外资银行则通过资本控股蚕食银行业市场，与国资银行形成竞争局面，产生金融风险。对此，我国政府应对外资银行直接或间接获得国内银行股权的行为，进行严格的审批，牢牢把握住我国银行业的控制权[8]。同时，对于从事短期投资业务的外资银行，需要对其撤资行为进行严格监管，避免股权波动带来的金融风险。

(四)提高国内银行竞争实力

核心竞争力是国资银行发展的关键，在中国金融市场全面开放的局势下，国资银行在竞争中面临控制权的争夺，这才是中国金融安全的真正威胁。因此，非常有必要全面提升国资银行在金融市场中的核心竞争力。一方面，应充分利用外资参股的合作方式，吸收先进经营管理经验，建立团结高效的运营团队，着力提升创新能力与风险管理水平，有效改善银行治理局面。